Expansão do Acesso aos Serviços Bancários Experiência Local Sistema Cooperativo no Brasil

“Expansão do Acesso aos Serviços Bancários”

Experiência Local

Sistema Cooperativo no Brasil

COOPERATIVISMO BRASILEIRO

Centro-oesteCooperativas – 669 (8,9%)Associados – 362.752 (5,3%)Empregados – 15.809 (7,9%)

NorteCooperativas – 716 (9,5%) Associados – 100.562 (1,5%) Empregados – 3.199 (1,6%)

NÚMEROS DO BRASILCooperativas – 7.518

Associados – 6.791.054Empregados – 199.680

Regiões

SulCooperativas – 1.429 (19%)Associados – 2.307.818 (34%)Empregados – 103.772 (52%)

SudesteCooperativas – 2.949 (39,3%) Associados – 3.561.473 (52,4%)Empregados – 59.935 (30%)

NordesteCooperativas – 1.755 (23,3%)Associados – 458.449 (6,8%)Empregados – 16.965 (8,5%)

Fonte: OCB

A primeira Cooperativa de Crédito no país surgiu em Nova Petrópolis – RS em 1902, continua em atividade;

No período do regime militar houve grande retrocesso das Cooperativas em função da restrição legislativa;

A partir de 1992 a abertura na regulamentação do segmento, deu novo impulso as Cooperativas de Crédito;

Em 1995 foram criados dois Bancos Cooperativos no Brasil, o Bansicredi do sistema Sicredi e o Bancoob do sistema Sicoob.

COOPERATIVISMODE CRÉDITO BRASILEIRO

Fonte: OCB

Evolução do Sistema

Em 2002 a regulamentação permitiu a criação de Cooperativas de Crédito de Pequenos Empresários, Microempresários e Microempreendedores e em 2003 a permissão para criação de Cooperativas de Livre Admissão e de Empresários ampliando o acesso da sociedade brasileira ao Cooperativismo como instrumento de crédito e demais serviços financeiros.

Evolução do Sistema

Fonte: OCB

COOPERATIVISMODE CRÉDITO BRASILEIRO

Presença em vários municípios onde outras instituições financeiras não atendem;

Atendimento personalizado e adequado ao potencial interesse do associado;

Menor custo para os tomadores de crédito, com taxas reduzidas e menor número de tarifas em relação ao mercado financeiro;

Crédito orientado e acessível em função do elevado relacionamento entre associado e cooperativa;

Diferencias

Fonte: OCB

COOPERATIVISMODE CRÉDITO BRASILEIRO

Pela forma de concessão do crédito orientado e de baixo custo, aliado ao fato de o associado ser o proprietário da cooperativa, verifica-se níveis de inadimplência muito baixos;

Provoca o conhecimento intelectual da comunidade através de projetos sociais, seminários, palestras e ações comunitárias;

Oferta de produtos e serviços financeiros voltados para os interesses dos associados;

Eleva a qualidade de vida da população por meio do relacionamento e investimentos na comunidade;

Diferencias

Fonte: OCB

COOPERATIVISMODE CRÉDITO BRASILEIRO

Proporciona a inclusão e combate as desigualdades sociais;

Melhora a distribuição de renda;

Ferramenta de democracia política e social;

Riqueza gerada fica na própria região;

Canal de distribuição e acesso ao microcrédito;

Diferencias

Fonte: OCB

COOPERATIVISMODE CRÉDITO BRASILEIRO

1.439 Cooperativas

2.828.987 Cooperados

26.865 Empregos diretos

3.734Pontos de

atendimento

Situação

20%

9 %

55%

10%

6 %

Obs: DISTRIBUIÇÃO % DE COOPERATIVAS POR REGIÃO

Fonte: OCB / BACEN dez/05

Destaques docooperativismo de crédito

A cada 100 contratos de operações de empréstimos, em média 56 são de

valores até R$ 3.000,00

Presente em mais de 30% dos municípios brasileiros

No Brasil

Mais de 9 milhões de brasileiros beneficiados

Fonte: OCB

Principais Sistemas de Crédito Cooperativo

Fonte: SICOOB (Jun/2006)

Situação

MOVIMENTAÇÃOFINANCEIRA

Cooperativas: 667

Pac’s: 940

Associados: 1.294.901

Ativos: R$ 8.834 milhões

Depósitos: R$ 4.460 milhões

Operações de Crédito: R$ 5.128 milhões

Fonte: SICREDI (Jun/2006)

Situação

MOVIMENTAÇÃOFINANCEIRA

Cooperativas: 126

Pac’s: 955

Associados: 1.016.901

Ativos: R$ 6.031 milhões

Depósitos: R$ 3.913 milhões

Operações de Crédito: R$ 2.746 milhões

Fonte:UNICRED (Jun/2006)

