Rio Branco, outubro de 2012
A IMPORTÂNCIA DAS
COOPERATIVAS DE CRÉDITO
PERSPECTIVAS PARA A REGIÃO NORTE
“Pedras no caminho? Guardo todas, um dia vou construir um castelo.”Fernando Pessoa
A visão Constitucional e Legal
Art. 174. Como agente normativo e regulador da atividade econômica, o Estado exercerá, na forma da lei, as funções de fiscalização, incentivo e planejamento, sendo este determinante para o setor público e indicativo para o setor privado.(…)
§ 2º - A lei apoiará e estimulará o cooperativismo e outras formas de associativismo.
Lei 5.764,
de 1971LC 130,
de 2009
IMPORTÂNCIA DO COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
HENRIQUE MEIRELLES, então Presidente do Banco Central, em entrevista à REVISTA SICOOB GOIÁS/TOCANTINS, Edição de outubro de 2007.
A visão do Órgão regulador
“A importância do cooperativismo de crédito para a economia brasileira
baseia-se no binômio concorrência e inserção financeira”
IMPORTÂNCIA DO COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
acesso ao SFN
Inclusão financeira
poupança local no
local
Centros de
pequeno porte
concorrência
queda spread
oferta de crédito
Centros de
grande e médio
portes
IMPORTÂNCIA DO COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
9,9%
10,3% 8,4%
11,7%
16,5%
8,7%8,5%
13,1%
20,9%
22,9%
18,8%18,5%
21,9%
18,8%24,3%
18,4%
16,6%
8,0%
8,3%8,1%
4,3%7,7%
4,3%
4,1%
6,3%
4,5%
11,2%
20,0%
6,9%
6,2%
5,0%
Fonte: Censo IBGE 2010
O Brasil segundo a taxa de analfabetismo
IMPORTÂNCIA DO COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
13,0%
em 2000
24,5%
em 2000
0,78
0,78 0,78
0,755
0,751
0,7760,796
0,756
0,683
0,703
0,7230,738
0,718
0,7180,677
0,747
0,742
0,8000,800
0,802
0,8320,802
0,833
0,840
0,820
0,832
0,764
0,716
0,818
0,817
0,830
Fonte: PNUD 2006 e IBGE/PNAD
IMPORTÂNCIA DO COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
O Brasil segundo o IDH. 0,800 – 0,900 (Elevado) 0,700 - 0,799 (Médio-alto) 0,600 - 0,699 (Médio-baixo)
1989 2000
Fonte: IPEA a partir dos dados do IBGE/PNAD
Avanços na regulação do
cooperativismo de crédito
IMPORTÂNCIA DO COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
Fonte: Sisbacen e Unicad
IMPORTÂNCIA DO COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
dez/11 dez/12 dez/11 dez/12 dez/11 dez/12 dez/11 dez/12
NORTE 2,20% 2,14% 1,54% 1,51% 2,45% 2,27% 1,70% 1,73%NORDESTE 4,54% 4,55% 3,55% 3,59% 1,52% 1,54% 0,84% 0,98%SUDESTE 33,79% 32,74% 36,53% 34,16% 1,08% 1,38% 0,87% 1,13%CENTRO-OESTE 15,46% 16,05% 10,88% 10,54% 4,17% 5,74% 2,79% 3,34%SUL 44,00% 44,51% 47,50% 50,19% 7,19% 7,74% 7,43% 9,10%TOTAL BRASIL 100% 100% 100% 100% 2,23% 2,77% 1,75% 2,30%
