Cartilha - Final

11111

2

Teotonio Vilela Filho Governador

José Thomaz Nonô

Vice-Governador

Luiz Otavio Gomes Secretário de Estado do Planejamento e do

Desenvolvimento Econômico

Keylle André Lima Secretário Adjunto do Desenvolvimento

Econômico

3

Fórum Estadual das Micro e Pequenas

Empresas (FEMPE/AL)

Luiz Otavio Gomes Presidente

Michael Chinelato

Secretário Executivo

Comitê Temático de Investimentos e Financiamentos

Antônio Carlos Quintiliano – Desenvolve

Coordenador de Governo

José Geminiano Jurema - AMICRED Coordenador da Iniciativa Privada

Apoio e Revisão técnica Polianna Bugarin - Seplande

Sergio Vieira –Sebrae-AL Fábio Leão – Desenvolve Thiago Pires - Desenvolve

Raimundo Nonato – Amicred ASCOM - Seplande

ASCOM - Desenvolve

4

SUMÁRIO

Apresentação............................................... ......... 5

Amicred ................................................................ 6

Banco do Brasil ..................................................... 9

Banco do Nordeste ............................................. 19

Caixa Econômica Federal ................................... 26

Desenvolve – Agência de Fomento de Alagoas .. 41

Documentos necessários .................................... 47

Glossário ............................................................ 53

5

APRESENTAÇÃO A Cartilha de Produtos para Pequenos Negócios é uma publicação do

Comitê Temático de Investimento e Financiamento do Fórum das

Microempresas e Empresas de Pequeno Porte de Alagoas (Fempe). O

objetivo é reunir, em um único documento, os principais produtos e

serviços financeiros disponibilizados pelas Instituições bancárias oficiais

às MPEs

Trata-se de uma ação do projeto de Fortalecimento dos Micro e

Pequenos Negócios e Promoção do Empreendedorismo, que compõe o

Programa Alagoas Tem Pressa. A cartilha visa auxiliar os

empreendedores no processo de obtenção de produtos e serviços

bancários. Tal iniciativa contribui para expansão gradativa e contínua da

participação das MPEs no total do crédito concedido pelos agentes

financeiro e, dessa forma, possam alavancar os seus negócios,

proporcionando maior competitividade no mercado em geral.

As ME e EPP encontrarão o significado das palavras mais usadas no

mundo financeiro, o que cada instituição de crédito em Alagoas oferece,

além dos principais documentos que precisam para obterem o crédito.

Luiz Otavio Gomes

Presidente do Fempe

6

ASSOCIAÇÃO DE MICROCRÉDITO E DESENVOLVIMENTO

SOCIOECONÔMICO DO ESTADO DE ALAGOAS – AMICRED

A Amicred é uma organização não governamental com experiência

de oito anos na área de microcrédito. A associação trabalha com

uma política estruturada no financiamento de microcrédito solidário

para populações de baixa renda, buscando desenvolvimento

econômico e social e combate à pobreza mediante o fomento dos

pequenos negócios e a experimentação não lucrativa de sistemas

alternativos de crédito.

FINANCIAMENTO PARA CAPITAL DE GIRO

CAPITAL DE GIRO - AMICRED-PMC / DESENVOLVE-AMICRED

Finalidades: Financiamento para capital de giro, destinado a

aquisição de mercadorias, matéria-prima e insumos.

Público-alvo: Empreendedores formais e informais com

faturamento anual de até R$ 120.000,00.

Limitações: Mínimo de R$ 300,00 e máximo de R$ 15.000,00.

7

PRAZO: Mínimo de 3 meses e máximo de 8 meses.

Encargos: Taxa de 3,50% a.m. com CAD de 2,00% sobre o valor

do crédito aberto.

REEMBOLSO: Parcelas consecutivas de acordo com o

cronograma de amortização estabelecido, com possibilidade de

pagamentos quinzenais ou mensais

Garantias: Aval individual e/ou solidário

FINANCIAMENTO PARA INVESTIMENTO FIXO

CAPITAL FIXO E CAPITAL MISTO - AMICRED-PMC /

DESENVOLVE-AMICRED

Finalidades: CAPITAL FIXO é destinado a aquisição de

ferramentas, máquinas e/ou equipamentos. CAPITAL MISTO

destina-se a investimentos onde parte vai ser aplicado em

ferramentas, máquinas e/ou equipamentos e outra parte em

mercadorias.

8

Público-alvo: Empreendedores formais com faturamento anual de

até R$ 120.000,00.

Limitações: Mínimo de R$ 300,00 e máximo de R$ 15.000,00.

Prazo: Mínimo de 3 meses e máximo de 18 meses.

Encargos: Taxa de 3,50% a.m. com CAD de 2,00% sobre o valor

do crédito aberto.

REEMBOLSO: Parcelas consecutivas de acordo com o

cronograma de amortização estabelecido, com possibilidade de

pagamentos quinzenais ou mensais.

Garantias: Aval individual e/ou solidário e garantia real.

Contato: Tel. Atendimento: (82) 3326-7094

9

BANCO DO BRASIL

O Banco do Brasil S.A. (BB) é uma instituição financeira brasileira,

constituída na forma de sociedade de economia mista, com

participação da União brasileira em 68,7% das ações. Sua missão,

segundo sua filosofia corporativa, é "Ser um banco competitivo e

rentável, promover o desenvolvimento sustentável do Brasil e

cumprir sua função pública com eficiência".

