Indicador de Vendas e Inadimplência, dezembro de 2010

INDICADOR CNDL – SPC BRASIL DE VENDAS E INADIMPLÊNCIA

Dezembro/2010

Presidentes CNDL – Roque Pellizzaro Junior

SPC Brasil – Roberto Alfeu Pena Gomes

Janeiro 2011

SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009

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NÚMERO DE CONSULTAS REALIZADAS JUNTO AO SPC BRASIL

Indicador - Consultas ao SPC BRASIL

Período

Dez.10/Nov.10

Dez Dez.10/ .09

Jan – .10/Jan – .09Dez Dez

Variação (%)

+34,17

+10,56

+8,25

Na comparação A consulta para 1 (uma) parcela foi de e o , o número de consultas realizadas valor médio foi R$680,07; de 2(duas) parcelas

para compras a prazo e pagamentos em cheque, de (R$383,23); de 3(três) (R$265,63); de 4(quatro) acordo com os dados do SPC Brasil, maior entidade e (R$ 288,13); de até 5(cinco) banco de dados da América Latina em informações (R$330,55); de 6(seis) (R$342,04); de até econômicas apresentou um 7(sete) (R$524,22); de 8(oito)

. O resultado verificado justifica-se pela (R$938,04); de 9(nove) (R$242,67); de até maior dinâmica no comércio da capital que, por sua 10(dez) (R$221,74); de até 11(onze) vez, fora induzida pelas vendas de natal - melhor data (R$167,48); de até 12(doze) (R$358,09) e para o comércio. O comércio varejista em 2010 acima de 12(doze) (R$948,88).manteve o ritmo acelerado todo o ano. O bom Na comparação com o mesmo mês do ano anterior resultado do comércio deve-se ao aumento da , o número de consultas apresentou absorção de mão de obra formal, crescimento do . E no acumulado do ano crédito e sucessivos aumentos do poder de compra do . O consumidor chegou ao Natal de 2010 em trabalhador, que impactou diretamente na cesta de melhores condições que as verificadas na mesma compra do consumidor que garantiu neste natal o data do ano passado. Os fatores que contribuíram maior acesso a produtos de maior qualidade e em para os aumentos observados foram: o crescimento maior quantidade, tornando o Natal 2010 o melhor da do emprego formal com a geração de um pouco mais década. Outro fator que pode ter favorecido as vendas de 2,5 milhões de postos de trabalho no acumulado do de natal foi o dólar em baixa que contribuiu para a ano até novembro 80% a mais que o mesmo período queda do preço dos importados como produtos do ano anterior, a recuperação da massa de alimentícios da cesta natalina, roupas, calçados, rendimento real que alcançou R$34,4 bilhões perfumes entre outros itens de desejo do consumidor. registrando um crescimento de 10,4% no ano, No mês de , a maioria das aumento do poder aquisitivo das classes mais baixas, consultas foi realizada pelo injeção de R$102 bilhões com o 13º salário, a

. inadimplência sob controle e a maior oferta de crédito.

Dezembro/10 com 81,55%Novembro/10 7,32%

6,3%2,69% 0,98%

0,57% crescimento de 0,08% 0,07%

+34,17% 0,08%0,31% 0,01%

0,02%0,02%

(Dezembro/09)crescimento de +10,56%+8,25%

Dezembro de 201056,63 % sexo feminino

e 43,37 % pelo masculino



Consultas (%)

Consultas/Número de parcelas



Mês imediatamenteanteriorMÊS

Mesmo mês anoanterior

Acumulado do ano

Novembro

+8,23 +8,18

+8,93 +8,27

+2,87

-4,65

-0,11Outubro

Setembro

+4,92 +7,9

REGISTROS JUNTO AO SPC BRASIL

Indicador - Registros SPC BRASIL

O número de registros junto ao confiança do consumidor, o que o faz gastar mais e apresentou, na comparação com o mês ficar mais otimista, mas ao mesmo tempo pode imediatamente anterior, uma queda de em aumentar as suas dívidas, quando sua confiança é Dezembro/10. maior do que sua capacidade de honrar seus

A liberação da segunda parcela do 13°, a compromissos. Deve-se levar em conta que no ano injeção recursos na economia via crédito, fez com que passado as pessoas estavam mais preocupadas grande parte dos inadimplentes, aproveitasse este devido às incertezas quanto ao momento delicado da mês para quitar seus débitos junto ao SPC, podendo economia e por isso recorriam a prazos menores e assim voltar ao mercado de consumo. pagamento à vista.

