PLANEJAMENTO E ORÇAMENTO FAMILIAR. Conteúdo Economia Brasileira; Conheça sua situação...

PLANEJAMENTO E PLANEJAMENTO E ORÇAMENTO FAMILIARORÇAMENTO FAMILIAR

Conteúdo

• Economia Brasileira;• Conheça sua situação financeira;• Como planejar;• Como enxugar as despesas;• Tabela de juros;• Poupança-investimento;• Aviso aos pais.

Economia Brasileira

Histórico:

• Não aprendemos sobre dinheiro na escola;

• A história do dinheiro no Brasil é repleta de crises econômicas;

• Poucos sabem lidar com o dinheiro.

INFLAÇÃO É O AUMENTO PERSISTENTE DOS PREÇOS EM

GERAL

NA PERDA CONTINUADA DO PODER AQUISITIVO DA MOEDA

QUEREFLETE

Economia Brasileira (Cont.)

Comportamentos herdados do período inflacionário:• Se você ganha dinheiro gaste-o logo, senão a inflação come;• Aprenda a fazer dívidas pois elas vão desvalorizar.

Apesar de atualmente vivermos um período de baixa inflação, as pessoas ainda não conseguem

poupar.

Conheça sua situação financeira Conheça sua situação financeira atualatual

Liste tudo de que dispõe financeiramente e todas as suas dívidas

ATIVOATIVO : é o que você possui. PASSIVO PASSIVO : é o que você deve.: é o que você deve.

Situação patrimonial atual

ATIVO Valor R$Dinheiro 1.000,00 

Depósitos bancários 200,00 Poupanças 600,00 Investimentos (Fundos,CDB,participações,etc)  0,00Saldo FGTS  10.000,00Veículos 2.500,00Bens pessoais (jóias,mobiliários)  2.000,00Imóveis (casa, apartamento, casa de campo/praia) 5.000,00 Outros 0,00 TOTAL DO ATIVO 21.300,00

Exemplo:

PASSIVO Valor R$

Financiamento da casa/apartamento - saldo devedor  20.000,00

Financiamento / leasing do veículo - saldo devedor  6.000,00

Utilização do cheque especial  500,00

Saldo dos cartões de crédito  600,00

Empréstimos bancários  1.500,00

Empréstimos pessoais  0,00

Cheques pré-datados  250,00

Crediários  0,00

Outros  0,00

TOTAL DO PASSIVO 28.850,00

Exemplo:

Qual é sua situação patrimonial?

1.1. Ativo > Passivo (Parabéns);Ativo > Passivo (Parabéns);2.2. Ativo = Passivo (Atenção).Ativo = Passivo (Atenção).

3.3. Ativo < Passivo Ativo < Passivo (Você está no vermelho);(Você está no vermelho);

No Brasil, mais de 80% das No Brasil, mais de 80% das pessoas estão na situação 3 !!pessoas estão na situação 3 !!

O que fazer para sair do vermelho?O que fazer para sair do vermelho?

• Renegocie suas dívidas;• Mude seu estilo de vida e aprenda a

controlar seus gastos;• Esqueça o STATUS;• Conheça sua receita e enxugue suas

despesas.

VIVA DE ACORDO COM SUA RENDA!VIVA DE ACORDO COM SUA RENDA!

Liste todas as suas receitas e despesasListe todas as suas receitas e despesas

Como planejar?

RECEITAS Valor R$

Salário  1.900,00

Rendimento e aplicações  100,00

Pensão recebida  600,00

Aluguéis de imóveis  0,00

Outros  0,00

TOTAL DAS RECEITAS 2.600,00

Exemplo:

DESPESAS REGULARES E FIXAS Valor R$Aluguel / prestação do imóvel 400,00Condomínio 0,00Luz 80,00Água 50,00Telefone (fixo e celular) 75,00Gás 35,00Internet  0,00Empregados domésticos (empregada,diarista,babá,jardim)  0,00Mensalidades de academias  0,00Alimentação(supermercado, feira,restaurante,lanches)  500,00Educação (mensalidade, transporte,material escolar)  300,00Combustível e transporte em geral (metrô,ônibus,trem)  200,00Saúde (convênio médico, remédios, etc.)  100,00Mensalidades de (clubes,associações,doações)  0,00Prestações (crediário, dívidas, carnês,carro) 1.000,00Hábitos (cigarro,cerveja, chopinho,cafezinho,etc)  50,00Outras despesas  150,00TOTAL DE GASTOS E DESPESAS MENSAIS 2.940,00

Mais de 80% das pessoas estão Mais de 80% das pessoas estão na situação 2!na situação 2!

Receita > Despesa;Receita < Despesa;Receita = Despesa;

Como enxugar as despesas?Como enxugar as despesas?• Faça compras com lista, sem fome e sem

crianças;• Evite hábitos consumistas: veja vitrines

sem talão de cheques ou cartão de crédito;

• Faça suas compras à vista;• Se tiver vontade de comprar algo,

compre-o depois de 48 horas;

Como enxugar as despesas? Como enxugar as despesas? (Cont.)(Cont.)

• Pesquise antes de comprar;• Evite desperdícios;• Jamais se endivide para dar um presente; • Organize suas compras de Natal,

aniversário...; • Faça as refeições em casa; • Exercite-se ao ar livre;• Se não puder eliminar gastos, diminua a

freqüência das ações.

Tabela de jurosTabela de juros

• Anote o valor para pagamento à vista (500,00);• Subtraia o valor da entrada do valor para pagamento à vista (100,00);• Divida o valor encontrado no passo anterior pelo valor da prestação e anote o resultado (400,00 / 100,00 = 4,00);• Localize o número de prestações na tabela (5 prestações);• Verifique na linha correspondente ao número de prestações o valor que mais se aproxima do resultado encontrado no passo três (3,99);• No topo da coluna que contém o valor encontrado no passo cinco, estará a taxa de juros da compra financiada (8%).

ExemploExemplo:

Poupança-investimentoPoupança-investimentoSimulação de aplicação em ações com rendimento real

médio de 16% ao anoPoupando R$ 1,00/dia - 30,00/mês - 365,00/ano

1 Ano 387,615 Anos 2.910,0010 Anos 9.027,0015 Anos 21.872,0020 Anos 48.851,0025 Anos 105.517,0030 Anos 224.533,00

40 Anos40 Anos 1.000.000,001.000.000,00

Aviso aos paisAviso aos pais

Compete aos pais transmitir aos filhos as primeiras lições sobre finanças pessoais.

• Seja econômico, poupe pelo menosR$ 1,00 por dia;• Viva de acordo com sua renda;• Mesada ou semanada aos filhos conforme a idade da criança.

A mulher e o orçamento doméstico

• Paradigma que a mulher é consumista;• Sua contribuição no orçamento doméstico;• A importância do planejamento familiar

com a participação da mulher.

Obrigado(a) pela sua participação!