Superintendência de Seguros Privados SUSEP CVG/RS - 10/11/2005 1 Novas Circulares de SEGURO DE PESSOAS Mariana Arozo Departamento Técnico Atuarial

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CVG/RS - 10/11/2005

Novas Circulares de Novas Circulares de SEGURO DE PESSOASSEGURO DE PESSOAS

Mariana ArozoDepartamento Técnico Atuarial

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CVG/RS - 10/11/2005

Aplicam-se outras normas gerais de seguros: atualização de valores,

estipulante, aceitação, assistência

Resolução CNSP 117/2004

Circular SUSEP 302/2005

Circular SUSEP 303/2005

Seguros de PessoasSeguros de Pessoas

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CVG/RS - 10/11/2005

Criar uma estrutura regulatória alinhada com a

previdência complementar aberta

Flexibilizar as regras técnicas

Adaptar ao Novo Código Civil

Buscar maior transparência para o mercado

consumidor

Objetivos da SUSEPObjetivos da SUSEP

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CoberturasCoberturas

Coberturas básicas e adicionais (facultativo)

Circular não esgota todas as coberturas possíveis

Coberturas deverão ser enquadradas em seguros

de pessoas

Seguro de vida: cobertura por sobrevivência e/ou

morte

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Coberturas - InvalidezCoberturas - Invalidez

Comprovação da invalidez por declaração médica desvinculação

direta com aposentadoria da Previdência Social

Junta Médica: proposta pela seguradora

Vedada cobertura que condicione o pagamento da indenização à

impossibilidade do exercício de toda e qualquer atividade laborativa

Invalidez laborativa: ligada à atividade laborativa principal do segurado

Invalidez funcional: ligada à perda da existência independente do

segurado a ser definida nas CG ou CE do seguro

Tabela de invalidez por acidente da Circular SUSEP 29/91: uso opcional

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Seguro EducacionalSeguro Educacional

Visa AUXILIAR o custeio das despesas com a educação

Maior liberdade em relação aos tipos de coberturas e aos períodos escolares

cobertos

Reintegração do capital segurado em caso de invalidez temporária ou perda

de renda

Possibilidade de suspensão do pagamento da indenização em caso de

descontinuidade dos estudos

Pagamento da indenização à instituição de ensino: com anuência prévia do

responsável e periodicidade no máximo semestral

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Seguro ViagemSeguro Viagem

Coberturas básicas mínimas: morte acidental e/ou

IPA

Outras coberturas relacionadas à viagem

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AceitaçãoAceitação

Vedada cláusula de concorrência de apólices (exceto em

caso de reembolso)

Informação sobre a contratação de outros seguros: apenas

na contratação/adesão ou na solicitação de aumento de

CS (para efeito de subscrição)

Preenchimento de proposta de adesão (seguros coletivos)

só pode ser dispensado nos seguros com capital global

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Capital SeguradoCapital Segurado

Aceitação de CS superior ao limite de retenção:

pagamento integral da indenização e penalidades cabíveis

(no caso de não repasse do risco)

Seguros contributários: só poderá haver redução de CS

por solicitação expressa do segurado

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CarênciaCarência

Prazo máximo de 2 anos, limitado à metade do prazo de vigência da

apólice (seguro individual) ou certificado individual (seguro coletivo)

Planos individuais: carência fixada na proposta de contratação, CG e

NTA

Planos coletivos: carência fixada no contrato, nas propostas de

contratação e adesão, com expressa menção de sua existência nas

CG e NTA

Pode ser aplicado em caso de solicitação de aumento de CS

Coberturas de acidentes pessoas: não há carência

Prazo não se reinicia em caso de renovação ou migração de apólices

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CVG/RS - 10/11/2005

Cláusulas SuplementaresCláusulas Suplementares

Todas as coberturas do plano poderão ser estendidas

Capital segurado do segurado dependente limitado a

100% do CS do segurado principal

Morte simultânea de segurado principal e dependente: as

duas indenizações devem ser pagas

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Pagamento de prêmioPagamento de prêmio