a maioria E no acumulado do ano houve uma variação , das pessoas registradas no foi de . A maior dinâmica da economia reflete-se

do e a minoria no mercado de trabalho com menor rotatividade de dos registros mão de obra e maiores contratações formais (2,5

ocorreram na faixa de idade entre 30 a 39 anos, e a milhões de empregos formais no acumulado do ano– minoria, com idade acima de 65 anos. Já as CAGED), aliado aos níveis de rendimento que obteve pessoas entre 40 a 49 tiveram , de 50 a 64 um crescimento 5,7% na comparação com o mesmo

, os de idade entre 18 a 24 , e de período do ano anterior (Nov.10 R$1.516,7/Nov.09 25 a 29 . R$1.434,28), e vêm seguindo trajetória crescente, o

Na comparação com o mesmo mês do ano que permite aos consumidores manter o orçamento anterior verificou-se um aumento em dia.de . O cenário econômico positivo aumenta a

SPC BRASIL

- 4,49%

No mês de Dezembro de 201053,28% SPC BRASIL -1,85%

sexo feminino 46,75% do sexo masculino. Por faixa etária, 26,45%

6,83%21,67 %

(17,66%) (13,76%)(13,26%)

(Dezembro/09)+2,73%



Período

Dez.10/Nov.10

Dez Dez.10/ .09


Variação (%)

+2,73

-1,85

-4,49

Registro (%)





Acumulado do ano

Novembro

Outubro

Setembro

+4,59

-1,62

+1,24

-3,04

+1,77

-7,54

-1,61

-2,15

-2,23

Inclusões SPC/Faixa Etária

PERFIL DA INADIMPLÊNCIA

Faixa de Valor

De R$ 50,01 a R$ 100,00

De R$ 100,01 a R$ 250,00

De R$ 250,01 a R$ 500,00

Acima de R$ 500,00

Percentual

22,69

24,90

11,84

12,99

De R$ 0,00 a R$ 50,00 27,58

De R$ 0,00 a R$ 50,00

De R$ 50,01 a R$ 100,00

De R$ 100,01 a R$ 250,00

De R$ 250,01 a R$ 500,00

Acima de R$ 500,00

5,00 %

0,00 %

10,00 %

15,00 %

20,00 %

25,00 %

30,00 %

35,00 %

22,69%24,90%

11,84%12,99%

27,58%

40,00 %



Em , registrou-se maior número de inadimplentes nas faixas abaixo de R$250,00. A concentração em valores baixos é explicada pela grande disponibilidade do crédito a juros

baixos o que favorece os parcelamentos das compras. Quanto maior o número de parcelas, menor seu valor (apesar de maior ser o montante pago em juros). A inadimplência, por sua vez decorre do acúmulo de obrigações e do comprometimento da renda por períodos mais longos.

Dezembro/10 (75,17%)

CANCELAMENTO DE REGISTROS NO SPC BRASIL

No que diz respeito ao volume de No mês de dos cancelamento de registros, ou seja, pessoas que consumidores ficaram inadimplentes até 13 dias, regularizaram seus débitos junto ao SPC BRASIL, até 30 dias; até 60 dias; até 90; observamos em , até 180 e dos consumidores ficaram

. À medida que os consumidores melhoram até 360 dias. Já dos consumidores ficaram até o orçamento via injeção de novos recursos na 2 anos; 3 anos; 4 anos; 5 anos e economia como restituição do imposto de renda, 13º prescreveram.salário, dissídios salariais e queda na taxa de Na comparação com , desemprego , estes observou-se uma variação de e no procuram regularizar seus débitos com o objetivo de acumulado do ano um . O voltar a consumir principalmente no Natal. desempenho favorável da economia neste ano levou

indicadores de emprego e renda apresentarem realizou , dos cancelamentos, já o evolução positiva. No intervalo entre Janeiro e

novembro desse ano segundo dados do CAGED o a maioria dos cancelamentos, emprego formal acumula 2,5 milhões de vagas aliado

ocorreu com idade entre 30 a 39 anos e a menor parte ao aumento da massa salarial e qualidade dos ocorreu com indivíduos de idade acima de 65 empréstimos com juros menores e prazos maiores o

anos. Já os com idade entre 40 a 49 tiveram , que facilitou as condições de pagamento permitindo os de 50 a 64 , de 25 a 29 e de 18 aos consumidores manter o orçamento em dia.a 24 .