Linhas de crédito

FINANCIAMENTO PARA CAPITAL DE GIRO

BB GIRO RÁPIDO

Finalidades: Capital de giro para empresas, onde o valor de cada

parcela pode ser reutilizável possibilitando sua reutilização por

meio do Ourocard empresarial para compra e saques.

Público-alvo: Microempreendedores Individuais, micro e

pequenas empresas com faturamento de até R$ 5.000.000,00.

http://pt.wikipedia.org/wiki/Banco

http://pt.wikipedia.org/wiki/Brasil

http://pt.wikipedia.org/wiki/Sociedade_de_economia_mista

http://pt.wikipedia.org/wiki/Uni%C3%A3o_%28Brasil%29

10

Limitações: Até R$ 100.000,00 de acordo com análise de crédito

Prazo: Até 24 meses com até 59 dias de carência

Encargos: De acordo com o relacionamento entre o cliente e o

Banco.

Garantias: Fidejussória e/ou FGO.

BB GIRO APL

Finalidades: Reforço para capital de giro para suprir necessidades

financeiras vinculadas ao fluxo de caixa.

Público-alvo: Empresas integrantes ao Arrajo Produtivo Local

(APL).

Limitações: De acordo com a análise de crédito.

Prazo: Até 24 meses com até 6 meses de carência


Banco Garantias: Fidejussória e/ou FGO.

11

BB CAPITAL DE GIRO MIX PASEP

Finalidades: Capital de giro operacional, quitação de tributos e

demais necessidades de capital de giro. Isenção no valor do IOF

sobre a parcela de recursos do PASEP.

Público-alvo: Empresas com faturamento bruto anual de no

máximo R$ 50.000.000,00.

Limitações: De acordo com a análise de crédito.

Prazo: Até 24 meses


Banco.

Garantias: Fidejussória e/ou FGO.

DESCONTO DE CHEQUES

Finalidades: Antecipação do recebimento das vendas com

cheques pré-datados.

Público-alvo: Pessoas físicas ou jurídicas e empreendedores

individuais.

12

Limitações: Até 100% dos cheques custodiados, observando o

valor do teto contratado.

Prazo: Até 180 dias.


Banco.

Garantias: Fiança.

ANTECIPAÇÃO DE CRÉDITO AO LOJISTA (ACL)

Finalidades: Antecipação dos valores das vendas com cartão de

crédito, nas modalidades à vista ou parceladas.

Público-alvo: Pessoas físicas ou jurídicas e empreendedores

individuais afiliados à Cielo.

Limitações: Até 100% do valor das vendas com cartão,

observando o valor do teto contratado.

Prazo: De 2 a 365 dias.


Banco.

13

Garantias: Fiança e cessão de direitos creditórios de faturas do

cartão.

BB GIRO CARTÕES

Finalidades: Empréstimos com base no valor da média das

vendas dos últimos 12 meses com cartão de crédito.

Público-alvo: Empresas com faturamento acima de R$

500.000,00, com histórico de vendas há mais de 12 anos.

Limitações: Até 8 vezes o valor da média mensal das vendas com

cartão de crédito.

Prazo: Até 36 meses com até 90 dias carência

Encargos: A partir de 1,60% a.m.

Garantias: Fiança e cessão de direitos creditórios de faturas do

cartão.

14

FINANCIAMENTO PARA INVESTIMENTO

PROGER URBANO EMPRESARIAL

Finalidades: Financiar projetos de investimentos com ou sem

capital de giro associado, que proporcionem a geração ou

manutenção de emprego e renda.

Público-alvo: Empresas com faturamento bruto anual de no

máximo R$ 5.000.000,00.

Limitações: Até 80% do valor do investimento máximo de R$

400.000,00.

Prazo: Até 72 meses com até 12 meses de carência.

Encargos: TJLP + 2,50% a.a.

Garantias: Fundo garantidor, garantia real e fidejussória.

PROGER TURISMO INVESTIMENTO

Finalidades: Financiar investimento, com ou sem capital de giro

assciado, em projetos turísticos, que proporcionem a geração ou

manutenção de emprego e renda.

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Público-alvo: Microempreendedores Individuais, micro e

pequenas empresas so setor turístico com faturamento bruto anual

de até R$ 5.000.000,00

Limitações: Até 90% do valor do investimento. Máximo de R$

400.000,00

Prazo: Até 120 meses com até 30 meses de carência.

Encargos: TJLP + 2,50% a.a.

Garantias: Fundo garantidor, garantia real e fidejussória.

CARTÃO BNDES

Finalidades: Aquisição de máquinas, equipamentos, bens de

produção, bens de capital e outros cadastrados no portal Cartão

BNDES.

Público-alvo: Empresa de controle nacional com faturamento

anual de até R$ 90.000.000,00.

Limitações: Até 100% do valor financiado, com valor máximo de

R$ 1.000.000,00.

16

Prazo: De 3 a 48 meses.

Encargos: Definido pelo BNDES e divulgado no portal

www.cartaobndes.gov.br

Garantias: Fidejussória.

COMÉRCIO EXTERIOR

ADIANTAMENTO SOBRE CONTRATO DE CÂMBIO (ACC) E

(ACE)

Finalidades: As diversas fases do processo de produção e

comercialização da mercadoria a ser exportada.

