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USO DE TECNOLOGIA PARA PROMOVER POUPANÇAO caso de Diamond Bank, Nigéria
Bettina Wittlinger , Women’s World Banking
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Women’s World Banking: Expandindo acesso financeiro
35+ anos promovendo acesso aos serviços financeirospara mulheres
21 milhões de clientes ativos 68% clientes mulheres
38 instituições financeiras$8.5 bilhões de carteira ativa em
empréstimos $5.5 bilhões em depósitos
CasamentoIniciar um negócio
Nascimento de filhosEducação
Casa própriaSaúde
Educação e casamento
dos filhosApoiado pela família
Crédito (C) Seguro (I) Poupança (S)
JUVENTUDE
IDADE ADULTA AVANÇADA IDADE ADULTA
JOVEM ADULTO
S C
S I S C I
S C I
Women’s World Banking desenvolve produtos financeiros inovadores para alcançar as necessidades dinâmicas ao longo da vida da mulher
Incubar e Pilotar
Entender as
necessidades,
preferências e
comportamento das
mulheres em relação
aos produtos
financeiros
Ganhar escala
e ReplicarPesquisa
Desenhar e testar produtos
inovadores, além de
proporcionar suporte financeiro
aos clientes e assistência
técnica às instituições
financeiras
Maximizar o
alcance às
mulheres
Abordagem do Women’s World Banking
Fortalecimento
dos Sistemas
Internos
Expansão das
Capacidades de
Mercado
Treinamento
da Equipe
Demonstrar o
viabilidade de
negócios de investir
nas mulheres
Provar
Construir a capacidade para apoiar a
inovação
Liderança
Compartilhar lições aprendidas e
melhores práticas com a rede de
relacionamentos e facilitar a
aprendizagem entre pares
Disseminação do conhecimento
Expandir e melhorar a coleta de
indicadores de desempenho financeiro
e social por gênero
Iniciativa de desempenho por gênero
Serviços Financeiros via Tecnologia Digital:
A chave para a inclusão financeira das mulheres?
A tecnologia digital pode ajudar a atender as necessidades e preferências de mulheres quanto aos serviços financeiros:
• Conveniência: a capacidade de fazer pequenos depósitos freqüentes, sem gastar tempo longe de suas casas e negócios
• Confiabilidade: ferramentas financeiras confiáveis para acessar dinheiro rapidamente
• Segurança: o conhecimento de que seu dinheiro está seguro
• Confidencialidade: o controle sobre seu próprio dinheiro, sem perguntas ou exigências de maridos, sogros, ou outros familiares e amigos.
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“O banco deve ir para as mulheres pobres e não esperar que essas mulheres que estão ocupadas e inseguras venham ao banco” – Ela Bhatt, SEWA Bank, India
Principais conhecimentos da investigação de mercado:
• O Banco não reconheceu os vendedores de mercado
como clientes potenciais
• Os vendedores de mercado não acharam que o Banco
era para eles
• O banco tinha que ter um rosto humano e ‘chegar à eles'
Beta Poupança
• Foi criado um cargo chamado ‘Amigo Beta ’ - vendedoes
que vão ao mercado para abertura de contas de
poupanças e recolhimento de depósitos via celular
• Se paga uma taxa de juros para a poupança
• O cliente tem também a possibilidade de ir para o Banco
o usar ATM e seu cartão de debito para retirar ou
depositar os recursos
O Banco Comercial alcança mulheres de baixa renda
com a tecnologia digital
Diamond Bank, um dos 10 maiores bancos comerciais na Nigéria queria ver se
havia uma oportunidade de mercado para atender a população que não tem
acesso ou acesso limitado ao serviço bancario na Nigéria.
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Educação quando ao produto de poupança
Entender as necessidades do cliente
• A população de baixa renda e micro empresários na Nigéria já entendem os benefícios de poupança e não precisam ser ensinados a poupar
• Eles precisam aprender sobre como um banco pode satisfazer as suas necessidades e ganhar confiança em poupar no Banco
Abordagem:
• Aplicar estratégias de educação concretas, acionáveis que são relevantes para suas vidas.
• Construir o nível de conforto usando BETA poupança
Estratégia:
• Usar todos os canais disponíveis para fornecer informações aos clientes
• Desenhar materiais educativos que falam diretamente para as mulheres
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Resultados & Olhando para futuro
BETA foi lançado ao nível nacional a mais que 150 agencias
• Alcançado mais que 235.000 contas de poupança ativas com um saldo médio de poupança de N 12.400
• Incluído ao sistema bancário mais que 250,000 clientes
• Mulheres demoraram mais tempo em abrir a conta mas poupam mais regularmente e em valores menores que homens
Desenvolvendo novos produtos e serviços para a população de baixa renda e especificamente para as mulheres em base desta plataforma
• BETA Poupança para um objetivo: obteve 1.500 contas com valor mediano de N 35.000 em 2 meses
• BETA Kwik Loan em fase inicial
Replicando em outros mercados
• Malavi: Pafupi Conta de Poupança com o NBS Bank
• Tanzânia: National Microfinance Bank
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Bettina Wittlinger de Lima, Manager Credit ProductsTel. +55.21.98898.2124 [email protected]
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