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Produtos e Serviços
Convênio
Banco do Brasil e AmBev Setembro/2011
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Senhores Franqueados,
O convênio firmado com o Banco do Brasil visa propiciar às “Franquias Brahma” –
AmBev , acesso à linhas de crédito (capital de giro e investimentos) em condições
especiais. O acesso a essas condições corresponderá ao grau de relacionamento
das franquias com a AmBev e o Banco do Brasil S/A.
As informações aqui tratadas foram disponibilizadas pelo Banco do Brasil e visam
orientar as franquias na obtenção dos benefícios e a utilização dos produtos e
serviços, no âmbito do convênio.
Ressaltamos que a contratação de operações está sempre condicionada à
aprovação de limite de crédito, inexistência de restrições cadastrais, constituição de
garantias, bem como ao cumprimento dos requisitos de cada linha de crédito, tais
como: apresentação de certidões, documentação específica, porte, faturamento da
empresa, etc.
Os benefícios do convênio poderão ser ampliados conforme o volume de negócios
originados.
São Paulo (SP), 04 de Agosto de 2011.
Companhia de Bebidas das Américas
AmBev
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Índice Obtenção de Financiamentos para Expansão Empresarial.................................... 04 Como obter os Benefícios........................................................................................05
Produtos e Serviços disponíveis..............................................................................05 Cobrança..................................................................................................................07 Custódia de Cheques...............................................................................................08 Conta Salário para Crédito de Proventos.................................................................09 Desconto de Títulos.................................................................................................10 Desconto de Cheques.............................................................................................10 BB Giro Rápido .......................................................................................................11 BB Giro Cartões ......................................................................................................12 BB Giro Empresa Flex.............................................................................................13 BB Capital de Giro Mix Pasep.................................................................................13 BB Giro Décimo Terceiro Salário.............................................................................14 Antecipação de Crédito ao Lojista – ACL................................................................15 Cartão BNDES.........................................................................................................16
BNDES Automático ….............................................................................................16 BNDES/Finame........................................................................................................17 Finame Procaminhoneiro.........................................................................................1 8 Proger Urbano Empresarial......................................................................................19 Proger Turismo Investimento...................................................................................19 BB Crédito Empresa …...........................................................................................20
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Obtenção de Financiamento para Abertura de
uma Unidade Franqueada
A partir da aprovação da unidade franqueada pelo franqueador, a empresa deve
procurara uma agência BB para análise de cadastro, abertura de conta corrente e
estabelecimento de limite de crédito, que representa o valor máximo de
endividamento no Banco. A partir disso, será acolhida proposta de financiamento, na
qual o cliente detalhará os itens a serem financiados.
O nicho de franquias conta com um diferencial competitivo no BB: a possibilidade de
obter crédito para implantação de novas unidades franqueadas, mesmo que a
empresa ainda esteja em instalação, ou seja, ainda que não tenha havido
faturamento. A documentação analisada varia de acordo com a natureza do
financiamento e as características da empresa, mas basicamente se refere à
documentação geral da empresa e de seus sócios, de fiadores ou avalistas, alvarás
e certidões da empresa e orçamentos dos itens financiáveis.
A liberação do crédito dependerá, basicamente, do tipo de empreendimento a ser
financiado e da linha de crédito que irá amparar o projeto. Em determinados casos,
pode ser necessário a apresentação de certidões ou outros documentos para
viabilizar a concessão do crédito.
No portal MPE (bb.com.br/mpe, link Crédito > Documentos Úteis), podem ser
consultados os documentos necessários para concessão de crédito e análise de
projetos de investimento.
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Como obter os benefícios
1. Obtenha na AmBev a carta de apresentação do convênio entre a AmBev e o
Banco do Brasil.
2. De posse da carta de apresentação, dirija-se à agência do Banco do Brasil de
seu relacionamento ou, caso não seja correntista, providencie a abertura de
conta em uma agência de sua escolha.
3. Para obtenção de capital de giro ou investimento no Banco do Brasil é necessário
que a empresa possua limite de crédito estabelecido, não tenha impedimentos ou
restrições e atenda aos pré-requisitos da linha de crédito pretendida.