Público-alvo: Exportador Pessoa física ou jurídica.

Limitações: Até 100%, de acordo com a análise de crédito.

Prazo: ACC: Até 360 dias antes do embarque

ACE: Até 360 dias após o embarque

Encargos: Taxas praticadas no mercado internacional + Spread.

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PROGER EXPORTAÇÃO

Finalidades: Produção nacional de bens na fase pré-embarque e

despesas com promoção de exportação.

Público-alvo: Micro e pequenas empresas exportadoras

constituídas sob leis brasileiras e que tenham sede no país.

Limitações: De acordo com o limite de crédito, limitado a R$

250.000,00.

Prazo: Até 12 meses com até 6 meses de carência

Encargos: TJLP + 5,15% a 5,655% a.a.

FINANCIAMENTO À IMPORTÇÃO - FINIP

Finalidades: Aquisição de produtos, bens ou serviços do exterior,

podendo abranger gastos com tributos, despesas portuárias, frete

e seguros.

Público-alvo: Pessoas físicas ou jurídicas.

Limitações: Até 100% do valor da importação.

18


Encargos: Taxas praticadas no mercado internacional + Spread.

Contatos: Tel. Sac: 0800 729 0722

19

BANCO DO NORDESTE

O Banco do Nordeste do Brasil S/A (BNB) é uma instituição

bancária de propriedade da União (Governo Federal Brasileiro). É

um banco de desenvolvimento e sua finalidade é promover o

desenvolvimento sustentável da região Nordeste do Brasil, através

da capacitação técnica e financeira dos agentes produtivos

regionais.

PROGRAMA PARA CAPITAL DE GIRO

MPE CAPITAL DE GIRO

Finalidades: Conceder crédito para cobrir eventuais déficits de

caixa das micro e pequenas empresas

Público-alvo: Empresas (exceto cooperativas e associações) que

atuem nos ramos rural, agroindustrial, comercial ou de prestação

de serviços, as quais se enquadrem como micro e pequena

empresa.

20

Limitações: Mínimo de R$ 10.000,00 e máximo até o valor da

margem disponível do limite do risco de crédito da empresa.

Prazo: Até 1.080 dias sem carência

Encargos: De acordo com o porte, prazo e risco de crédito da

empresa, com taxa de 1,4% a.m.

Reembolso: O principal será em parcelas iguais, mensais e

sucessivas.

Garantias: Fiança, aval e recebíveis (Dp`s, cheques pré-datados e

de cartão de crédito).

CAPITAL DE GIRO (INSUMOS)

Finalidades: Apoiar a produção comercial e de prestação de

serviços mediante o financiamento da aquisição isolada de

matérias-primas e insumos utilizados no processo produtivo do

empreendimento; mercadorias para constituição de estoques de

empresas comerciais e insumos utilizados por empresas turísticas

e de prestação de serviços.

21

Público-alvo: Empresas industriais, agroindústrias, turísticas,

comerciais e de prestação de serviços, de qualquer porte.

Limitações: Mínimo de 10% do faturamento bruto anual e máximo

de R$ 200.000,00

Prazo: Até 24 meses (incluso a carência de 6 meses).

Encargos: COM RECURSO FNE: 6,75% a.a. para micro empresa;

8,25% a.a. para pequena empresa.

COM RECURSO INTERNO: Juros a partir de 1,2% a.m. e tarifas e

IOF conforme a legislação vigente.

Fontes de Recurso (2): 50% do fundo constitucional para o

desenvolvimento do Nordeste (FNE), e 50%com recursos internos

de tesouraria (RECIN).

Bônus 2: Bônus de adimplência de 25% sobre juros para os

municípios localizados no semiárido e 15% para os demais

municípios.

Reembolso: Parcelas iguais, mensais e consecutivas.

Garantias: Hipoteca, fiança, aval e recebíveis (Dp`s, cheques pré-

datados e de cartão de crédito).

22

FINANCIAMENTO PARA INVESTIMENTOS

Finalidades: Implantação, expansão, modernização e

relocalização de micro e pequenas empresas dos setores

comercial e de prestação de serviço, inclusive empreendimentos

culturais, mediante o financiamento de investimento de capital de

giro.

Público-alvo: Micro e pequenas empresas dos setores industrial,

agroindustrial,turismo, comercial e de prestação de serviço, além

dos setor de cultura.

Limitações: INVESTIMENTO FIXO E MISTO: até 100% do

investimento projetado.

Capital de Giro Associado: Máximo de 50% para empresas de

pequeno porte e máximo de 100% para microempresas.

Prazo: Até 12 anos (Incluso 4 anos de carência).

Encargos: Microempresas: 6,75% a.a.

Pequena Empresa: 8,25% a.a.

23

Bônus 3: Bônus de adimplência de 25% sobre juros para os


municípios.

Reembolso: Prestações mensais, exceto no setor industrial, que

poderá ser mensal, trimestral, semestral ou anual.

Garantias: Hipoteca, alienação fiduciária, penhor, aval ou fiança.

FINANCIAMENTO PARA EXPORTAÇÕES E SERVIÇOS DE

COMÉRCIO EXTERIOR

ADIANTAMENTO SOBRE O CONTRATO DE CÂMBIO (ACC)

Finalidades: Promover suporte financeiro à exportação, mediante

o adiantamento, total ou parcial, de recursos em moeda nacional

por conta do preço em moeda estrangeira comprada a termo,

objeto de contrato de câmbio celebrado com banco para liquidação

futura.

