IMPORTÂNCIA DETER UM ORÇAMENTO

ORÇAMENTO:USE O DINHEIROCOM SABEDORIATema 1Tema 1

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O conteúdo desta cartilha foi adaptado pela ANDE com base na metodologia do Programa Global de Educação Financeira, desenvolvido pelas organizações Microfinance Opportunities e Freedom from Hunger, com investimento da Citi Foundation (NY).

Trechos desta cartilha podem ser reproduzidos, traduzidos ou adaptados mediante anuência e citação da fonte para atender às necessidades locais, desde que sejam distribuídos sem fins lucrativos, e que quaisquer alterações preservem a integridade do conteúdo. Pede-se informar à Microfinance Opportunities e/ou à Freedom from Hunger sobre planos de tradução destes materiais. Posteriormente, cópias das traduções deverão ser encaminhadas a cada uma das duas instituições.

©2005 Microfinance Opportunities. Todos os direitos reservados.

É necessária autorização escrita da Microfinance Opportunities para quaisquer mudanças significativas.

DÚVIDAS RELATIVAS A DIREITOS AUTORAIS:Microfinance Opportunities1701 K Street NW, Suite 650 Washington DC 20006 EUAFone: 202-721-0050 // Fax: 202-721-0010 // E-mail: info@mfopps.org www.microfinanceopportunities.org

Freedom from Hunger1644 DaVinci Court, Davis, CA 95616 EUAFone: 530-758-6200 // Fax: 530-758-6241 // E-mail: education@freefromhunger.orgwww.freefromhunger.org // www.ffhresource.org

PROMOÇÃOAgência Nacional de Desenvolvimento Microempresarial – ANDEAv. Dantas Barreto, 1200, sala 3, Bairro São José, Recife-PE CEP 50020-902Fone: 81-3425-2900 // e-mail: comunicacao@agenciaande.org.brwww.agenciaande.org.br

Citi FoundationSite: www.citifoundation.com

Adaptação de Conteúdo: Denise Cátia Maia Batista e SilveiraColaboração e Revisão: Adelma Nascimento, Juliana da Paz, Lívia BemIlustração: Sérgio de SáDiagramação: Publicité Comunicação

Esta cartilha foi produzida, publicada e distribuída por meio da colaboração técnica e financeira da Citi Foundation com a ANDE.

Caro cliente, A Agência Nacional de Desenvolvimento Microempresarial – ANDE – é uma organização não governamental fundada pela Visão Mundial em 2004, especializada

em oferecer microcrédito produtivo orientado a empreendedores como você.

A ANDE tem um grande compromisso com seus clientes – criar oportunidades e transformar vidas. Esta cartilha é mais uma oportunidade que a ANDE oferece a você para entender os conceitos sobre finanças e como administrar melhor seu dinheiro.

Este programa de Educação Financeira é importante porque te prepara para

lidar melhor com o seu dinheiro. É uma grande oportunidade para você aprender noções básicas relacionadas a receitas, gastos, orçamento, poupança e empréstimo.

Isso com certeza vai facilitar sua tomada de decisões financeiras! Você será

estimulado a se comprometer com o seu orçamento de forma planejada, realizará gastos mais prudentes, contratará financiamento de forma sensata e ainda será desafiado a sonhar com o futuro, por meio da poupança.

O primeiro tema que lhe apresentaremos aqui é “Orçamento – Use o dinheiro com sabedoria”. O objetivo é ajudá-lo(a) a analisar suas despesas e receitas, facilitando a adminstração doméstica do seu dinheiro. A lição que aprenderemos nesta TERCEIRA sessão é sobre a Importância de ter um orçamento para poder assumir o controle sobre o seu dinheiro, saber como e onde você o gasta e lhe dar uma finalidade melhor. Aproveite esta cartilha e seu conteúdo para continuar sua caminhada rumo ao equilíbrio financeiro e a realização de seus sonhos. Sucesso! Elza Fagundes GonçalvesDiretora Executiva da ANDE

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1. Introdução as Sessões Educativas em Orçamento: Use o Dinheiro com Sabedoria ---------------------------------------- 5

2. Descreva a Importância de Ter um Orçamento ---------------------- 7

3. O Que é Orçamento ---------------------------------------------------- 8

4. Estratégias de Administração do Dinheiro ---------------------------- 9

5. Maneiras de Melhorar a Administração do Dinheiro Através do Orçamento ---------------------------------- 12

6. Mensagem Final ----------------------------------------------------------- 15

SUMÁRIO:

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A Educação Financeira é importante para qualquer um que tome decisões sobre dinheiro e finanças. Especialmente as mulheres que assumem a responsabilidade pelo dinheiro da casa em circunstâncias instáveis e com poucos recursos para usar.