REGIÕES CRÉDITOSNO SETOR
PARTICIPAÇÃO REGIONAL
DEPÓSITOS
PARTICIPAÇÃO REGIONAL
CRÉDITOSNO SFN
DEPÓSITOS
OPERAÇÕES DE CRÉDITO E DEPÓSITOS - Participação por região
1 Cent.8 Sing.
4 Sing. 2 Cent.24 Sing.
1 Cent.26 Sing.
1 Sing.1 Sing.
2 Sing.
4 Cent.66 Sing.(5,4%)
IMPORTÂNCIA DO COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
10,3% Q4,6% $
8,3% Q16,1% $
50,5% Q32,7%
25,3% Q44,5% $
Estímulo fusões
Aumento quantidade
5,4% Q2,1% $
Fonte: Sisbacen e Unicad
IMPORTÂNCIA DO COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
dez/11 dez/12 dez/11 dez/12 dez/11 dez/12 dez/11 dez/12
NORTE 2,20% 2,14% 1,54% 1,51% 2,45% 2,27% 1,70% 1,73%AC 3,75% 3,11% 5,55% 4,08% 1,66% 1,35% 2,14% 1,38%AM 7,10% 6,22% 11,72% 6,27% 1,03% 0,83% 0,78% 0,46%AP 0,15% 0,21% 0,35% 0,36% 0,08% 0,10% 0,19% 0,15%PA 24,16% 21,05% 14,25% 15,90% 1,54% 1,29% 0,60% 0,68%RO 59,53% 62,10% 62,61% 66,67% 10,03% 9,99% 7,33% 7,91%RR 0,49% 0,58% 0,89% 0,80% 0,18% 0,19% 0,43% 0,35%TO 4,83% 6,72% 4,62% 5,94% 0,86% 1,06% 0,93% 1,22%TOTAL 100% 100% 100% 100% 2,45% 2,27% 1,70% 1,73%
REGIÕES CRÉDITOSNO SETOR
DEPÓSITOS CRÉDITOSNO SFN
DEPÓSITOS
Participação por Região
Fonte: Sisbacen e Unicad
IMPORTÂNCIA DO COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
2011 2012 2011 2012 2011 2012 2011 2012 2011 2012 2011 2012
NORTE 51,20% 54,12% 12,59% 13,05% 14,17% 12,14% 0,22% 0,00% 15,40% 14,81% 6,43% 5,88%NORDESTE 17,83% 16,87% 0,00% 0,00% 75,67% 77,37% 1,90% 1,77% 2,34% 2,00% 2,26% 1,99%SUDESTE 82,59% 82,83% 1,65% 1,75% 9,31% 9,40% 0,12% 0,10% 0,05% 0,13% 6,28% 5,80%CENTRO-OESTE 37,29% 33,88% 48,52% 52,46% 10,85% 10,25% 0,06% 0,05% 1,55% 1,21% 1,71% 2,15%SUL 17,51% 17,42% 52,96% 52,58% 7,57% 8,14% 8,78% 8,96% 8,48% 8,81% 4,70% 4,09%TOTAL BRASIL 43,32% 42,24% 31,64% 32,68% 11,90% 12,15% 4,01% 4,12% 4,44% 4,58% 4,70% 4,28%
REGIÕES
PARTICIPAÇÃO RELATIVA POR SISTEMACRÉDITOS
SICOOB SICREDI UNICRED CONFESOL SISTEMAS 2 NIVEIS INDEPENDENTES
Fonte: Sisbacen e Unicad
IMPORTÂNCIA DO COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
2011 2012 2011 2012 2011 2012 2011 2012 2011 2012 2011 2012
NORTE 51,20% 54,12% 12,59% 13,05% 14,17% 12,14% 0,22% 0,00% 15,40% 14,81% 6,43% 5,88%AC 26,97% 16,68% 0,00% 0,00% 36,68% 40,81% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 36,35% 42,52%AM 24,16% 26,60% 0,00% 0,00% 74,17% 73,40% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1,67% 0,00%AP 100,00% 100,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%PA 21,07% 21,50% 42,34% 44,30% 16,11% 12,56% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 20,48% 21,64%RO 68,47% 71,19% 0,00% 0,00% 5,29% 4,96% 0,37% 0,00% 25,87% 23,85% 0,00% 0,00%RR 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 100,00% 100,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
REGIÕES
PARTICIPAÇÃO RELATIVA POR SISTEMACRÉDITOS
SICOOB SICREDI UNICRED CONFESOL SISTEMAS 2 NIVEIS INDEPENDENTES
Fonte: UnicadBase: Jun/2009
Municípios
Não atendidos Atendidos REGIÕES Total
Brasil Quant. % Quant. %
Norte 449 402 89,5% 47 10,5%
Nordeste 1.793 1.643 91,6% 150 8,4%
Centro-Oeste 466 293 62,9% 173 37,1%
Sudeste 1.668 905 54,3% 763 45,7%
Sul 1.188 261 22,0% 927 78,0%
Total 5.564 3.504 63,0% 2.060 37,0%
Municípios não atendidos
IMPORTÂNCIA DO COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
O QUE FAZER?- Aumentar atendimento:
a) difusão do cooperativismob) novas cooperativasc) incorporações
- Organização Sistêmica
- Governança e Profissionalização
PROPOSIÇÕES
Benefícios da regulamentação
Palavra Chave: INTEGRAÇÃO
Eficiência
Evolução dos pontos de atendimento
0
1.000
2.000
3.000
4.000
5.000
6.000
sedespac'stotal
AUMENTARATENDIMENTO
• política
• societária
• financeira
• operacional
• tecnológica
• imagem • auditoria e controles
internos
PalavraChave
•REC
URSOS
HUMANOS
ORGANIZAÇÃO SISTÊMICA
“Conheço muitos que não puderam quando deviam
porque não quiseram quando podiam.”