Público-alvo: Exportadores que tenham celebrado com o banco

contrato de câmbio, para liquidação futura e no caso de

24

mercadorias embarcadas, tenham reais possibilidades de efetuar a

exportação.

Limitações: Poderá ser concedido até 100% do contravalor em

moeda nacional do valor da moeda estrangeira do contrato de

câmbio, observando o valor mínimo de US$ 10.000,00.


Encargos: Além do IOF e tarifas na norma da regulamentação

pertinente, o exportador pagará ao banco o deságio, fixado, caso a

caso, em articulação com o ambiente de operações financeiras.

Reembolso: Não há reembolso.

Garantias: Aval em nota promissória emitida pelo exportador à

ordem do banco, hipoteca, alienação fiduciária, penhor e

recebíveis.

NORDESTE EXPORTAÇÃO

Finalidades: Mercadorias para constituição de estoques de

empresas comerciais, destinados à exportação e insumos

utilizados por empresas de prestação de serviços no cumprimento

25

de contrato firmado com PF ou PJ residentes, domiciliadas ou com

sede no exterior.

Público-alvo: Empresas exportadoras comerciais e de prestação

de serviço de qualquer porte.

Limitações: Mínimo de R$ 135.000,00 e no máximo de R$

20.000.000,00, dependendo do município e do porte da empresa.

Prazo: Até 18 meses.

Encargos: Microempresa: 6,57% a.a.

Pequena Empresa: 8,25% a.a.

Fontes de recursos: Fundo Constitucional para o

desenvolvimento do Nordeste (FNE).

Bônus: Bônus de adimplência de 25% sobre juros para os


municípios.

Reembolso: De uma só vez, no vencimento da operação.

Garantias: Hipoteca, penhor, fiança ou aval.

Contato: Tel.Sac: 0800 728 3030

26

CAIXA ECONÔMICA FEDERAL

Caixa Econômica Federal (CEF), também conhecida como Caixa

Econômica ou apenas Caixa é uma instituição financeira, sob a

forma de empresa pública do Governo Federal Brasileiro, com

patrimônio próprio e autonomia administrativa com sede em

Brasília (DF) e com filiais em todo o território nacional. É um órgão

vinculado ao Ministério da Fazenda.

Constituída como empresa pública, a Caixa atua como prestadora

de serviços de natureza social, na promoção da cidadania e do

desenvolvimento sustentável do país, como instituição financeira,

agente de políticas públicas e parceira estratégica do Estado

brasileiro.

27

CAPITAL DE GIRO

CHEQUE EMPRESA CAIXA

Finalidades: Limite de crédito rotativo para prover a conta corrente

toda vez que sua empresa tiver necessidade eventual de recursos.

No caso de Empreendedor Individual o valor de limite de crédito

rotativo a ser contratado é de R$ 300,00.

Público-alvo: Pessoas Jurídicas clientes CAIXA titulares de conta

corrente.

Limitações: Limite do crédito definido de acordo com a avaliação

de crédito.

Prazo: Prazo de 360 dias, prorrogável

Encargos: Taxa diferenciada, a partir de 3,15% a.m. de acordo

com o nível de relacionamento do cliente com a CAIXA

Fontes de Recursos: Recursos Caixa

Garantias: Aval dos sócios e dirigentes da empresa

28

CARTÃO CAIXA EMPRESARIAL

Finalidade: Cartão emitido pela CAIXA associado à bandeira Visa

ou Mastercard. Destina-se a aquisição de bens, serviços e

pagamento de despesas.

Público-alvo: Pessoas Jurídicas clientes CAIXA titulares de conta

corrente.


de crédito.



Garantias: Aval dos sócios e dirigentes da empresa

DESCONTO DE DUPLICATAS E CHEQUES

Finalidade: Operação de crédito destinado a antecipar o fluxo

financeiro da empresa, por meio do desconto de títulos de sua

29

emissão ou cheques pré-datados de terceiros entregues para

cobrança na CAIXA.

Público-alvo: Empresas privadas comerciais, industriais e

prestadoras de serviços clientes da CAIXA


de crédito.


Encargos: Taxa diferenciada, a partir de 1,15% a.m. de acordo

com o nível de relacionamento do cliente com a CAIXA.


Garantias: Caução dos direitos creditórios sobre os Cheques Pré-

datados e Títulos de Venda Mercantil, mantidos sob custódia

30

GIROCAIXA INSTANTÂNEO MÚLTIPLO

Finalidade: Operação para antecipação de recebíveis que dispõe

de limite de crédito rotativo, um fixo e outro variável de acordo

Público-alvo: Clientes da Caixa, empresas com faturamento fiscal

anual de até R$ 50 milhões.


de crédito.


Encargos: Taxa de Juros: de acordo com recebíveis antecipados

- Cheque pré-datado: TR + 1,47% a.m.

- Cartão de crédito: TR + 1,00% a.m.

- Duplicatas mercantis: TR + 1,76% a.m.

- Duplicatas Prestação de Serviços: TR + 1,86% a.m.