4. Mais informações poderão ser obtidas nas agências do Banco do Brasil ou no
endereço eletrônico: www.bb.com.br/empresa/empresarial/convênios
Produtos e Serviços disponíveis
Estão disponíveis os seguintes produtos e serviços1:
Serviços
Cobrança; Custódia de Cheques (exclusivamente por meio do aplicativo BB Cheque,
disponibilizado no portal BB - bb.com.br/aplicativos); Conta de Salários para
Pagamento de Proventos.
1 Taxas de produtos e serviços sujeitas a alterações diárias e informadas quando da contratação do serviço ou
operação.
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Capital de Giro
Recursos que a empresa mantém em caixa para atender suas necessidades
operacionais imediatas. São linhas de Capital de Giro, entre outras: Desconto de
Títulos; Desconto de Cheques; BB Giro Rápido; BB Giro Empresa Flex; BB Giro
Empresa Flex; BB Giro Mix Pasep; BB Giro 13º Salário; ACL e BB Giro Cartões.
Investimento
Capital utilizado em meios de produção, visando o aumento da capacidade produtiva
(instalações, máquinas etc). No BB, as linhas de investimento disponíveis, dentre
outras, são: Cartão BNDES Visa e Mastercard; BNDES Automático; BNDES/Finame;
Finame Procaminhoneiro; Proger Urbano Empresarial; Proger Turismo Investimento;
BB Crédito Empresa.
Veja a descrição destes produtos nas próximas páginas.
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Cobrança BB
Serviço oferecido pelo Banco à sua empresa para viabilizar o recebimento dos
valores referentes às vendas de seus produtos e serviços. O BB oferece o serviço
que melhor atende as suas necessidades e expectativas, notadamente quanto ao
custo e à comodidade a ser oferecida ao devedor.
Benefícios para a empresa
• Abrangência da rede de agências do Banco do Brasil.
• Aplicativo gerencial BB Cobrança oferecido de forma gratuita.
• Controle da carteira de clientes diretamente no seu ambiente de trabalho, por
meio do Gerenciador Financeiro.
• Cumprimento rigoroso das instruções do cedente.
• Disponibilização de espaço para inclusão de logomarca.
• Emissão de segunda via de boleto pelo Gerenciador Financeiro.
• Possibilidade de definir a data do débito das tarifas.
• Pontualidade e segurança no crédito dos valores cobrados.
• Possibilidade de antecipação dos recursos.
• Espaço para inclusão de nome personalizado nos boletos.
• Possibilidade de protestar boletos de cobrança não pagos.
Benefícios para o cliente
• Capilaridade da rede bancária com diversos canais de auto-atendimento.
• Comodidade para pagamento sem custo adicional.
• Possibilidade de pagar títulos eletronicamente, por meio do serviço de liquidação
eletrônica de títulos oferecidos pelo Banco.
• Possibilidade de emissão de segunda via de pelo Gerenciador Financeiro,
quando o sacado for empresa cliente do BB.
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Custódia de Cheques
A Custódia de Cheques é um serviço do Banco do Brasil no qual o Banco custodia
os cheques pré-datados recebidos por sua empresa, evitando possíveis riscos de
roubo, incêndio ou extravio. Além disso, é muito fácil e contribui para melhorar o
gerenciamento e o controle financeiro das suas vendas. Os cheques são
compensados somente na data do “bom para” indicada no depósito e o valor é
creditado diretamente na conta corrente da sua empresa na data programada.
Benefícios
• Podem ser acolhidos cheques com data para depósito de até 540 dias corridos.
• Redução do risco de perda dos cheques.
• Possibilidade de antecipar o recebimento dos créditos por meio do Desconto de
Cheques.
• Acolhimento dos cheques por meio de depósito eletrônico de cheques
(BBCheque), dos terminais de auto-atendimento do BB ou de qualquer agência
do Banco.
Aplicativo BBCheque
Aplicativo para depósito eletrônico de cheques oferecido gratuitamente pelo BB. O
BBCheque permite gerenciamento, captura e transmissão de dados pelo
Gerenciador Financeiro. Tudo para que você tenha mais segurança e comodidade
na entrega de cheques para depósito à vista ou em custódia. E ainda maior controle
sobre os cheques devolvidos.
