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Tarifas Bancárias

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  • SECRETARIA DA JUSTIA E DA DEFESA DA CIDADANIA

    FUNDAO DE PROTEO E DEFESA DO CONSUMIDOR DIRETORIA DE ESTUDOS E PESQUISAS

    Equipe de Pesquisas DEP PROCON-SP 30/06/2016

    PESQUISA DE TARIFAS BANCRIAS

    SERVIOS PRIORITRIOS E

    PACOTES PADRONIZADOS

    2016

  • SECRETARIA DA JUSTIA E DA DEFESA DA CIDADANIA

    FUNDAO DE PROTEO E DEFESA DO CONSUMIDOR DIRETORIA DE ESTUDOS E PESQUISAS

    Equipe de Pesquisas DEP PROCON-SP 30/06/2016

    RELATRIO TCNICO Com o objetivo de verificar a evoluo das tarifas bancrias foram analisadas as tabelas de servios prioritrios e dos pacotes padronizados vigentes em 02/06/16 com as praticadas em 16/06/15 de sete instituies financeiras: Banco do Brasil, Bradesco, CEF, HSBC, Ita, Safra e Santander. As tabelas foram coletadas nos prprios sites das instituies financeiras. Abaixo apresentamos os principais pontos verificados: Comparativo, por banco, entre os valores das tarifa s praticadas referentes aos servios prioritrios vigentes em 02/06/16 e as tarifas vige ntes em 16/06/15 (Tabelas I a VII anexas)

    BANCO DO BRASIL Aumento em 25 tarifas, sendo a maior variao positiva de 198,25% (Depsito Identificado); 15 tarifas no sofreram alterao no valor cobrado; 06 servios no so disponibilizados pelo Banco.

    BRADESCO Aumento em 25 tarifas, sendo a maior variao positiva de 66,67% (Carto de Crdito Bsico

    utilizao de canais de atendimento para retirada em espcie no exterior); 18 tarifas no sofreram alterao no valor cobrado; 03 servios no so disponibilizados pelo Banco.

    CEF Aumento em 28 tarifas, sendo a maior variao positiva de 44,34% (2 via de Carto de Dbito e

    2 via de Carto Poupana); 08 tarifas no sofreram alterao no valor cobrado; Continua no cobrando pelo Depsito Identificado; 09 servios no so disponibilizados pelo Banco.

    HSBC

    Aumento em 15 tarifas, sendo a maior variao positiva de 26,67% (Carto de Crdito Bsico pagamento de contas utilizando a funo crdito);

    Reduo em 04 tarifas, sendo a maior variao negativa de 34,88% (Saque de conta de depsitos vista e de poupana Correspondente no Pas);

    16 tarifas no sofreram alterao no valor cobrado; Continua no cobrando pelos 04 servios: Cadastro, Cheque Visado, Depsito Identificado e

    Compra de moeda estrangeira carto pr-pago; 07 servios no so disponibilizados pelo Banco.

    ITA Aumento em 27 tarifas, sendo a maior variao positiva de 20,00% (Carto de Crdito Bsico

    utilizao de canais de atendimento para retirada em espcie no Pas); 14 tarifas no sofreram alterao no valor cobrado; Continua no cobrando tarifa pelos 02 servios: Fornecimento de cpia de microfilme, microficha

    ou assemelhado; Carto de Crdito Bsico pagamento de contas utilizando a funo crdito; 03 servios no so disponibilizados pelo Banco.

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    Equipe de Pesquisas DEP PROCON-SP 30/06/2016

    SAFRA Aumento em 01 tarifa com variao positiva de 8,51% (Concesso de adiantamento

    depositante); 40 tarifas no sofreram alterao no valor cobrado; 05 servios no so disponibilizados pelo Banco.

    SANTANDER Aumento em 21 tarifas, sendo a maior variao positiva de 10,69% (transferncias de recursos por

    meio DOC e TED pela internet, pelos terminais de autoatendimento e outros meios eletrnicos; transferncias agendadas por meio de DOC e TED pela internet e pelos terminais de autoatendimento e outros meios eletrnicos);

    20 tarifas no sofreram alterao no valor cobrado; 05 servios no so disponibilizados pelo Banco.