31

Garantias: Caução dos direitos creditórios sobre os Cheques Pré-

datados, Títulos de Prestação de Serviços, Títulos de Venda

Mercantil, Cheques Eletrônicos e Faturas dos Cartões de Crédito

Mastercard e Visa mantidos sob custódia como garantia da

operação contratada;

GIROCAIXA FÁCIL

Finalidade: Limite para Capital de Giro, pré-aprovado, que pode

ser utilizado total ou parcialmente, conforme necessidade de sua

empresa.

Público-alvo: Empresas, clientes da CAIXA, detentoras dos

produtos Conta Corrente PJ e Cheque Empresa CAIXA, com

faturamento fiscal bruto anual de até R$ 50 milhões.

Limitações: Limite máximo: R$ 1.000.000,00.

Prazo: 12, 18, 24 e 40 meses.

Encargos: Taxa: 0,94% a.m.;


32

Garantias: Aval dos sócios e dirigentes da empresa e Garantia

Real

CRÉDITO ESPECIAL EMPRESA CAIXA

Finalidade: Empréstimo para capital de giro com taxas pré ou pós-

fixadas e pagamento parcelado, com possibilidade de utilização do

Fundo de Garantia de Operações - FGO.

Público-alvo: Empresas de Micro, Pequeno e Médio porte

formalmente constituídas, cliente da CAIXA, com faturamento fiscal

anual bruto de até R$ 15 milhões.

Limitações: Limites Máximo:

- Operações com FGO CG 60%: R$ 125 mil

- Operações com FGO CG 80%: R$ 80 mil

- Demais Garantias: de acordo com a avaliação de crédito.

Prazo: até 24 meses para linhas pré-fixadas e até 36 meses para

linhas pós-fixadas;

33

Encargos: Taxa Prefixadas a partir de 1,30% a.m. e Taxa Pós-

fixada a partir de 1,25% a.m. + TR, dependendo do prazo, da

garantia oferecida, da avaliação de risco da empresa e do

relacionamento com a CAIXA.


Garantias: Aval dos sócios e dirigentes da empresa, Fundo

Garantidor e Garantia Real

INVESTIMENTO

PROGER INVESTGIRO CAIXA PJ

Finalidade: Linha de crédito para financiamento de investimentos

fixos e capital de giro associado, para empreendimentos que visem

geração de emprego e renda.

Público-alvo: Micro e Pequenas Empresas, legalmente

constituídas e estabelecidas, a mais de 12 meses consecutivos,

com faturamento de até R$ 5 milhões;

34

Limitações: Até 90% do projeto, limitado a R$ 400.000,00.

Prazo: até 48 meses, incluída carência de até 6 meses;

Encargos: Taxa: TJLP + 5%* a.a.

Fontes de Recursos: Recursos do FAT

Garantias: Aval dos sócios/dirigentes e alienação fiduciária dos

bens financiados.

FINAME

Finalidade: Operação destinada a financiar máquinas e

equipamentos nacionais novos, cadastrados no BNDES.

Público-alvo: Destinado a Microempresas, Empresas de

Pequeno, Médio e Grande Porte, sob controle de capital nacional.

Limitações: Os limites de financiamentos de Equipamentos são

definidos conforme o porte das empresas: MPE - até 90% e MGE -

35

até 70%. O limite máximo de financiamento é de até

R$10.000.000,00;

Prazo: Até 60 meses, incluído o período de carência de até 12

meses.

Encargos: Empresa c/ Faturamento < 90MM: 5,5% a.a.

Empresa c/ Faturamento > 90MM: 7,3% a.a.

Fontes de Recursos: Recursos do BNDES


bens financiados.

BNDES AUTOMÁTICO

Finalidade: Financiamento de projetos de investimentos,

destinados à expansão, relocalização e modernização de

atividades produtivas de infra-estrutura, compra de máquinas e

equipamentos e possibilidade de capital de giro associado a

investimento fixo.

36

Público-alvo: Destinada a Micro, Pequenas Médias empresas,

sob controle de capital nacional, localizadas em qualquer região do

país para financiar projetos de investimento para relocalização,

ampliação, recuperação e modernização de empreendimentos

voltados à produção e à infra-estrutura.

Limitações: O limite máximo da operação é de R$20.000.000,00

Limites de Financiamento:

- Investimentos fixos: até 90%.

- Máquinas e Equipamentos: até 90%.

- Capital de Giro Associado: de acordo com a necessidade do

empreendimento


meses.

Encargos: Taxa diferenciada, a partir de TJLP + 3,10% a.a. de

acordo com o nível de relacionamento do cliente com a CAIXA.

Empresa c/ Faturamento > 90MM: 7,3% a.a.


37


bens financiados.

CARTÃO BNDES CAIXA

Finalidade: Com ele, sua empresa adquire bens de produção de

fabricação nacional e insumos com mais facilidade, diretamente no

Portal de Operações do BNDES.

Público-alvo: Destinado a Microempresas, Empresas de

Pequeno, Médio e Grande Porte, sob controle de capital nacional.

Limitações: Limite: até R$ 550.000,00

Prazo: 12, 18, 24 ou 36 meses;

Encargos: Definido pelo BNDES e divulgado no portal

www.cartaobndes.gov.br


Garantias: Aval dos sócios/dirigentes

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PRODUCARD

Finalidade: Limite de crédito para atender necessidades de

investimento e aquisição de insumos destinados à cadeia

produtiva. É utilizado para compra em estabelecimentos

conveniados por meio de cartão de débito Producard.