A cultura financeira pode prepará-las para prever as necessidades de cada ciclo da vida e lidar com emergências inesperadas sem contrair dívidas desnecessárias. Para os jovens, a cultura financeira pode reduzir sua vulnerabilidade aos muitos riscos associados à transição para a vida adulta, e aperfeiçoar os seus conhecimentos sobre a administração do dinheiro à medida que entram no mundo do trabalho.

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DECIDA COMOGASTAR

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AGÊNCIA NACIONAL DE DESENVOLVIMENTO MICROEMPRESARIAL

ELABORESEU ORÇAMENTO

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IMPORTÂNCIA DETER UM ORÇAMENTO

ORÇAMENTO:USE O DINHEIROCOM SABEDORIATema 1

Sessão 3

AGÊNCIA NACIONAL DE DESENVOLVIMENTO MICROEMPRESARIAL

ORÇAMENTO:USE O DINHEIROCOM SABEDORIATema 1Tema 1Tema 1Tema 1Tema 1

Sessão 3Sessão 3Sessão 3Sessão 3Sessão 3

AGÊNCIA NACIONAL DE DESENVOLVIMENTO MICROEMPRESARIAL

ANALISE COMO

GASTAR SEU DINHEIRO

ORÇAMENTO:

USE SEU DINHEIRO

COM SABEDORIA

Tema 1Sessão 2 ANALISE COMO

GASTAR SEU DINHEIRO

ORÇAMENTO:

USE SEU DINHEIRO

COM SABEDORIA

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AGÊNCIA NACIONAL DE DESENVOLVIMENTO MICROEMPRESARIAL

ESTABELEÇA

METAS FINANCEIRAS

ORÇAMENTO:

USE O DINHEIRO

COM SABEDORIA

Tema 1Tema 1

Sessão 1Sessão 1

O Programa de Educação Financeira da ANDE possui cinco módulos de capacitação, com temas diferentes. São os seguintes:

•Orçamento:UseoDinheirocomSabedoria•Poupar: Você Consegue!•Gerenciamento de Dívidas: Maneje com Cuidado•Serviços Bancários: Conheça suas Opções•Negociações Financeiras: Comunique-se com Confiança

Você pode optar por utilizar estes módulos em qualquer ordem ou quantidade que atenda às suas necessidades de aprendizagem. Mas sugerimos que você siga a ordem apresentada.

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Sejam bem-vindos ao Programa de Educação Financeira sobre Orçamento. Esta capacitação irá ensiná-lo a planejar a administrar o seu dinheiro. Você irá aprender a estabelecer metas financeiras, elaborar um orçamento e acompanhar os seus fluxos de caixa para tomar decisões financeiras melhores.

Este primeiro módulo – Orçamento: Use o Dinheiro com Sabedoria – é

composto por 10 Sessões Educativas, sendo que cada sessão leva de 30 a 65

minutos para ser concluída por você e seu facilitador.

As Sessões Educativas iniciam com informações básicas e avançam para aspectos mais complexos do Módulo. São elas:

1. Estabeleça Metas Financeiras 2. Analise como Gastar Seu Dinheiro 3. ImportânciadeTerumOrçamento 4. Elabore um Orçamento 5. Decida como Gastar 6. Cumpra o Orçamento 7. Acompanhe as Receitas e as Despesas Diárias 8. Acompanhe as Receitas e Despesas Mensais 9. Use o Controle de Fluxo de Caixa para tomar decisões 10. Mantenha Registros Financeiros para Administrar seu dinheiro

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Nas Sessões Educativas anteriores procurou-se discutir sobre a renda e despesas do empreendedor.

É fazendo um planejamento que você divide sua renda entre as despesas necessárias para viver, a poupança e os investimentos em um período de tempo.