Situação

MOVIMENTAÇÃOFINANCEIRA

Cooperativas: 134

Pac’s: 377

Associados: 130.766

Ativos: R$ 3.006 milhões

Depósitos: R$ 2.110 milhões

Operações de Crédito: R$ 1.311 milhões

Fonte: ANCOSOL (Dez/2005)

Situação

MOVIMENTAÇÃOFINANCEIRA

Cooperativas: 157

Pac’s: 69

Associados: 145.988

Ativos: R$ 376 milhões

Depósitos: R$ 118 milhões

Operações de Crédito: R$ 117 milhões

Fonte: ANCOSOL (Dez/2005)

Situação

MOVIMENTAÇÃOFINANCEIRA

Cooperativas: 341

Associados: 349.411

Ativos: R$ 7.010 milhões

Depósitos: R$ 1.057 milhões

Operações de Crédito: R$ 692 milhões

Cooperativas de Crédito no Sistema Financeiro Nacional

Fonte: BACEN (jun/2006)

Situação

MOVIMENTAÇÃOFINANCEIRA

Ativos: R$ 26,5 bilhões

Patrimônio Líquido: R$ 5,6 bilhões

Depósitos: R$ 11,9 bilhões

Operações de Crédito: R$ 10,9 bilhões

Fonte: Bacen

Evolução Cooperativas x PAC's

1.379 1.430 1.454 1.436 1.4391.3441.485

1.681 1.684

2.295

0

500

1.000

1.500

2.000

2.500

2001 2002 2003 2004 2005

Singulares Pac's

Evolução

Fonte: BACEN (dez/2005)

Depósitos Totaisem Bilhões

0,71,3 1,7

2,43,3

4,8

6,9

98,2

10,3

11,9

0

2

4

6

8

10

12

14

96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06

Dep. Total - R$

Evolução

Fonte: BACEN (jun/2006)

Depósitos TotaisParticipação % no SFN

0,3

0,50,6

0,8

1

1,3

1,5

1,8

1,41,5

1,7

0

0,2

0,4

0,6

0,8

1

1,2

1,4

1,6

1,8

2

96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06

Dep. Total - %

Evolução

Fonte: BACEN (jun/2006)

Operações de Créditoem Bilhões

1 1,4 1,72,2

2,83,8

4,6

6,1

7,9

1010,9

0

2

4

6

8

10

12

96 97 98 99 00 01 01 03 04 05 06

Op. Total - R$

Evolução

Fonte: BACEN (jun/2006)

Operações de CréditoParticipação % no SFN

0,50,7

0,91,1

1,2

1,61,8

2,12,3

1,8 1,8

0

0,5

1

1,5

2

2,5

96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06

Op. Total - %

Evolução

Fonte: BACEN (jun/2006)

Patrimônio Líquidoem Bilhões

0,6 0,71

1,3 1,1

2,12,6

3,4

4,2

5,25,6

0

1

2

3

4

5

6

96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06

Pat. Liq. - R$

Evolução

Fonte: BACEN (jun/2006)

Patrimônio LíquidoParticipação % no SFN

1,31,6 1,6

1,82 2

2,2 2,2

2,6

3,1 3,1

0

0,5

1

1,5

2

2,5

3

3,5

96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06

Pat. Liq. - %

Evolução

Fonte: BACEN (jun/2006)

Ativos Totaisem Bilhões

1,5 2,5 3,44,7

6,38,4

11,5

15,2

18,4

23,3

26,5

0

5

10

15

20

25

30

96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06

At. Total - R$

Evolução

Fonte: BACEN (jun/2006)

Ativos TotaisParticipação % no SFN

0,30,4

0,5

0,70,8

0,91

1,31,4 1,4

1,5

0

0,2

0,4

0,6

0,8

1

1,2

1,4

1,6

96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06

At. Total - %

Evolução

Fonte: BACEN (jun/2006)

Desafios

Através do aumento do profissionalismo, com certificação para gerentes e capacitação dos associados visando maior envolvimento com os negócios da cooperativa.

Fortalecer os Sistemas

“

”

Estratificação do setor em níveis de maturidade permitindo adoção de tratamento diferenciado para aquelas que necessitam tal tratamento.

Aperfeiçoar Estrutura

“

”

Atuação das cooperativas centrais de crédito, com vistas a correção de eventuais distorções, tornando mais eficaz a estrutura normativa.

Homogeneizar as Centrais

“

”Fonte: BACEN

Desafios

Mediante criação de mecanismos que identifiquem o potencial de crescimento de uma cooperativa permitindo que sobreviva ao período de maturação.

Viabilizar as Pequenas

“

”

Estimular a implantação e consolidação dos fundos garantidores como forma de fortalecer o sistema, tornando menos vulnerável à flutuações.

Fundos Garantidores

“

”

Através da implantação de entidades de auditorias independentes que confiram maior grau de transparência para o mercado.

Credibilidade ao Mercado

“

”

Fonte: BACEN

Conclusão

Obrigado pela atenção!

Márcio Lopes de Freitasocb@ocb.coop.br

www.brasilcooperativo.coop.br