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Como planear o futuro financeiro
Bárbara Barroso 21 de Janeiro de 2015
A chave do sucesso está na educação financeira!
A chave do sucesso está na educação financeira!
Pensamento
“Quando vires alguém com fome não lhe dês um peixe. Dá-‐lhe uma cana, e
ensina-‐o a pescar”. Provérbio Chinês
A chave do sucesso está na educação financeira!
Auto-‐análise
Se deixasse hoje de trabalhar, por algum
moEvo, quantos meses conseguiria sobreviver, mantendo o seu nível actual de
despesas?
A chave do sucesso está na educação financeira!
As 5 principais causas de ruptura financeira
ü Desemprego ü Doença ü Divórcio ü Incapacidade ü Morte
Ø Falta de planeamento
A chave do sucesso está na educação financeira!
A importância do tempo
ü Tempo (contra) = No caso, por exemplo, de alargamento de prazo dos emprés<mos vai acabar por pagar mais juros.
ü Tempo (a favor) – Quanto mais cedo começar a poupar ou a inves<r, mais juros conseguirá acumular e aumentar o seu dinheiro.
A chave do sucesso está na educação financeira!
O preço de aumentar o prazo do crédito em 10 anos
Crédito a 20 anos Crédito a 30 anos Diferença
Prestação mensal 554,60 € 421,60 € -‐132,20 €
Encargo anual 6.655,17 € 5.059,25 € -‐1.595,92 € Custo total do crédito 133.103,42 € 151.777,45 € 18.674,03 €
A chave do sucesso está na educação financeira!
Faça um ‘check up’ às suas finanças
Pense no seu orçamento como uma empresa
ü Faça um mapa de receitas e despesas ü Avalie os seus ativos e passivos
A chave do sucesso está na educação financeira!
A fórmula é simples:
Ou ganha mais ou gasta menos
Se conseguir conciliar ambas estará
no caminho para o seu sucesso financeiro!
A chave do sucesso está na educação financeira!
As 3 regras de ouro para iniciar a sua poupança
1. Pague-‐se a si em primeiro lugar 2. Poupe pelo menos 10% do que ganha todos os
meses 3. Crie um fundo de emergência para prevenir
imprevistos: ter dinheiro suficiente para cobrir entre três a seis meses de despesas
A chave do sucesso está na educação financeira!
Quanto devo poupar?
ü Se poupar 10% já seria bom ü Faça o seguinte exercício:
ü Quantas horas tenho de trabalhar para conseguir essa poupança? ü Resposta: 49 minutos diários, ou seja, cerca de 18
horas por mês, se contabilizarmos 8 horas de trabalho diário durante 22 dias úteis mensais.
ü Trabalha pouco mais de dois dias por mês para conseguir a sua poupança e os restantes 20 dias são para pagar as contas. Dá que pensar, não dá?
A chave do sucesso está na educação financeira!
A importância de definir os objecEvos
Diferentes ciclos de vida ü 25-‐ 35 anos ü 35 – 45 anos ü 45 – 55 anos ü 55 – 65 anos ü A par<r dos 65
A chave do sucesso está na educação financeira!
Os diferentes cestos de poupança
Reforma • Insustentabilidade
da segurança social
• PPR
• Testamento
• Contribuições regulares de valor baixo
Segurança • Apenas para
emergências
• Inves<mento de baixo risco
• Boa liquidez
• Seguro de vida
• Autonomia entre 3 meses a 1ano
Sonhos • Escolher 5 sonhos
• Definir um orçamento para cada um
• Inves<mento de maior risco
• Longo prazo
• Mo<vação para poupar
A chave do sucesso está na educação financeira!
Ponha o dinheiro a render
Ao ter o dinheiro debaixo do colchão ou parado no banco está a perder valor
Inflação A diferença entre uma pessoa que poupa e outra que investe é que o inves<dor aumenta a riqueza. Pense no longo prazo. Porque razão quando pensamos em comprar uma casa conseguimos pensar a 30 ou a 40 anos e não o fazemos quando se trata de poupar?
A chave do sucesso está na educação financeira!
Perfil de risco
Conservador: Inves<dor cujo objec<vo principal é a preservação do valor inves<do, preferindo inves<mentos de risco baixo, assumindo por isso uma expecta<va de rentabilidade mais limitada. Moderado: Inves<dor que está disposto a assumir um risco considerável nos inves<mentos, de modo a potenciar um crescimento sustentado do capital aplicado a médio e longo prazo; Dinâmico: Inves<dor cujo principal objec<vo é potenciar um crescimento importante a médio e longo prazo da sua carteira de inves<mentos, assumindo para tal risco elevado nas soluções que subscreve e adquire.
A chave do sucesso está na educação financeira!
Retornos médios anuais por aEvos
Retornos médios anuais nas últimas 8 décadas Ações 11,82%
Imobiliário 11,11%
Obrigações de empresas (nível de risco de crédito:Rating Aaa 8,98%
Obrigações do Estado 5,28%
Inflação 3,1%
Fonte: FED. Amostra 75 anos. Ac<vos em USD
A chave do sucesso está na educação financeira!
Crescimento composto
1 0,10 € 2 0,20 € 3 0,40 € 4 0,80 € 5 1,60 € 6 3,20 € 7 6,40 € 8 12,80 € 9 25,60 €
10 51,20 € 11 102,40 € 12 204,80 € 13 409,60 € 14 819,20 € 15 1.638,40 € 16 3.276,80 € 17 6.553,60 € 18 13.107,20 €
0
2000
4000
6000
8000
10000
12000
14000
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19
A chave do sucesso está na educação financeira!
Exemplo de juros compostos para uma taxa anual de 10%
Como crescem 1.200€?
Anos Não investindo mais Investindo 1.200 € anualmente
5 1.933 € 8.059 €
10 3.112 € 21.037 €
15 5.013 € 41.940 €
20 8.073 € 75.603 €
25 13.002 € 29.818 €
30 20.939 € 217.132 €
35 33.723 € 357.752 €
InvesEr 1.200 € ao ano são cerca de 3,30 euros por dia, ou seja, menos de um maço de cigarros
A chave do sucesso está na educação financeira!
Pensamentos finais
ü Aumente a sua literacia financeira
ü Invista apenas nos a<vos que conhece
ü Ponha o seu dinheiro a trabalhar para si e aproveite mais a vida
ü Reestruture a sua situação financeira.
ü Comece já o seu plano de ação das suas finanças pessoais