Miguel Roberto Soares Silva O SEGURO INCÊNDIO NA ATUALIDADE São Paulo - 28/08/2002 Centro de Convenções Imigrantes Trevizan & Associados Corretora de

Miguel Roberto Soares Silva

O SEGURO INCÊNDIO NA ATUALIDADE

São Paulo - 28/08/2002Centro de Convenções Imigrantes

Trevizan & AssociadosCorretora de Seguros

MIGUEL ROBERTO SOARES SILVA

Sou natural de Itatinga

• Dia 16/08/2002 completei 41 anos trabalhando com seguro incêndio.

• 7 anos em seguradora• 34 anos na corretagem

de seguros

ME APRESENTO

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Iniciei-me em seguros no ano de 1961 como office boy.

• Comecei na carteira incêndio e nunca mais saí.

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Em 1983 escrevi o único Material Didático existente no Brasil sobre tarifação individual e descontos no seguro incêndio.

• No ano de 1984 constituí a minha própria corretora de seguros.


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Por que lhes faço este histórico?

• Para lhes mostrar que há 41 anos vivo seguro incêndio e faz 18 anos que ministro esta matéria na Funenseg.

• Portanto tenho um pouco de bagagem para lhes falar.

• Miguel Roberto Soares Silva5

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www.professormiguel.com.brO SEGURO INCÊNDIO NA ATUALIDADE

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NOSSO TEMA É:


VAMOS A ELE:Miguel Roberto Soares Silva

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Há 4 anos escrevo para a Revista Incêndio com o Tema:

Equipamentos de Detecção e Combate ao fogo e o Seguro Incêndio

• Havia me preparado para lhes falar sobre Os descontos no Seguro Incêndio

na Atualidade



Para situá-los melhor mudei para


Sem esquecer os descontos


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• Portanto eu tenho que lhes destacar:


• Os benefícios dos Equipamentos de Detecção e Combate ao fogo. Ontem e Hoje.

• Como é hoje o Seguro Incêndio.

• Como era o Seguro Incêndio.


Para falarmos da atualidade temos primeiro que enfocarmos o passado.

Embora tenha havido uma faixa de transição que levou alguns anos, temos que retroagir 10 anos no tempo.

Vamos voltar a 17/07/1992.


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1992 foi o ano divisor entre:

• O SEGURO INCÊNDIO PESADO – RETRÓGRADO

• O SEGURO INCÊNDIO LEVE - MODERNO


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• O Plano Diretor do Sistema de Seguros foi assinado em 17/07/1992 liberando o mercado para praticar suas próprias tarifas.


PORQUE, PESADO E RETRÓGRADO?

• Era um seguro a Risco Total ou Proporcional, que obriga segurar 100% do patrimônio seja ele perecível ou não caso contrário entrava em rateio.


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A classificação era complexa, tínhamos que determinar o L.O.C.

• Esta classificação era individualizada para cada um dos prédios existentes na empresa. Se tivéssemos 80 prédios no complexo era classificado 80 vezes.


L = Localização

O = Ocupação

C = Construção

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Se fosse só isto estava bom, continuemos• O segurado precisava destacar verbas separadas

para cada um dos prédios e ainda dividida em 3:

• Edifícios

• Maquinismos, móveis e utensílios• Mercadorias e matérias primas• Além de situações especiais como: ar

condicionado, elevadores, empilhadeiras etc.



• Era preciso comunicar a seguradora toda e qualquer alteração executada no risco.

A abertura de uma porta ou janela, novos equipamentos, troca de extintores, mudança de setores etc.

• O inspetor de seguros precisava anotar na planta cada extintor, cada tomada de hidrante e examinar o raio de ação, um por um.


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Querem mais?


TODO ESTE TRABALHO PARA GARANTIR APENAS:

• E umas poucas coberturas acessórias


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• Explosão de gás de uso doméstico

• Queda de Raio

• Incêndio


• Com todo este trabalho, os custos administrativos eram altos e conseqüentemente os prêmios do seguro incêndio eram caros.

• As comissões dos corretores também eram altas porque estavam envolvidos em todo o contexto.O departamento de engenharia de alguns corretores chegavam a ser maiores que de muitas seguradoras.


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Além do Risco Assumido pela Seguradoratodos estes fatores encareciam o processo

• Os prêmios eram tão altos que os equipamentos instalados tinham seus custos amortizados em poucos anos.


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• Aqui estava o grande aliado do Departamento de Segurança. Quanto mais equipamento instalasse maiores eram os descontos e menores os prêmios de seguro.


Vimos como era no passado

E Hoje?

V a m o s v e r ?




Com a liberação das tarifas e abertura do mercado para as seguradoras estrangeiras, todos saíram ganhando, as apólices passaram a ser maleáveis, oferecendo mais coberturas e custo sensivelmente menor.

