Transformação da sociedade - Novos Paradigmas

“Crédito Produto” “Crédito Consciente”

“Consumo de massa” “Consumo consciente”

“Consumo consciente” + “Crédito Consciente”

= Consumo e “Crédito Sustentável”

crescimento econômico sustentável

Fonte: ACREFI. Nicola Tingas

A “Visão do Varejo” Boom do Consumo e do Crédito: 2.003 - 2.012

INFLAÇÃO NO PERÍODO: 61,49%

CRESCIMENTO MÉDIO: PIB: 3,74%

VAREJO: 7,12%

CONSUMO DAS FAMÍLIAS: 4,29%

DESEMPREGO CAIU DE 12,2% EM 2002 PARA 5,5% EM 2012

SALÁRIO MÍNIMO TEVE CRESCIMENTO REAL DE 66%

CRÉDITO LIVRE À PESSOA FÍSICA SUBIU DE 5,8% DO PIB PARA 14,6%

ÍNDICE DE CONFIANÇA AO CONSUMIDOR ACIMA DE 100.

Fonte: Livro “Varejo e Brasil – Reflexões Estratégicas”. Autor: Alberto Serrentino.

A “Visão do Sistema Financeiro Nacional” Relatório Inclusão Financeira BACEN 2.015

INCLUSÃO DA POPULAÇÃO: alavancagem universalizou a inserção bancária 84% algum tipo de relacionamento. 68% com movimentação bancária.

TOMADORES DE CRÉDITO: I. 56 MILHÕES DE PESSOAS II. 34 MILHÕES ATÉ 3 SALÁRIOS MÍNIMOS ENDIVIDAMENTO DAS FAMÍLIAS: SUBIU DE 29% EM 2007 46% EM 2014 (18% EM CRÉDITO IMOBILIÁRIO) ENDIVIDAMENTO DAS FAMÍLIAS ATÉ 3 SALÁRIOS MÍNIMOS: 73%, SENDO CI 23% E CONSIGNADO 17% COMPROMETIMENTO DA RENDA MENSAL, FAMÍLIAS ATÉ 3 SM: 24%NA MÉDIA, 13 MILHÕES (38% COM MAIS DE 50%)

Fonte: Relatório de Inclusão Financeira BACEN, 2015. Adaptação e texto ACREFI. Nicola Tingas

A “Visão do Sistema Financeiro Nacional” Relatório Inclusão Financeira BACEN 2.015

INADIMPLÊNCIA: mudança rápida de padrões de consumo , alavancagem financeira e mal planejada trouxe conseqüências negativas para quem utilizou inadequadamente o Crédito.

Fonte: Relatório de Inclusão Financeira BACEN, 2015. Adaptação e texto ACREFI. Nicola Tingas

A “Visão do Sistema Financeiro Nacional” Crédito é “pró-cíclico”: amplia na ascensão e reduz na contração da economia

Fonte: ACREFI, Nicola Tingas.

FASE 1: Distribuição de renda, emprego, bancarização, nova legislação, ampliação da oferta crédito. FASE 2: Incentivos fiscais, salário mínimo forte, bancos públicos ampliando oferta, ampliação do crédito direcionado. FASE 3: Inadimplência, modelos crédito, inflação maior, redução do endividamento, consumo menor. FASE 4: Desalavancagem, reestruturação, perdas patrimoniais e financeiras.

Fonte: Bacen. Projeção ACREFI. Nicola Tingas

FASE 5: 2017...2020 Crédito Sustentável Redução do risco e ampliação da oferta do Crédito: Relatório BACEN mostra queda de 3,5% no Crédito Total SFN em 2016, já próximo do fim do ciclo de contração do credito e da inadimplência nos primeiros meses 2017.

Ao longo do ano, mantendo sua característica “pró-cíclica” o Crédito Total no SFN deverá expandir-se próximo de 5% com base na retomada da economia e nas medidas de aperfeiçoamento e regulação em prática pelo BACEN. Em 2018, crescerá próximo de 8% no ano.

A “Visão do Sistema Financeiro Nacional” Evolução do Crédito no SFN - FASE 5: 2017...2020 Crédito Sustentável

Crédito: Inadimplência sendo mitigada na Pessoa Física; ainda elevadíssima na Pessoa Jurídica

Inadimplência Total, % – Rec. Livres Pessoa Física Inadimplência Total, % – Rec. Livres Pessoa Jurídica

Fonte: Banco Central. Elaboração Nicola Tingas

Evolução do Crédito no Sistema Financeiro Nacional

Evolução do Crédito no Sistema Financeiro Nacional Endividamento das famílias em relação à renda anual e comprometimento da renda das famílias com serviço de dívida (SFN inclui habitacional)

Fonte: Banco Central. Elaboração Nicola Tingas

Evolução do Crédito no Sistema Financeiro Nacional Endividamento das famílias em relação à renda anual e comprometimento da renda das famílias com serviço de dívida (SFN exceto habitacional)