Público-alvo: Empresas com faturamento anual fiscal de até R$

15 milhões, cujo ramo de atividade esteja vinculado à atividade

produtiva

Limitações: Limite Mínimo: R$ 500,00

Limite Máximo: R$ 100.000,00

Prazo de Utilização: 2 a 6 meses

Prazo de Amortização: 1 a 30 meses

Prazo máximo: 36 meses

Encargos: Taxa diferenciada, a partir de TR + 1,22 a.m. de acordo


Fontes de Recursos: Recursos CAIXA

Garantias: Aval dos sócios/dirigentes

39

FINANCIAMENTO DE VEÍCULOS PJ

Finalidade: Linha de crédito com recursos da CAIXA para financiar

a aquisição de veículos novos e usados à Pessoa Jurídica Cliente

da CAIXA.

Público-alvo: Empresas individuais, Microempresas e Empresas

de Pequeno Porte, clientes da CAIXA.

Limitações: Veículos Novos: Até 90% do valor do bem

especificado(s) na Nota Fiscal. Veículos usados: Até 90% do valor

do veículo constante da tabela FIPE ou do valor de aquisição

comprovado pelo CRV, o que for menor.

Prazo: Até 48 meses (sem carência).

Encargos: A partir de 1,20 a.m. (veículos novos) e 1,23% a.m.

(veículos usados), de acordo com o nível de relacionamento do

cliente com a CAIXA.



bens financiados.

40

BENS DE CONSUMO DURÁVEIS PJ

Finalidade: Financiamento de máquinas, equipamentos e outros

bens novos e usados, exceto veículos, de fabricação nacional ou

importados já internalizados no País.

Público-alvo: Empresas individuais, Microempresas e Empresas

de Pequeno Porte, clientes da CAIXA.

Limitações: O valor máximo de financiamento a ser concedido é

até 80% do valor do bem constante na nota fiscal.


meses.

Encargos: Taxa diferenciada, a partir de TR + 1,22 a.m. de acordo




bens financiados.

Contato: Tel.Sac: 0800 726 0503

41

DESENVOLVE – AGÊNCIA DE FOMENTO DE ALAGOAS

A Desenvolve é uma empresa de economia mista, ligada ao

Governo de Alagoas, através da Secretaria de Estado do

Planejamento e do Desenvolvimento Econômico (Seplande), e está

inserida no sistema financeiro nacional, de capital fechado,

conforme disposto pela Lei 6.488, de 16 de junho de 2004 e

submetida à supervisão e fiscalização do Banco Central do Brasil.

Essa Lei atribui à Agência de Fomento de Alagoas o objetivo social

de contribuir para a aceleração do desenvolvimento sustentável do

estado, estimulando a realização de investimentos, a geração de

emprego e renda através de financiamento de microcrédito

produtivo, apoio na execução de projetos empresariais das micro e

pequenas empresas, a modernização das estruturas produtivas, o

aumento da competitividade estadual e a redução das

desigualdades sociais e regionais.

COMPRAS GOVERNAMENTAIS

Finalidades: Linha de crédito elaborada em parceria com a

Agência de Modernização da Gestão de Processos – AMGESP

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direcionada a atender as necessidades financeiras das micro e

pequenas empresas fornecedoras exclusivamente alagoanas.

Público-alvo: MEI, micro e pequenas empresas fornecedoras

exclusivamente alagoanas que tenham recursos a receber através

de licitações públicas do Estado.

Limitações: Limite de 80%, em licitações de no máximo R$

80.000,00

Prazo: Até 3 meses, sem carência.

Encargos: Taxa de 1,40% a.m. Garantias: Nota de empenho da

instituição pública

MICROCRÉDITO FÁCIL - KIT GÁS

Finalidades: Linha de crédito direcionada a atender aos taxistas

vinculados a cooperativas e associações. Além dos taxistas,

empresas cuja frota utilizam o GNV e querem renovar seus

equipamentos.

Público-alvo: Taxistas e empresas cuja frota utiliza GNV e querem

reforma seus equipamentos.

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Limitações: Até R$ 5.000,00

Prazo: Até 24 meses com carência de até 3 meses

Encargos: Taxa de 1,40% a.m.

Garantias: Aval do taxista e alienação do kit gás

ARRANJOS PRODUTIVOS LOCAIS – APL

Finalidades: Linha de crédito elaborada em parceria com o

Programa de Arranjo Produtivo Locais do Estado de Alagoas

direcionada a atender as necessidades financeiras dos pequenos e

médios empreendedores, com base em um Plano de Negócio.

Público-alvo: MEI, micro, pequeno e médio empreendedores

vinculados ao Programa dos Arranjos Produtivos Locais do estado

de Alagoas.




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Bônus: Plano de Negócio Financiado acima de R$ 20.000,00

Garantias: Hipoteca, alienação fiduciária e aval individual.

CRÉDITO COMPETITIVO

Finalidades: Linha de crédito direcionada a atender as

necessidades financeiras dos pequenos e médios

empreendedores, com base em um Plano de Negócio.

Público-alvo: MEI, micro, pequenos e médios empreendedores.




Bônus: Plano de Negócio Financiado acima de R$ 20.000,00


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MICROCRÉDITO DESENVOLVE/BNDES

Finalidades: Linha de microcrédito produtivo e orientado

direcionado a atender empresas alagoanas dos setores de

comércio e serviços, especialmente empreendedores individuais e

micro e pequenos empresários.