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Uma única apólice passa a dar cobertura para uma gama bem maior de riscos.

Por exemplo:• Incêndio, • Explosão por qualquer causa,• Roubo de bens, • Lucros Cessantes, • Responsabilidade Civil Operacional, • Valores etc.

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Até o nome mudou, passou para:

• Multirrisco

Miguel Roberto Soares Silva23•Break

• Riscos Nomeados

• Riscos Operacionais


A forma de contratação passou a ser:

• 1º Risco Relativo ou 1º Risco Absoluto


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• O segurado tem a liberdade para segurar o quanto quiser independente do Valor em Risco de seus bens.


A Classificação Tarifária passa a ser feita pela atividade principal do segurado.

Uma única verba cobre todo o parque industrial, independente da quantidade de riscos e sem a necessidade de especificar se é para o prédio ou para o seu conteúdo.


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• A simplificação foi tamanha que os prêmios foram reduzidos em aproximadamente 70%.

• Vocês não entenderam errado não, 70%• Não só pela simplificação como também pela

entrada das seguradoras estrangeiras no mercado e a livre negociação.

• E hoje muitos ainda reclamam que o seguro está caro.


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• Vimos como era o Seguro Incêndio e como ele é hoje.

• Vamos ver agora os Descontos pelos sistemas de proteção, ontem e hoje.


• Os benefícios são os mesmos, o que mudou foi a base sobre o qual eles são calculados.

Vamos ver um exemplo

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Vamos considerar:

• Metalúrgica com processos de solda e pintura localizada em Diadema – SP.

• 5% de desconto pela instalação de extintores manuais.

• 20% de desconto pela instalação de hidrantes alimentados por gravidade.

• Importância Segurada R$ 20.000.000,00




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Antes da liberação do mercado

Prêmio Anual Desconto de 25%

R$ 86.000,00 R$ 21.500,00

Depois da liberação do mercado

Prêmio Anual Desconto de 25%

R$ 25.000,00 R$ 6.250,00


• Os descontos são regidos pela Circular 006/92 da Susep de 16/03/1992.


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• A Circular 006/92 está em vigor ?

• Tem seguradora que a segue em sua integra, outras apenas para grandes riscos e outras a simplificaram.

• Sim, ela está em vigor e também porque não temos outra a seguir.


Extintores manuais e carretas 5%

Hidrantes 5% à 25%

Mangueiras semi rígidas ou mangotinhos 5% ou 10%

Bombas móveis 5% ou 10%

Viaturas de Combate a Incêndios 5% à 15%

Sistemas de Detecção e Alarme 10%

Chuveiros Contra Incêndio - Sprinklers 20% à 60%


EQUIPAMENTO DESCONTO


OS DESCONTOS SÃO ACUMULATIVOS PORÉM POSSUEM LIMITAÇÕES


Para os equipamentos sob comando mais alarme.

40%

Para os equipamentos sob comando mais alarme e mais Sprinklers.

70%


O que está ocorrendo no mercado


Com a liberação do mercado segurador brasileiro e tendo o IRB como padrinho, os seguros patrimoniais ficaram muito barato.

Hoje as seguradoras estão pedindo a instalação de equipamentos para aceitar o seguro ou para não aumentar os prêmios

E não mais para fins de descontos como ocorria anteriormente.


O que o mercado está aguardando?


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A liberação do Resseguro o qual é monopólio do IRB Brasil Resseguros


Quais as mudanças esperadas?


• Temos uma série de Resseguradoras estrangeiras aguardando que isto ocorra para começarem a atuar no Brasil.

• Como agem globalmente todos os prêmios deverão ser reajustados.

• Após o atentado as Torres do Word Trader Center, os contratos de resseguro com o IRB para 2002 foram agravados em 40%.

• As exigências com a segurança serão maiores para aceitarem o risco.


CONCLUINDO


• O Departamento de Segurança não precisará mais brigar para conseguir comprar equipamentos.

• A situação deverá se inverter, as ordens virão de cima pedindo a instalação de sistemas de segurança para que o seguro seja aceito ou renovado sem agravação.

• Acredito que depois destas explanações vocês têem muita coisa a me perguntar.



• O nosso tema é longo porém o nosso tempo é curto.

• Agradeço a administração do evento pela oportunidade de estar aqui e a vocês que me ouviram.

OBRIGADO

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XI CONGRESSO BRASILEIRO DE ENGENHARIA DE INCÊNDIO


Trevizan & AssociadosCorretora de Seguros

Tel. 5 1 8 1 – 4 9 9 9

E-Mail: [email protected]: [email protected]

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F I M


São Paulo - 28/08/2002

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