Fonte: Banco Central. Elaboração Nicola Tingas

Fonte: http://cnc.org.br/sites/default/files/arquivos/peic_marco_2017.pdf

Fonte: https://www.bcb.gov.br/pt-br/#!/c/BCMAIS/

BC mais – agenda de medidas estruturais do Banco Central

Banco Central: Agenda BC+ Principais ações endereçadas ao mercado financeiro

MAIS CIDADANIA FINANCEIRA

ENEF CRÉDITO MAIS BARATO

CADASTRO POSITIVO

DUPLICATA ELETRONICA

USO DO CARTÃO DE CRÉDITO SFN MAIS EFICIENTE

REGULAÇÃO PRUDENCIALR

RESOLUÇÃO BACEN: 4539 LEGISLAÇÃO MAIS MODERNA

Agenda BC+

NOSSA RELAÇÃO COM O DINHEIRO

ORÇAMENTO FAMILIAR

USO DO CRÉDITO

CONSUMO PLANEJADO E CONSCIENTE

POUPANÇA E INVESTIMENTO

PREVENÇÃO E PROTEÇÃO

www.cidadaniafinanceira.gov.br

www.vidaedinheiro.gov.br

Estratégia Nacional de Educação Financeira (ENEF)

De 08 a 14 de maio 2017

www.semanaenef.gov.br

Cadastro Positivo

Cadastro Positivo

Cadastro Positivo

Resolução 3954 BACEN - Certificação Profissional

• A Certificação Profissional é um exame que avaliará as áreas de conhecimento dos correspondentes que atuam no mercado de produtos financeiros, atestando o adequado nível de especialização no desempenho de suas atividades, contribuindo para o fortalecimento do sistema, a mitigação de riscos operacionais e a transparência nas relações com os consumidores.

• De acordo com a Resolução 3954/2011 do BACEN, todos os profissionais integrantes das equipes que prestam atendimento em operações de crédito terão de ser obrigatoriamente Certificados por uma entidade de reconhecida capacidade técnica.

• A certificação deve ter por base, no processo de capacitação que aborde, no mínimo, os aspectos técnicos das operações, a regulamentação aplicável, o Código de Defesa do Consumidor (CDC), ética e ouvidoria.

CADASTRO SEMPRE ATUALIZADO;

ENTENDER O NEGÓCIO DO CLIENTE;

MANTER CONTATO CONSTANTE;

TREINAMENTO DA EQUIPE;

INADIMPLÊNCIA : “ UMA OPORTUNIDADE”;

EDUCAÇÃO FINANCEIRA

Crédito “ certo” ao cliente “certo”

Como entrar FORTALECIDO no ciclo de crescimento econômico?

CONHECER O CLIENTE (CADASTRO);

CONHECER OS PRODUTOS (PRODUTO CERTO AO CLIENTE CERTO);

PÓS VENDAS (ENCANTAR);

CROSS SELL;

CLIENTE INDICA CLIENTE;

CONQUISTAR FÃS; - “CELEBRAR O SUCESSO DOS CLIENTES”

HUMANIZAR TODOS OS CONTATOS EM QUALQUER CANAL;

VENDA CONSCIENTE

Melhorar a experiência dos clientes

Como entrar FORTALECIDO no ciclo de crescimento econômico?

• Reconhecer que a situação atual é DESAFIADORA;

• Ser PROTAGONISTA “É comigo mesmo”;

• Fazer um “SENSO DE URGÊNCIA”;

• Ter uma “AGENDA POSITIVA”;

• TER PROPÓSITOS CONVERGENTES “TODOS PELO BRASIL”.

Como entrar FORTALECIDO no ciclo de crescimento econômico?

Panorama econômico PIB 1º trimestre será positivo. COPOM avalia acelerar redução da taxa de juros. Governo avança na agenda de Reformas, apesar dos obstáculos.

Fonte: BACEN. ACREFI. Nicola Tingas

Mercado revisando PIB do 1º trim. 2017 de 0,1% a 0,3% para 0,5% a 0,7%.

Esta mudança significativa e brusca foi conseqüência da revisão pelo IBGE da metodologia de cálculo da Pesquisa Mensal do Comércio (PMC) e da Pesquisa Mensal de Serviços (PMS). Influenciado pela revisão feita pelo IBGE, o Índice de Atividade Econômica do Banco Central (IBC-Br), também indicou forte expansão no período de crescimento de 1,31%. Vide gráfico.

PIB 2017 deverá crescer de 0,5% a 0,7% invés da projeção anterior 0,1 a 0,4%.

Rumo ao crescimento sustentável no próximo governo?! Evolução do PIB, % anual cenário “agenda positiva” em 2018, e “novo governo consistente” a partir de 2019

Fonte: IBGE, projeções ACREFI (Nicola Tingas)

Transformação da sociedade - Novos Paradigmas

“Crédito Produto” “Crédito Consciente”

“Consumo de massa” “Consumo consciente”

“Consumo consciente” + “Crédito Consciente”

= Consumo e “Crédito Sustentável”

crescimento econômico sustentável

Fonte: ACREFI. Nicola Tingas