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Conta de Salários para Pagamento de
Proventos
Conjunto de serviços oferecidos pelo Banco para processar e gerenciar a folha de
pagamento da sua empresa, proporcionando comodidade, economia de tempo e
mais segurança para você, sua empresa e seus empregados. Não há necessidade
de transporte ou manuseio de valores. A transação é feita pelo Gerenciador
Financeiro e os créditos são realizados em tempo real, sem troca de arquivos.
Benefícios para a sua empresa
• Solução automatizada (massificada) para abertura das contas de seus
empregados, em qualquer agência do BB.
• Possibilidade de financiamento do desembolso e encargos relativos ao 13°
salário.
• Fornecimento de aplicativo gratuito pelo BB (BBPAG).
• O pagamento ao favorecido do salário pode ser efetivado em modalidades,
como: Crédito em Conta Corrente, Crédito em Conta de Poupança, DOC, TED e
Pagamento Eletrônico de Depósito Judicial.
• Agendamento de pagamento para até 180 dias.
• Fornecimento do BB Contracheque que pode ser obtido em qualquer terminal de
auto-atendimento do BB ou pela Internet.
Benefícios para o seu empregado
• Empréstimos pré-aprovados, com taxas diferenciadas: CDC Salário e BB Crédito
Turismo.
• Possibilidade de obtenção de contra-cheque por meio de qualquer terminal de
auto-atendimento BB.
• Maior e mais completa rede de atendimento e de auto-atendimento.
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Desconto de Títulos
Com o Desconto de Títulos do Banco do Brasil você não precisa se preocupar com o
recebimento de suas vendas a prazo. Sua empresa oferece prazo aos seus clientes
e antecipa as receitas das vendas realizadas por meio de duplicatas, com as
melhores condições do mercado. E com toda a comodidade e segurança, pois o
Banco do Brasil oferece o melhor serviço de cobrança e a maior rede de
atendimento do País.
Benefícios
• Total gerenciamento da carteira de cobrança pelo Gerenciador Financeiro.
• Possibilidade de descontar títulos com prazo de até 360 dias.
• Taxas de juros atrativas, de acordo com a parceria negocial com o BB.
• Envio dos títulos por meio eletrônico no Gerenciador Financeiro.
• Obtenção de recursos de forma rápida e simplificada, com crédito imediato em
conta corrente.
Desconto de Cheques
Com o Desconto de Cheques do Banco do Brasil você oferece mais prazo para os
clientes e os cheques pré-datados recebidos por sua empresa se transformam em
dinheiro na hora, com as melhores condições do mercado.
Benefícios
• Possibilidade de descontar cheques com prazo de até 180 dias.
• Taxas atrativas, de acordo com a parceria negocial com o BB.
• Consulta da margem disponível para desconto pelo Gerenciador Financeiro.
• Melhor gerenciamento e controle financeiro das vendas de sua empresa.
BB Giro Rápido
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O BB Giro Rápido é composto de modalidade de crédito fixo reutilizável e de crédito
rotativo (cheque especial), destinado a micro e pequenas empresas com
faturamento bruto anual de até R$ 5 milhões.
Parâmetros da Linha
• Limite mínimo de R$ 1 mil (sendo R$ 800,00 para crédito fixo e R$ 200,00 para
crédito rotativo) e máximo de R$ 120 mil (sendo R$ 100 mil para crédito fixo e R$
20 mil para crédito rotativo), conforme limite de crédito do cliente.
Custo
• Definido em função do relacionamento negocial mantido pelo cliente com o
Banco, variando em função de sua vinculação ao FGO (Fundo de Garantia de
Operações) ou sem a vinculação ao Fundo.
Forma de Pagamento
• 24 parcelas mensais e sucessivas com carência de até 59 dias para pagamento
da 1ª parcela de capital. As parcelas pagas podem ser reutilizadas. O
cronograma de pagamento é readequado novamente em 24 parcelas, a cada
utilização de crédito.