Público-alvo: MEI, micro, pequenos e médios empreendedores.





CADEIA PRODUTIVA ESTRATÉGICA

Finalidades: Linha de crédito elaborada e direcionada a empresas

de pequeno e médio porte que necessitam de um financiamento

acima de R$ 80.000,00.

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Público-alvo: Micro e pequenas empresas/indústrias que

necessitam aumentar seu capital de giro e/ou investir em

maquinários e equipamentos.





Contatos: Tel. Atendimento: (82) 3315-3468

www.desenvolve-al.com.br

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DOCUMENTOS NECESSÁRIOS:

BANCO DO BRASIL

Empresário (proponente)

- carteira de identidade;

- CPF do Titular;

- Comprovante de residência do representante legal;

- Cartão do CNPJ do empreendimento;

- Relação de faturamento dos últimos 12 meses;

- Documento de constituição – CCMEI;

- Relação de bens e patrimônios (se houver);

- Apresentação de 01 avalista/financiador

Avalista:

- Documento de identificação com foto;

- Comprovante de regularidade do CPF;

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- Comprovante de residência;

- Comprovante de renda;

- Relação de bens e patrimônios (se houver);

- Assinatura do conjugue.

BANCO DO NORDESTE

(via crediamigo)

Empresário (proponente):

- carteira de identidade;

- CPF do Titular;


- Cartão do CNPJ do empreendimento;

- Apresentação de 02 avalistas

Avalista:


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CAIXA ECONÔMICA FEDERAL

Empresário (proponente):




- Comprovante de renda do representante legal (se houver);

- Apresentar avalista.

Avalista:



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DESENVOLVE – AGÊNCIA DE FOMENTO DE ALAGOAS

Empresário (Empreendedor Individual):

- Cadastro preenchido e assinado pelo representante legal da

empresa;

- CNPJ;

- Inscrição Estadual;

- Alvará sanitário emitido pela Vigilância Sanitária (se for o caso);

- Alvará de localização e funcionamento emitido pela prefeitura;

- Última declaração do imposto de renda Pessoa Juridica;

- Comprovante de conta bancária Pessoa Jurídica (cópia do cartão

empresarial ou extrato da conta PJ);

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- Contrato de locação do imóvel empresarial (caso seja alugado);

- CPF, RG e comprovante de residência (máximo 60 dias) do

titular;

- CPF, RG, comprovante de residência e comprovante de renda do

avalista.

Plano de Negócio

Empresário (EI, ME, LTDA, EPP e demais empresas):

- Cadastro preenchido e assinado pelo(s) representante(s) legal(is)

da empresa;

- CNPJ;

- Alvará sanitário emitido pela Vigilância Sanitária (se for o caso)

- Alvará de localização e funcionamento emitido pela prefeitura;

- Última declaração do imposto de renda Pessoa Jurídica, com

recibo de entrega à Receita Federal;

- Comprovante de conta bancária Pessoa Jurídica (cópia do cartão

empresarial ou extrato da conta PJ);

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- Certidão simplificada emitida pela Junta Comercial do Estado;

- Certidão negativa INSS/ FGTS/ SEFAZ/ ISS E Receita Federal;

- Projeção de faturamento para os próximos 12 meses (mês a

mês), assinada pelo contador e administrador da empresa;

- Contrato Social ou Registro de Firma Individual;

- Última alteração contratual autenticada em cartório;

- Autorização do(s) sócio(s) autorizando o financiamento;

- Contrato de locação do imóvel empresarial (caso seja alugado);

- CPF, RG e comprovante de residência (máximo 60 dias) do

titular;

- CPF, RG, comprovante de residência e comprovante de renda do

avalista.

- Plano de Negócios

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GLOSSÁRIO

ALIENAÇÃO FIDUCIARIA – É um tipo de garantia real, em que o

devedor deixa o bem financiado como garantia da operação. Se

ficar inadimplente, o banco passa a ser dono do bem em questão.

AVAL – Tipo de garantia pessoal ou fidejussória, que garante o

pagamento de um empréstimo, onde um terceiro, pessoa física ou

jurídica, torna-se responsável com o devedor pelo pagamento.

ARRANJO PRODUTIVO LOCAL – Aglomerado de empresas

localizadas em um mesmo território, que apresentam

especialização produtiva e mantém algum vínculo de articulação,

interação, cooperação e aprendizagem entre si e outros atores

locais, tais como governo, associações empresariais, instituições

de crédito, ensino e pesquisa.

BK – Bens de Capital - São bens que servem para a produção de

outros bens, como máquinas e equipamentos.

CAPITAL DE GIRO - São os recursos financeiros necessários para

a empresa fazer seus negócios acontecerem (girar), mantendo a

54

atividade operacional no dia-a-dia. Ou seja, são os recursos como

caixa, bancos, contas a pagar e a receber, folha de pagamento,

estoques e outros compromissos de curto prazo.

CAPITAL DE GIRO ASSOCIADO – Está associado aos

investimentos fixos. Destinado à compra de matérias-primas e/ou

mercadorias decorrentes dos investimentos realizados.

CARÊNCIA – É um prazo concedido ao devedor em que este paga

apenas os juros e a correção monetária, se houver.

CIELO – Empresa responsável por credenciamento de lojas para

cartões de crédito e de débito.