Para elaborar um orçamento, deve-se saber quanto dinheiro irá entrar e como se quer gastar esse dinheiro durante o período de tempo selecionado.

O QUE É UM ORÇAMENTO?

• Plano que estabelece o que você irá fazer com o seu dinheiro;• Ferramenta simples que qualquer pessoa pode utilizar para administrar o dinheiro;• Plano-mestre para o futuro;• Mapa que pode ajudar você a sair de situações financeiras ruins para e atingir uma meta financeira planejada.

ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA

3ª SESSÃO:

IMPORTÂNCIA DE TER UM ORÇAMENTO

A renda e as despesas são dois componentes fundamentais para fazer um orçamento, pois possibilita assumir o controle sobre o seu dinheiro, saber como e onde você o gasta e lhe dar uma finalidade melhor.

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ESTRATÉGIA DE ADMINISTRAÇÃO DO DINHEIRO!

Estes são os princípios básicos da administração do dinheiro.

Um orçamento irá ajudar você a distribuir o seu dinheiro entre estas trêscategorias e facilitar bastante as suas decisões financeiras diárias.

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3ª SESSÃO:

IMPORTÂNCIA DE TER UM ORÇAMENTO

Fazer orçamentos irá ajudar você a alocar os seus recursos de forma a alcançar várias metas.

A melhor forma de gerenciar sua vida financeira é simples de dizer, porém difícil de fazer:

• Gaste com sabedoria;• Poupe com regularidade;• Invista com prudência.

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Para elaborar um Orçamento é importante identificar e organizar os gastos, conforme você aprendeu na sessão anterior.

A seguir está um exemplo do orçamento para um ano, com a descrição das fontes de renda e das despesas:

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3ª SESSÃO:

IMPORTÂNCIA DE TER UM ORÇAMENTO

• Facilita decidir quanto gastar e quanto poupar;• Estimula gastar com cautela; • Estimula a poupar com disciplina;• Se for seguido, ajuda você a alcançar suas metas financeiras;• Ajuda você a assumir o controle sobre o seu dinheiro.

UM BOM ORÇAMENTO AJUDA VOCÊ A PAGAR PELO QUE VOCÊ PRECISA E POUPAR PARA O QUE VOCÊ QUER NO FUTURO!

BENEFÍCIOS DOS ORÇAMENTOS

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3ª SESSÃO:

IMPORTÂNCIA DE TER UM ORÇAMENTO

ORÇAMENTO DE UMA FAMÍLIA PARA 12 MESES

RENDA ValorRenda do Sítio R$ 175,00Renda do Negócio R$ 500,00Salários R$ 200,00Outros Remessas de dinheiro R$ 75,00 Renda de alugueis R$ 50,00 Juros da poupança Presentes

Renda Total R$ 1.000

DESPESAS

Pagamentodedívida(principalejuros) Empréstimos de terceiros R$ 50,00 Prestação de fornecedores R$ 35,00 Empréstimo bancário R$ 85,00

Subtotal R$170,00Gastosdomésticosnecessários Água, luz, telefone, gás R$ 45,00 Alimentação R$100,00 Roupas R$ 20,00 Gastos escolares R$ 75,00 Transporte R$ 25,00 Saude R$ 50,00 Aluguel R$250,00

Subtotal R$565,00Gastosdonegócio Suprimentos/insumos R$100,00 Outros (transporte, etc.) R$ 30,00

Subtotal R$130,00Gastosopcionais Sorvete R$ 8,00 Bijouterias R$32,00 Contribuições para a igreja R$40,00

Subtotal R$80,00 Total de despesas R$945,00

Poupança R$55,00

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3ª SESSÃO:

IMPORTÂNCIA DE TER UM ORÇAMENTO

QUE INFORMAÇÕES O ORÇAMENTO LHE DÁ?

AO ELABORAR UM ORÇAMENTO SÃO IDENTIFICADOS AS SEGUINTES INFORMAÇÕES:

• Tipos diferentes de fonte de renda;

• Quantia da renda por fonte;

• Total da renda planejada;

• Tipos de despesas, incluindo gastos com o negócio e a casa;

• Quantia das despesas planejadas;

• Total da poupança.