A simulação do empréstimo pode ser feita no Portal BB e a liberação pelo
Gerenciador Financeiro, na Agência ou pelo cartão Ourocard Empresarial .
BB Giro Cartões
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O BB Giro Cartões do Banco do Brasil é uma linha de crédito para capital de giro na
qual sua Empresa antecipa o valor das vendas futuras com cartões Visa e
MasterCard processados pela Cielo ou Redecard. O crédito é calculado com base
no histórico das vendas com cartões de crédito nos últimos 12 meses.
Você pode utilizar o crédito de uma só vez ou em parcelas, de acordo com a
necessidade do fluxo de caixa da sua Empresa.
Antecipe em 8 vezes até as vendas que estão por vir.
Basta ter o BB como seu o Banco para recebimento dos créditos junto à Cielo ou
Redecard. A contratação é simplificada e você tem a comodidade de realizar as
liberações de onde quer que esteja, pelo Gerenciador Financeiro.
• Até 90 dias para pagar a primeira prestação.
• As parcelas são amortizadas à medida que os créditos são enviados ao
Banco pela Cielo e Redecard, o que reduz significativamente o valor dos juros
pagos.
• Possibilidade de alavancar em até 8 vezes a média de faturamento com
cartões de crédito Visa e MasterCard.
• Prazo de pagamento em até 36 parcelas mensais, de acordo com a análise
de crédito do BB.
• O crédito pode ser reutilizado e parcelado novamente pelo número de
parcelas contratadas.
E mais: sua Empresa escolhe o melhor dia do mês para pagar.
Obs: BB Giro Cartões é a nova denominação da linha de crédito Recebíveis
Cartão a Realizar.
BB Giro Empresa Flex
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O BB Giro Empresa Flex é modalidade do BB Giro, linha de crédito para apoiar a
gestão do fluxo de caixa da sua empresa, capaz de atender em uma única operação,
as necessidades financeiras de capital de giro e financiamento para aquisição de
bens e serviços. E ainda oferece a opção de periodicidade de pagamento das
parcelas de capital que melhor se encaixe ao orçamento da sua empresa: mensal,
bimestral, trimestral, quadrimestral, semestral ou cronograma livre.
Benefícios
• Liberações na conta corrente da sua empresa ou diretamente ao fornecedor.
• Reutilização dos valores amortizados.
• Encargos diferenciados em função do relacionamento do cliente com o Banco.
• Pagamento em até 24 parcelas; sendo que, para empresas com faturamento
anual superior a R$2,4 milhões, o pagamento poderá ser efetuado em parcelas
bimestrais, trimestrais, quadrimestrais ou semestrais.
• Renovação automática.
• Operação sujeita a aprovação de crédito. Destinada a empresas com
faturamento bruto anual a partir de R$1 milhão.
• Você escolhe o melhor dia do mês para pagar, respeitando a sazonalidade dos
seus negócios.
BB Capital de Giro Mix Pasep
Crédito Fixo, com recursos do PASEP e de conta própria sob a forma de “mix”, para
financiar o giro operacional, a quitação de tributos e demais necessidades de capital
de giro, com as melhores condições do mercado. Destinado a empresas privadas
(pessoas jurídicas e empresários individuais) com faturamento bruto anual até R$ 50
milhões;
Parâmetros da Linha
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• Mínimo de R$ 1 mil e máximo de acordo com limite de crédito do cliente.
Custo
• A definição da taxa de juros depende do relacionamento negocial que o cliente
mantém com o Banco, também em função de sua vinculação ao FGO (Fundo de
Garantia de Operações) ou sem a vinculação ao Fundo.
• Alíquota do IOF é zero quando a operação utiliza recursos do Pasep.
Forma de Pagamento
• Em até 24 parcelas mensais.
O BB oferece ainda muitas outras soluções para facilitar o giro das empresas, com
excelentes taxas de juros e prazo de pagamento de até 36 meses*.
BB Giro Décimo Terceiro Salário
Crédito para pagar o Décimo Terceiro salário de seus funcionários. Você não precisa
se preocupar com as contas de fim de ano. Com o BB Giro Décimo Terceiro Salário
sua empresa obtém recursos para pagar o 13º salário de seus funcionários, mais os
encargos sociais, com as melhores condições do mercado.