Dezembro/2010, 27,86%

18,18% 9,09% 4,7%Dezembro/10 um crescimento de 7,99 % 11,25 %

+23,81% 7,41%4,17% 3,18% 5,08%

1,09%Dezembro/09

(Nov.10 5,7%/ Out.10 6,1%) +3,54%aumento de +5,69%

No mês de Dezembro de 2010 o sexo feminino 54,07 %sexo masculino representou 45,93 %. Por faixa etária, 26,95%

(7,20%)

22,55 % (18,48 %) (13,39%)

(11,16%)

,



+3,54

+5,69

+23,81

Variação (%)

Dez Dez.10/ .09


Dez.10/Nov.10

Cancelamentos SPC BRASIL

Cancelamentos (%)

Exclusão SPC/Tempo de Registro





Acumulado do ano

Novembro

Outubro

Setembro +4,11

-3,72 +3,71 +5,84

+5,3

+6,08

+6,91 +5,95

+2,11

COMO LIMPAR SEU NOME – Informações úteis

Procurar o SPC pessoalmente, portando:

Carteira de identidade;CPF.

Terceiros:Procuração assinada pelo solicitante, constando o CPF e data de

nascimento do solicitante, com firma reconhecida pelo cartório.Xerox do CPF e identidade do solicitante.Apresentação do documento de identidade original do procurador.

O lojista tem 24 horas, a contar da data da confirmação do pagamento, para solicitar a baixa junto a CDL.

A baixa é solicitada via internet, arquivo ou boleto próprio.

A CDL tem 24 horas para baixar o registro no seu banco de dados

não pode comprar a prazo;não pode ser avalista;não consegue financiamento em bancos e instituições financeiras.

Como o consumidor é notificado

Recebe um comunicado do SPC da CDL. Ele tem 10 dias, a contar da data da emissão do comunicado, para quitar a dívida, caso contrário, o nome é incluído no cadastro do SPC.

Quem tem o nome no SPC:



O QUE É E O QUE FAZER

Cadastro de Emitentes de Cheques sem fundos (CCF) do Banco Central:

Título protestado:

Dívida vencida:

ocorre quando o cheque do

correntista é devolvido duas vezes por falta de fundos. A primeira coisa a fazer é procurar a agência do banco

que apresentou a ocorrência e solicitar informações sobre o número, o valor e a data do cheque. Depois,

procurar a pessoa/empresa para quem foi emitido o cheque, regularizar o débito e recuperar o cheque. De posse

dele, vá ao seu banco e prepare uma carta, junte o original recuperado e recolha as taxas de devolução do

cheque. Entregue tudo ao banco, com protocolo. Peça ainda a comunicação da regularização ao Banco do Brasil,

encarregado de atualizar o arquivo de CCF.

ocorre quando o consumidor deixa de pagar dívida e o credor protesta o débito em cartório.

Dirija-se ao cartório que registrou o protesto e solicite os dados de quem o protestou. Regularize o débito com o

credor e peça uma carta atestando que a dívida foi quitada. Reconheça a firma da pessoa/empresa, retorne ao

cartório e peça o cancelamento do protesto.

o consumidor com dívida existente e vencida, ao ter seus dados cadastrados em lista de

devedores, será comunicado via correio, com a identificação da empresa/instituição credora. Procure-a e faça o

acerto.

CUIDADOS QUE OS LOJISTAS DEVEM TER PARA

EVITAR A INADIMPLÊNCIA

CUIDADOS QUE OS CONSUMIDORES DEVEM TER PARA

NÃO FICAREM INADIMPLENTES

Consultar sempre os cadastros de consumidores no SPC;

Evitar vender a prazos muito longos;

Solicitar sempre a apresentação de documentos de identidade do cliente;

Cobrar valor de entrada nos crediários e vendas a prazo;

Checar a assinatura de fatura dos cartões de crédito e cheques;

Não colocar o interesse da venda acima da cautela;

Fazer cadastro de clientes com referências e histórico de compras no estabelecimento.

Privilegiar os pagamentos à vista;

Planejamento financeiro garante até a aposentadoria;

Planilha mensal dos gastos domésticos;

Nas compras a prazo prefira um número menor de prestações;

Somar os juros e calcular o preço final dos produtos comprados a prazo;

Não se ater ao valor da prestação e sim ao valor final do produto;

Manter sempre uma reserva financeira por segurança;

Evitar fazer transações contraindo empréstimos bancários;

Não comprometer toda a renda com compras, deixando uma reserva para eventualidades.



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Indicador de Vendas e Inadimplência, dezembro de 2010