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3ª SESSÃO:

EM SUA OPINIÃO QUAL A UTILIDADE DE UM ORÇAMENTO?

AGORA QUE VOCÊ DISCUTIU SOBRE A APLICAÇÃO DO ORÇAMENTO, VAMOS APRESENTAR AS UTILIDADES DE UM ORÇAMENTO.

IMPORTÂNCIA DE TER UM ORÇAMENTO

UM ORÇAMENTO:• Permite que você distribua a sua renda entre tipos diferentes de despesas;• Ajuda a decidir sobre gastos e poupança;• Estimula gastos cautelosos e disciplinados;• Permite que você assuma o controle sobre a situação financeira;• Ajuda você a organizar e administrar o dinheiro de forma mais eficaz;• Ajuda você a planejar para o seu futuro e alcançar as suas metas financeiras.

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ATUALMENTE, COMO VOCÊ GERENCIA A SUA RENDA E DESPESAS PARA ATENDER ÀS NECESSIDADES DE SUA FAMÍLIA?

O QUE VOCÊ PODE FAZER PARA MELHORAR A CAPACIDADE DE ELABORAR E CUMPRIR ORÇAMENTOS EM SUA CASA?

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3ª SESSÃO:

IMPORTÂNCIA DE TER UM ORÇAMENTO

A quantidade de dinheiro que entra e os valores que você destina para os gastos, poupança ou investimentos variam ao longo das diversas fases da vida. Qual é o momento de sua vida?

Agora você deve analisar suas práticas orçamentárias, ou seja, como você gerencia a sua renda e as despesas para atender as necessidades de sua família.

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3ª SESSÃO:

IMPORTÂNCIA DE TER UM ORÇAMENTO

Existem várias maneiras de administrar o dinheiro e você deverá avaliar e escolher as alternativas que atendam às suas necessidades.

Seguir as dicas abaixo será vital para gerenciar os seus recursos para que consiga ao final de um período um saldo positivo nas suas contas.

• Listar todas as fontes de renda;• Listar todas as despesas;• Planejar antecipadamente para evitar gastar mais do que recebe;• Economizar o que sobra para atender a despesas futuras quando a renda for menor.

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Nesta Sessão mostramos o que significa “elaborar um orçamento” e os seus elementos fundamentais — renda relacionada por fonte e tipos de despesas, tais como necessidades básicas, pagamento de empréstimos, gastos com os negócios e gastos opcionais.

Você viu também que o orçamento deve incluir um espaço para a poupança. Discutimos sobre como todos nós administramos o nosso dinheiro e o que podemos fazer para aprimorar os nossos próprios orçamentos.

Esperamos você na próxima Sessão Educativa quando você irá aprofundar os conhecimentos sobre Orçamento.

Obrigada pela presença!

BIBLIOGRAFIA // 1. Ficha Temática - Orçamento: Use o seu Dinheiro com Sabedoria – Programa Global Educação Financeira

ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA

3ª SESSÃO:

IMPORTÂNCIA DE TER UM ORÇAMENTO

MENSAGEM FINAL

Mostramos o que significa “elaborar um orçamento” e os seus elementos fundamentais — renda relacionada por fonte e tipos de despesas, tais como necessidades básicas, pagamento de empréstimos, gastos com os negócios e gastos opcionais.

Você viu também que o orçamento deve incluir um espaço para a poupança. Discutiu-se sobre como todos nós administramos o nosso dinheiro e o que podemos fazer para aprimorar os nossos próprios orçamentos.

Realização:

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ANDE - CRIANDO OPORTUNIDADES, TRANSFORMANDO VIDAS.

Mostramos o que significa “elaborar um Mostramos o que significa “elaborar um orçamento” e os seus elementos fundamentais — renda relacionada por fonte e tipos de despesas, tais como necessidades básicas, pagamento de empréstimos, gastos com os negócios e gastos opcionais.

Você viu também que o orçamento deve incluir um espaço para a poupança. Discutiu-se sobre como todos nós administramos o nosso dinheiro e o que podemos fazer para aprimorar os nossos próprios orçamentos.

IMPORTÂNCIA DE

TER UM ORÇAMENTO

ORÇAMENTO:USE O DINHEIRO

COM SABEDORIATema 1Tema 1Sessão 3Sessão 3

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