EMPREENDEDOR INDIVIDUAL – Empresário Individual que

tenha como faturamento, no ano-calendário anterior, até R$

36.000,00, optante pelo Simples Nacional, que tenha até um

empregado e não possua mais de um estabelecimento nem

participe de outra empresa como titular, sócio ou administrador.

FAMPE – Fundo de Aval das Micro e Pequenas Empresas - As

operações do FAMPE têm por finalidade a concessão de garantias

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complementares necessárias à contratação de crédito às Micro e

Pequenas Empresas junto aos agentes financeiros credenciados.

FAT - Fundo de Amparo ao Trabalhador - Fundo especial

vinculado ao Ministério do Trabalho e Emprego – MTE, destinado

ao custeio do Seguro-Desemprego, do Abono Salarial e ao

financiamento de Programas de Desenvolvimento Econômico.

FIANÇA – Tipo de garantia em que um terceiro se responsabiliza

pelo pagamento da dívida caso o devedor não consiga honrar o

compromisso.

FGI – Fundo Garantidor de Investimentos – Fundo criado com o

intuito de fornecer garantia às Micro, Pequenas e Médias

Empresas em empréstimos e financiamentos do BNDES. O fundo

proporciona acesso a crédito a empresas que não possuem

garantias a oferecer.

FGO – Fundo de Garantia de Operações – Fundo constituído e

gerido pelo Banco do Brasil, com o intuito de fornecer garantia

complementar às Micro, Pequenas e Médias empresas em

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empréstimos e financiamentos. O fundo proporciona acesso a

crédito a empresas que não possuem garantias a oferecer.

FINAME – Financiamento de projetos de investimentos, com linhas

de crédito instituídas pelo BNDES, para a implantação, ampliação,

recuperação e modernização das empresas nos setores de

indústria, comércio e prestação de serviços.

FRANQUIA - Sistema pelo qual uma empresa cede ao franqueado

o direito de uso de sua marca ou patente, associado ao direito de

distribuição de produtos ou serviços e, eventualmente, também ao

direito de uso de tecnologia de implantação e administração de

negócio ou sistema operacional, mediante remuneração.

FUNDOS CONSTITUCIONAIS – Destinados a programas de

financiamento aos setores produtivos das regiões Norte – FNO, do

Nordeste – FNE e do Centro-Oeste – FCO.

FUNGETUR – Fundo Geral do Turismo – Programa criado pelo

Ministério do Turismo, destinado a financiar projetos de

investimento em empreendimentos turísticos, por meio de

modernização, reforma e ampliação.

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GARANTIAS PESSOAIS OU FIDEJUSSÓRIAS – Tipo de garantia

em que a Pessoa Física ou Jurídica assumem como avalistas ou

fiadores da operação a obrigação de honrar o compromisso, caso

o tomador do crédito não o faça.

HIPOTECA – Garantia real em que o próprio bem financiado é a

garantia da operação, mas sem a transferência do bem.

INVESTIMENTO FIXO – São investimentos para implantação,

expansão, relocalização, modernização ou reposição de máquinas,

equipamentos, móveis, utensílios, veículos, e ainda, obras civis e

instalações do empreendimento. Consistem em:

a) Obras civis - incluem todos os gastos referentes às obras;

b) Gastos com estudos/projetos de engenharia referentes às obras

civis;

c) Máquinas e equipamentos – consiste no valor das

máquinas/equipamentos;

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d) Gastos com instalação/montagem/frete – são os gastos

realizados para a instalação das máquinas e equipamentos,

inclusive treinamento dos operadores das máquinas e o frete de

transporte; e) Móveis e utensílios; f) Veículos – consiste no valor

dos veículos. Os investimentos fixos geralmente são

compromissos de longo prazo.

IOF – Imposto Sobre Operações de Crédito, Câmbio e Seguro ou

relativas a Títulos ou Valores Mobiliários.

PENHOR - Tipo de garantia real acessória, em que não há a

transferência de propriedade sobre os bens dados em garantia

ficando com o credor apenas a posse física do bem.

PLANO DE NEGÓCIOS – também denominado de projeto de

investimento, é o conjunto de informações e estimativas que

indicam ou contraindicam a realização do investimento. É um

instrumento de planejamento.

PROEX – Programa de financiamento às exportações. O PROEX

foi instituído pelo Governo Federal para proporcionar às

exportações brasileiras condições de financiamento equivalentes

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às do mercado internacional. O agente financeiro da União para

operacionalização do Programa é o Banco do Brasil S.A.

PROGER – Programa de Geração de Emprego e Renda - é um

programa instituído pelo Ministério do Trabalho (FAT) com a

finalidade de financiar projetos de investimentos que proporcionem

a geração de emprego e renda.

PROGEREN – Programa de Apoio ao Fortalecimento da

Capacidade de Geração de Emprego e Renda.

RECEBÍVEIS – São títulos de crédito originados da venda de bens

e serviços (duplicatas, notas promissórias etc.).

TJLP – Taxa de Juros de Longo Prazo.

Nota:

Informamos que qualquer alteração dos produtos mencionados nesta cartilha

consultiva é de inteira responsabilidade das instituições financeiras, o que pode

acontecer devido a fatores econômicos e financeiros externos, a exemplo das

taxas de juros e prazos aqui mencionados.

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Documents

Cartilha - Final