François Rabelais (beneditino francês)
733.559 habitantes
22 municípios
4,5 hab/km²
164.123,040km²
Analfabetismo: 16,5%
Censo 2010:
Renda mensal per capita: Urbana: R$ 558,00 Rural: R$ 207,00 Total: R$ 471,00
• “Uma coisa é ter capacidade para alguma coisa; a outra é ter capacidade para realizá-la.”– Luis Paulo Luppa
• “É impossível haver progresso sem mudança e quem não consegue mudar a si mesmo não muda coisa alguma.”– George Bernard Shaw
• “Um ser que se habitua a tudo, eis a melhor definição do homem.”– Fiódor Dostoievski
• “É você que ama o passado e que não vê que o novo sempre vem.”
- Belchior
MUDANÇA
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO
NO ACRE
Sociedades CooperativasSociedades Bancárias
Donos Clientes
Voto Voto
Sobras: para todos
Consumismo Empreendedorismo
Tarifas: Complementam spread
Aplicação dos recursos:- Centros Financeiros
Tarifas: Racionalizam uso
Regiões Carentes:- Vocação Natural
Regiões Carentes:- Precisa ser estimulado
Lucro: para Acionista
Aplicação dos recursos:- Local
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO
NO ACRE
Adesão Voluntária e Aberta
Participação
Educação Formação
Autonomia
InterCooperação
Reunião, Controle,
Operações
Interesse pelaComunidade
Neutralidade
Gestão Democrática
Lei 5.764/71: Os princípios
cooperativistas
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO
NO ACRE
“A vida está cheia de desafios que, se aproveitados de forma criativa, transformam-se em oportunidades
Maxwell MaltzPsicólogo e pensador americano
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO
NO ACRE
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
0
1000
2000
3000
4000
5000
6000
7000
8000
TOTAL
IndústriaComércio
Agropecuário
Serviços
14,8% 19,2% 13,3% 6,9%20,2%
17,4%9,7%
14,0%
Média anual:14,4%
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO
NO ACRE1
Ambiente Econômico: - Evolução do PIB
Fonte: IBGE
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 0
200 000
400 000
600 000
800 000
1 000 000
1 200 000
1 400 000
1 600 000
1 800 000
2 000 000
2 200 000
2 400 000
Setor Público
PF
PJ
total geral
recorde histórico
53,8% do PIB
Dez/2012
Aumento da oferta de crédito
Fonte: Banco Central
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO
NO ACRE2
Pessoas de baixa renda e micronegócios informais
Consumidores de média renda
Pequenos Negócios
Médio porte
GC
Coop
erati
vas d
e Cré
dito
Instituições Financeiras
IMF`s
Varejo e Atacado
Varejo Vare
jo /
empr
eend
edor
ism
o
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO
NO ACRE2
COD NOME 2012 2013 2012 201350830 ACRELANDIA 1 30.380 37.850 7.452 9.544
9465 ASSIS BRASIL 2 12.618 15.216 4.922 4.71235697 BRASILEIA 4 11.339 33.785 13.774 19.41250919 BUJARI 2 0 7.534 0 3.65335680 CRUZEIRO DO SUL 4 147.487 192.438 143.597 151.42450964 EPITACIOLANDIA 1 27.180 30.800 16.077 13.62415978 FEIJO 3 13.655 20.883 11.737 16.414
1030 MANCIO LIMA 2 11.187 16.931 5.941 6.3935184 MANOEL URBANO 1 6.616 11.425 3.783 3.496
29988 PLACIDO DE CASTRO 3 29.001 35.947 9.259 10.05150847 PORTO ACRE 1 0 4.332 0 2.29938955 RIO BRANCO 25 1.497.965 1.892.429 1.267.354 1.985.41629074 SENA MADUREIRA 3 60.267 86.282 39.288 43.33333730 SENADOR GUIOMARD 3 41.410 60.743 10.898 20.76527478 TARAUACA 3 52.285 72.034 28.461 32.43718690 XAPURI 3 20.565 24.806 14.352 15.112
61 1.961.955 2.543.435 1.576.895 2.338.085
DEPÓSITOS
TOTAL
CRÉDITOSAGENCIASMUNICÍPIO
29,6% 48,3%Fonte: Estban
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO
NO ACRE2
ORIGENSAPLICAÇÕES
Capital
Depósitos
Receitas de Intermediação Captação
Custo administrativo
Provisões
Caixa
LiquidezOperaçõesde CréditoPermanente
Serviços
Repasses
Taxa de Juros
Resultado
Tarifas Taxas Comissões Alavancagem
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO
NO ACRE3