Benefícios
• Pagamento em até 13 parcelas mensais, independente da data de contratação.
• Possibilidade de escolha da data de pagamento.
• Prazo de até 59 dias para pagar a primeira prestação.
• Taxas de juros atrativas, de acordo com a parceria negocial com o BB.
• Oportunidade para a sua empresa cumprir as obrigações trabalhistas e dispor de
recursos próprios para incrementar negócios.
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Traga sua folha de pagamento para o Banco do Brasil e tenha acesso a taxas
especiais. Se sua empresa já processa a folha de pagamento no BB, as taxas de
juros poderão ser ainda menores. Empresas detentoras de convênio BB Crédito
Consignação também possuem condições diferenciadas.
OBS: Linha de Crédito com oferta sazonal, disponível para contratação a partir do
mês de agosto.
Antecipação de Crédito ao Lojista - ACL
Antecipação do valor líquido de vendas realizadas com cartões VISA, objetivando o
reforço de capital de giro para apoio financeiro ao lojista.
Público : Pessoa jurídica que desenvolva atividade comercial ou de prestação de
serviços, afiliada a CIELO, com domicílio bancário no Banco do Brasil e limite de
crédito vigente.
Benefícios para a sua empresa
• Solução para obter recursos no curto prazo mediante antecipação de recebíveis.
Cartão BNDES
Cartão destinado às micro, pequenas e médias empresas com faturamento bruto
anual de até R$ 90 milhões, que viabiliza o acesso a financiamento de quaisquer
itens disponíveis para compra no Portal Cartão BNDES, tais como máquinas,
equipamentos, equipamentos de informática, veículos e outros bens de produção e
insumos de diversos setores, exclusivamente via internet no site
www.cartaobndes.gov.br. Disponível nas bandeiras Visa e Mastercard.
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Benefícios
• Financiamento de até 100% do valor do bem.
• Valor máximo para contratação: até R$ 1 milhão.
• Prazo: entre 3 a 48 parcelas mensais, iguais e sucessivas.
• Taxa de juros prefixada, divulgada no Portal do Cartão BNDES.
BNDES Automático
Financiamento de longo prazo para implantação, ampliação, recuperação ou
modernização, com valor até R$ 10 milhões por empresa a cada 12 meses. Podem
ser financiados itens como a aquisição de máquinas e equipamentos novos, obras,
montagem e instalações, capital de giro associado, entre outros itens.
Os encargos financeiros (taxa de juros) do financiamento são compostos pelo
somatório de:
• Custo financeiro (TJLP, Cesta de Moedas ou Dólar)
• Intermediação financeira (0,5% ao ano, para grandes empresas)*
• Remuneração básica do BNDES (de 0,9% a 1,3% ao ano)*
• Remuneração do BB (a ser negociada).
(*) podendo ser alterados pelo BNDES.
Benefícios
• Permite implantação, expansão e modernização da empresa.
• Possibilita investimento em novas tecnologias, diminuindo custos.
• Longo prazo para pagamento.
• Taxas de juros menores.
• Carência para pagamento.
1
• Financiamento de até 100% do valor do investimento, de acordo com a linha de
financiamento.
• Comodidade e segurança, pela tradição e solidez do BB.
BNDES/ Finame
Financiamento de longo prazo para aquisição e produção de máquinas e
equipamentos novos, de fabricação nacional, incluindo veículos de carga. Esses
bens devem estar cadastrados no BNDES. Também possibilita o financiamento de
capital de giro associado, conforme a linha de financiamento.
Os encargos financeiros (taxa de juros) do financiamento são compostos pelo
somatório de:
• Custo financeiro (TJLP, Cesta de Moedas, Dólar ou UMBNDES).
• Intermediação financeira (0,5% ao ano, para grandes empresas)*.
• Remuneração básica do BNDES (de 0,9% ao ano até 1,8% ao ano, conforme a
linha de financiamento)*.
• Remuneração do BB (a ser negociada).
(*) podendo ser alterados pelo BNDES.
