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A inclusão financeira de Pequenos Negócios:
Desafios da competitividade e desenvolvimento sustentável
Brasília, 17.11.2010
Carlos Alberto dos Santos
Onde estamos?
Informalidade, formalização e inclusão financeira?
Carlos Alberto dos Santos
Onde estamos?
Informalidade, formalização e inclusão financeira?
Carlos Alberto dos Santos
Carlos Alberto dos Santos
45% PIB
34,2% PIB
24,5% PIB
46,7% PIB
-
200.000
400.000
600.000
800.000
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1.200.000
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1.600.000
1.800.000
dez/0
4
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5
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6
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7
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8
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9
dez/0
9
set/
10
R$
MILH
ÕE
SRelação Crédito x PIB
Carlos Alberto dos Santos
Inadimplência no Sistema Financeiro
3,5
6,0
4,7
0,0
1,0
2,0
3,0
4,0
5,0
6,0
7,0
8,0
9,0
%
Pessoa Jurídica Pessoa Física Total
Carlos Alberto dos Santos
Operações de crédito PJ
15,6%
18,5% 19,4% 18,9%17,9%
16,3%16,1%
37,8%
43,0%42,9%
43,5%
44,1%39,6%
37,7%
46,5%
38,6%37,7%
37,6%
37,9%
44,1%
46,2%
-
50.000
100.000
150.000
200.000
250.000
300.000
350.000
400.000
450.000
dez/04 dez/05 dez/06 dez/07 dez/08 dez/09 ago/10
R$
MILH
ÕES
até R$ 100 mil entre R$ 100 mil e R$ 10 milhões acima de R$ 10 milhões
Carlos Alberto dos Santos
Banca privada amplia carteira PJ - MPE
Variação de crédito (12 meses)
Banco MPE MPE Total
Bradesco 30% Aumento de 27,4% Aumento de 18,8%
Banco Santander 23% Aumento de 14,7% Aumento de 15,8%
Banco Itaú 24,4% Aumento de 30% Aumento de 16,6%
Carlos Alberto dos Santos
Onde estamos?
Informalidade, formalização e inclusão financeira?
Carlos Alberto dos Santos
9,1 milhões empreendimentos informais
50,4% da PEA do Brasil é informal (R$ 640bi em 2005)
13,8 milhões de pessoas ocupadas
78,7% faturaram até R$ 24.000,00
12% pequenos empregadores
Fonte: Economia Informal Urbana, ECINF 2003 - IBGE & SEBRAE, 2005.*Jornal DCI – SP 06/10/2006.**IPEA, 2005.
Informalidade
Carlos Alberto dos Santos
Empreendedor Individual - LC 128/09
Carlos Alberto dos Santos
Empreendedor Individual
Critérios•Faturamento de até R$ 36.000,00 por ano• Não tem participação em outra empresa (sócio ou titular)• Até um empregado contratado
Custo MensalR$ 56,10 (INSS), R$ 5,00 (ISS) e R$ 1,00 (ICMS) por meio de
carnê emitido no Portal do Empreendedor.
Registro: www.portaldoempreendedor.gov.br
Carlos Alberto dos Santos
Empreendedor Individual (vantagens)
Cobertura previdenciária
Contratação de um funcionário com menor custo
Isenção de taxas para o registro da empresa
Acesso a serviços bancários, inclusive crédito
Compras e vendas em conjunto
Carlos Alberto dos Santos
5
Redução da carga tributária
Emissão de alvará pela internet
Possibilidade de crescimento como empreendedor
1
2
4
3
6
7
8
Empreendedor Individual
Principais setores Quantidade
Comercio Varejista 194.597 (33%)
Alimentação 66.685 (11%)
Serviços pessoais 59.571 (10%)
Construção Civil 39.500 (6,7%)
Carlos Alberto dos Santos
Empreendedor Individual & Microfinanças
O que muda?
Carlos Alberto dos Santos
Informações !!!
Aposta no negócio
Redução do risco do negócio
Previdência Social
Serviços Financeiros
Parceria SEBRAE - ANDE
Carlos Alberto dos Santos
21.000 EI clientes da ANDE(NE e MG)
Capacitação Agentes de
Formalização
Produção de material
informativo
Assessoramento para
formalização
Disseminação da Metodologia
Obrigado pela atenção!
Carlos Alberto dos Santos
Sebrae Nacional
Diretor Técnico
Twitter: @c_albertos