Fonte: Banco Central do Brasil
Jun-2003
Mar-2004
Dec-2004
Sep-2005
Jun-2006
Mar-2007
Dec-2007
Sep-2008
Jun-2009
Mar-2010
Dec-2010
Sep-2011
Jun-2012
Mar-2013
0.00%
5.00%
10.00%
15.00%
20.00%
25.00%
30.00%
10.75%
5,26%
25.76%
7,29%
Evolução da Rentabilidade Cooperativismo X
Selic
Rentabilidade Semestral
Selic
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO
NO ACRE3
Confederação
Centrais
Singulares
Nós somos...COOPERATIVISMO
DE CRÉDITONO ACRE
4
Art. 2°: Serviços financeiros a seus
associados, sendo-lhes assegurado o
acesso aos instrumentos de
mercado financeiro
Art. 14: Organizar, em comum acordo e em maior
escala, os serviços econômicos e assistenciais
de interesse das filiadas, integrando e orientando
suas atividades, bem como facilitando a utilização recíproca dos serviços
SingularesCentrais
Instituições Sistêmicas
Art. 15 - Orientar, coordenar e executar atividades, nos
casos em que o vulto dos empreendimentos e a natureza das atividades
transcenderem o âmbito de capacidade ou a conveniência
de atuação das associadas
Nós somos...COOPERATIVISMO
DE CRÉDITONO ACRE
4
Dados Corporativos Dez/2011 Dez/2012 %
Banco Cooperativo 1 1 0,00%Confederação 1 1 0,00%Centrais 15 15 0,00%Singulares 552 529 -4,17%PA's 1.397 1.562 11,81%Rede de Atendimento 1.949 2.091 7,29%Associados 2.176.989 2.419.031 11,12%Dirigentes Estatutários 6.936 6.925 -0,16%Funcionários 16.650 18.681 12,20%
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO
NO ACRE4 Nós somos...
Balanço Combinado
Operações de Crédito Depósitos Totais Depósitos à Vista Depósitos à PrazoPatrimônio Líquido Resultado do PeríodoAtivo Totais
1.067
Dez/ 2012 Dez/ 2011 Var. %
22,60%20,45%28,51%18,72%
28.61834.088 19,11%20,83%
16.46717.3653.08214.2837.178883
13,21%
20.18920.9173.96116.9568.126
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO
NO ACRE4 Nós somos...
Fontes: Anuário Brasileiro de Bancos - Maio/20121Caderno de Tecnologia Sicoob - Maio/20122Sítio do HSBC
Ranking Instituições Nº Critério Comparativo
1º Banco do Brasil 8.451 (agências +PABs)
2º Bradesco 5.965 (agências +PABs)
3º Itaú Unibanco 4.984 (agências +PABs)
4º Santander 3.721 (agências +PABs)
5º Caixa Econômica Federal 2.892 (agências +PABs)
6º Sicoob (integrado pelo Sisbr)1 1.850 (cooperativas
+PACs)
7º HSBC ² 1.449 (agências +PABs)
Rede de Atendimento:
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO
NO ACRE4 Nós somos...
Fonte: http://www.sicoob.com.brNota: (*) Sistema de Cooperativas de Crédito
O Sicoob dentro do SCC
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO
NO ACRE4 Nós somos...
Ser a principal instituição financeira de nossos
cooperados
Crescer para fortalecer o cooperativismo no Brasil
Consolidar o sistema para ganhar força e eficiência
Contar com uma equipe altamente competente e engajada, e a melhor tecnologia da informação que atenda as necessidades do negócio
Portfolio Completo
Domínio Total do Portfólio
Cooperativas Mais Fortes
Marketing Fortalecido
Governança Única
Capitalização Permanente
Excelência Operacional
Academia SICOOB
Gestão do Desempenho
PETI 2
Cooperativas Mais Fortes
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO
NO ACRE1 Nós somos...
- Escala- Tarifas/taxas/comissões- Mais eficiência - Tecnologia- Capacitação- Controle dos Custos- Competitividade
- Respeito ao meio ambiente
- Crescimento Local- Justiça Tributária- Participação
Associados- Trabalho e Renda
Aumentar a participação no SFN comsustentabilidade
Visão de Futuro
EconômicoFinanceira
SócioAmbiental
CONCLUSÕES
“Contrariamente aos
bancos, as cooperativas
não possuem apenas uma
abertura na parede
através da qual podemos
depositar nosso dinheiro,
mas têm também uma
boca para falar e dar
opinião, um coração que
sabe bater quando
necessário.”Henry William WolffPresidente da ACI em 1898