Benefícios
• Permite implantação, expansão e modernização da empresa.
• Possibilita investimento em novas tecnologias, diminuindo custos.
• Longo prazo para pagamento.
• Taxas de juros menores.
• Carência para pagamento.
• A alíquota de IOF é zero.
• Financiamento de até 100% do valor do investimento, de acordo com a linha de
financiamento.
• Comodidade e segurança, pela tradição e solidez do BB.
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FINAME Procaminhoneiro
Linha de crédito com recursos do BNDES para financiar a aquisição de caminhões,
chassis, reboques, carretas e carrocerias para caminhões, novos e usados,
cadastrados no BNDES, destinada a pessoas físicas, empresas individuais e
microempresas do segmento de transporte rodoviário de carga.
Requisitos :
• O transportador autônomo deverá estar inscrito no Registro Nacional de
Transportadores Rodoviários de Carga – RNTRC.
• A empresa individual e a micro empresa deverá ter em seu registro comercial a
atividade de transporte de carga.
Benefícios para a sua empresa
• Financiamento de até 100% do valor do bem.
• Taxas atrativas.
• Longo prazo para pagamento.
• Carência de até 6 meses.
• Não há cobrança de tarifa de abertura de crédito.
• Não há cobrança de IOF.
Proger Urbano Empresarial
Financiamento a projetos de investimento e investimento com capital de giro
associado, mediante abertura de crédito fixo, que proporcionem geração ou
manutenção de emprego e renda, destindo a micro e pequenas empresas com
faturamento bruto anual de até R$ 5 milhões.
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Parâmetros da Linha
• Limite mínimo de R$ 5 mil e máximo de R$ 400 mil.
Custo
• A partir de TJLP (Taxa de Juros de Longo Prazo) + 2,50% a.a.* – taxa
equivalente a 0,69% a.m., conforme garantias vinculadas. Para informações
sobre o Custo Efetivo Total (CET), o interessado deve procurar uma agência BB.
*taxa sujeita a alterações.
Forma de Pagamento
• Conforme o objeto do financiamento, até 72 meses, incluindo 12 meses de
carência.
Proger Turismo Investimento
Financiamento a projetos do setor turístico para investimento e investimento em
capital de giro associado, mediante abertura de crédito fixo, que proporcionem
geração ou manutenção de emprego e renda, destinado a micro e pequenas
empresas com faturamento bruto anual de até R$ 5 milhões.
Parâmetros da Linha
• Limite mínimo de R$ 5 mil e máximo de R$ 400 mil.
Custo
• A partir de TJLP (Taxa de Juros de Longo Prazo) + 2,50% a.a.* – taxa
equivalente a 0,69% a.m., conforme garantias vinculadas. Para informações
sobre o Custo Efetivo Total (CET), o interessado deve procurar uma agência BB.
*taxa sujeita a alterações.
Forma de Pagamento
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• Conforme o objeto de financiamento, até 120 meses, incluindo 30 meses de
carência.
Outras linhas de financiamento contam com taxas de juros a partir de 0,69% a.m. e
prazo de pagamento de até 72 meses, incluindo 12 meses de carência.
A escolha da linha de crédito e das condições negociais dependerá do porte e do
faturamento da empresa e das garantias do contrato, além do nível de
relacionamento do cliente com o BB.
BB Crédito Empresa
Contratação de teto operacional para disponibilização de limite de crédito pré-
aprovado para aquisição de veículos novos ou com ano de modelo igual ao ano em
curso (caminhões, caminhonetes, jipes, microônibus, ônibus, veículos de passeio e
utilitários, motocicletas), possibilitando o financiamento de investimentos para as
empresas de forma automatizada e simplificada. Em implementação as modalidades
Equipamentos de Informática, Materiais de Construção, Máquinas e Equipamentos e
Veículos Usados.
Parâmetros da Linha
• Limite mínimo de R$ 1 mil e máximo de margem disponível.
Forma de Pagamento
• Até 60 meses, com 3 meses de carência.
Garantia
• Alienação do veículo e opção de vinculação do Fundo de Garantia de Operações
(FGO), o que propicia melhores taxas.
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