Fracionamento: uso da tabela de prazo curto

Adoção de prêmio mensal (com cobertura mensal) não caracteriza o

fracionamento previsto no art.46

Planos individuais: estabelecer a forma como os prêmios serão

alterados de acordo com a faixa etária

Planos coletivos contributários: mencionar nas CG que os prêmios

serão alterados por faixa etária e estabelecer a forma de alteração nas

condições contratuais, disponibilizando para aos proponentes na

adesão

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InadimplênciaInadimplênciaCancelamento automático do seguro

Prazo de tolerância: garante a cobertura e cobra os prêmios vencidos

Prazo de suspensão: suspende a cobertura e não cobra os prêmios vencidos

No caso de fracionamento de prêmio: ajuste do prazo de vigência observando, no mínimo, a tabela de prazo curto

Prazos de tolerância ou suspensão devem constar das CG

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Riscos ExcluídosRiscos Excluídos

Riscos excluídos: estabelecidos nas CG e CE

Exigências da SUSEP: incluir “atos ilícitos

dolosos”, não incluir “suicídio ou sua tentativa

após 2 anos de vigência”, observar art.799 do CC

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CVG/RS - 10/11/2005

Liquidação de SinistrosLiquidação de Sinistros

Prazo para liquidação: máximo de 30 dias

Prazo pode ser suspenso, voltando a correr após entrega de

documentação complementar

Não pagamento no prazo: juros de mora + atualização

monetária

Pagamento único ou sob a forma de renda

Possibilidade de substituir o pagamento da indenização em

dinheiro por bens ou serviço: a critério do segurado ou

beneficiário

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CVG/RS - 10/11/2005

Liquidação de SinistrosLiquidação de Sinistros

Vedada cláusula com prazo máximo para aviso de

sinistro

Vedado o condicionamento do pagamento da

indenização à apresentação de documentos de

tramitação e/ou conclusão de inquérito policial

Exigência de alvará judicial e/ou certidão de

nascimento atualizada: considerada abusiva

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CVG/RS - 10/11/2005

Reintegração de Capital SeguradoReintegração de Capital Segurado

Invalidez parcial: automático após cada sinistro

Seguro educacional: reintegração no caso de

invalidez temporária ou perda de renda

Demais coberturas: deverá ser especificado no

plano

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DiversosDiversos

Suicídio ou sua tentativa: equiparados, para fins de indenização, a

acidente pessoal

Beneficiários: não é permitida clausula pré-regrada. Na falta de

indicação expressa, serão beneficiários os indicados por lei

Seguros coletivos: cobertura do segurado individual cessa ao final de

vigência da apólice, observados os períodos de cobertura referente a

prêmios pagos

Foro: domicílio do segurado ou beneficiário, conforme o caso

Extensão de comercialização: vedada

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CVG/RS - 10/11/2005

Plano de seguro com sorteioPlano de seguro com sorteio

Título de capitalização custeado integralmente pela

seguradora

Seguradora cede o direito de sorteio aos segurados

Não poderá haver menção da cessão do sorteio nas

condições contratuais

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Nota Técnica AtuarialNota Técnica Atuarial

Especificação das taxas ou tábuas, estatísticas utilizadas e

critérios técnicos adotados (incluindo justificativas)

Carregamento

Adoção de taxas ou tábuas fora dos limites da Resolução

CNSP 117/04: prévia aprovação com apresentação de

estudo de adequação e viabilidade técnica

Planos individuais: valores ou percentuais fixados

Planos coletivos: limites máximos e mínimos

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Seguros Coletivos (Circ. 303/05)Seguros Coletivos (Circ. 303/05)

Envio de certificado individual no início do seguro e nas

renovações (exceção só para seguros com capital global)

responsabilidade do diretor

Anuência de ¾: para cancelamento e qualquer alteração

que implique em ônus, dever ou redução de direitos

durante a vigência ou na renovação expressa efetuada

pelo estipulante

Seguros contributários: uso de tarifação por idade ou faixa

etária para coberturas de morte ou relacionadas a doenças

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Adaptação dos planosAdaptação dos planos

Planos deverão ser arquivados ou adaptados até 31/01/06

Ausência de manifestação formal da seguradora:

suspensão de comercialização e arquivamento do plano

Aplicação das novas normas: apólices emitidas ou

renovadas a partir da data do protocolo do plano adaptado

Nos planos coletivos, as normas se aplicam também a

todos os segurados que subscreverem propostas a partir

de 31/01/06

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