    Obs.: Verificou-se que h adoo de critrios diferenciados por instituio quanto informao sobre a cobrana da taxa BACEN no valor de R$ 6,82. Entretanto, para efeito de comparao da tarifa de excluso foi considerado o valor sem a taxa do BACE N. A padronizao da nomenclatura dos servios prioritrios possibilita que o consumidor constate com mais facilidade as diferenas significativas nos valores das tarifas entre os bancos. Para ilustrar tal apontamento apresentamos um Comparativo entre os bancos dos Servios Prioritri os vigentes em 02/06/16, conforme Tabela VIII (anexa). Desse comparativo destacamos a maior diferena entre a maior e menor tarifa praticada pelos bancos que cobram pelo servio:

    Servio: Carto de Crdito Bsico - pagamento de contas utilizando a funo crdito Maior valor cobrado: R$ 21,90 (Santander) Menor valor cobrado: R$ 4,00 (Banco do Brasil) Diferena % (maior / menor valor): 447,50% Valor mdio*: R$ 12,06

    *Obs.: O banco Ita no cobra e o Safra no disponibiliza esse servio. Logo, esses bancos no fizeram parte do clculo do valor mdio.

    Pacotes Padronizados de Servios Prioritrios vigen tes em 02/06/16 (Tabelas IX e X anexas) As instituies financeiras so obrigadas a disponibilizar a pessoas naturais os pacotes padronizados de servios prioritrios constantes da tabela II anexa Resoluo 3.919/2010 e das tabelas I, II e III anexas Resoluo 4.196/2013. De acordo com a resoluo, os pacotes devem ser divulgados em local visvel ao pblico e estar disponveis na internet para consulta, facilitando assim, a escolha do consumidor de um pacote mais adequado s suas necessidades.

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    Equipe de Pesquisas DEP PROCON-SP 30/06/2016

    A diferena entre os pacotes padronizados est na quantidade de servios oferecidos e na incluso do item fornecimento de folhas de cheque (exceto Pacote Padronizado I). O cliente, entretanto, poder alm da quantidade includa em cada pacote, utilizar os servios essenciais oferecidos gratuitamente: 10 folhas de cheque, 4 saques, 2 extratos dos ltimos 30 dias e 2 transferncias entre contas da prpria instituio. Analisamos os pacotes Padronizados I, II, III e IV; comparamos os valores praticados pelas sete instituies financeiras em 02/06/2016 e constamos que:

    1) Padronizado I Maior valor cobrado: R$ 11,60 (Ita)

    Menor valor cobrado: R$ 9,80 (Safra) Diferena % (maior / menor valor): 18,37% Valor mdio: R$ 10,83

    2) Padronizado II Maior valor cobrado: R$ 18,50 (Ita)

    Menor valor cobrado: R$ 13,40 (HSBC) Diferena % (maior / menor valor): 38,06% Valor mdio: R$ 16,48

    3) Padronizado III Maior valor cobrado: R$ 24,10 (Ita) Menor valor cobrado: R$ 17,80 (HSBC)

    Diferena % (maior / menor valor): 35,39% Valor mdio: R$ 21,77

    4) Padronizado IV Maior valor cobrado: R$ 36,00 (Ita)

    Menor valor cobrado: R$ 25,50 (HSBC) Diferena % (maior / menor valor): 41,18% Valor mdio: R$ 32,16

    Comparativo entre os Pacotes Padronizados valores praticados em 2016 e 2015 (Tabela XI anexa) Na comparao efetuada entre as instituies financeiras pesquisadas em 2016 e 2015 referente aos Pacotes Padronizados I, II, III e IV verificamos que o valor mdio aumentou em todos os Pacotes Padronizados, sendo que a maior variao positiva ocorreu no Pacote Padronizado II, em 16/06/15 o valor mdio foi de R$ 14,34 e em 02/06/16 foi de R$ 16,48, significando uma elevao de 14,89%.

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    Orientaes Bsicas ao Consumidor

    Verificar se os servios essenciais gratuitos atendem as necessidades, antes de optar por um pacote.

    Para as transaes que excederem o limite de gratuidades, ou para qualquer outro servio, o cliente (pessoa natural) tem duas opes: pagar tarifas individuais para cada servio excedente ou contratar pacote de servios com pagamento de um valor nico por um conjunto de servios disponibilizados.

    Servios Bancrios Essenciais (Pessoas Naturais) Conta de Dep sitos Vista carto de dbito fornecimento de 2 via do carto de dbito, exceto nos casos de pedidos de reposio formulados pelo correntista at 4 saques, por ms, em guich de caixa, inclusive por meio de cheque ou de cheque avulso ou em terminal de autoatendimento

    2 transferncias de recursos entre contas na prpria instituio, por ms, em guich de caixa, em terminal de autoatendimento e/ou pela Internet 2 extratos, por ms, contendo a movimentao dos ltimos 30 dias por meio de guich de caixa e/ou terminal de autoatendimento consultas pela Internet extrato consolidado, at 28/02 de cada ano, discriminando, ms a ms, cobradas no ano anterior: tarifas e juros, encargos moratrios e demais despesas incidentes sobre operaes de crditos e de ar

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