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Integração dos Aspectos Ambientais, Sociais e de Governança no Setor de Seguros e PrevidênciaPráticas e Estratégias
Integração ASG em Seguros| Sustenseg2016
Universo de Aspectos ASG
Mudanças ClimáticasLegalidade AmbientalMelhores Práticas AmbientaisPoluição AmbientalDisponibilidade HídricaGestão de ResíduosÁreas ContaminadasCrimes AmbientaisBiodiversidade
Direitos dos ConsumidoresGestão de FornecedoresSaúde e Segurança OcupacionalQualidade de VidaExpectativa de VidaEducação FinanceiraRelações Trabalhistas/SindicaisRelacionamento com Partes Interessadas
Políticas AnticorrupçãoRiscos de Fraudes Estrutura do ConselhoConselheiros IndependentesRemuneração dos ExecutivosTransparênciaDireitos dos AcionistasAuditorias/ComplianceÉtica nos negóciosConflito de Interesses
Ambiental Social Governança
SeguradorasCorretores de SegurosResseguradoresBrokers de ResseguroInspetores de RiscosReguladores de Sinistros
Universo de Aspectos ASG
Aplicação
RISCOS ASG
OPORTUNIDADES ASG
Integração ASG
Operacional
Clientes
Corretores de Seguro
Área Comercial
Subscrição
Engenharia de Riscos
Inspetores
Resseguro
Resseguradores
Produtos
Atuarial
Sinistros
Salvados
Reguladores
Leiloeiros
Operações
Investidores
CnsegFederações
SUSEP
Operações AdministrativasFornecedores
Relatórios e Comunicação
Mídia
Governos
AcademiaIntegração ASG na Indústria de
Seguros
Inovação
ASG impactando Coberturas ASG impactando Definições ASG impactando Alçadas ASG impactando Riscos Excluídos ASG impactando Perda de Direito ASG impactando Obrigações Seg. ASG impactando Limites ASG impactando Prêmios ASG impactando Franquias ASG impactando Vigência ASG impactando Cosseguro ASG impactando Resseguro ASG impactando Sinistros ASG impactando Salvados ASG impactando Recusas ASG impactando Market Share
Práticas de Integração
ASGD
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Estr
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Lista Restrita de Setores
Lista de Exclusão de Países
Guias ASG Setoriais
Departamento ASG especializado
Lista Restrita de Setores
Lista de Exclusão de Países
Guias ASG Setoriais
Plataforma e Ferramentas para análise ASG
Políticas ASG Setoriais
Due diligence para casos ASG críticos
Lista de Exclusão de Empresas
Lista de Exclusão de Países
Lista Restrita de Setores
Guias ASG Setoriais
Plataforma e Ferramentas para análise ASG
Lista Restrita de Setores
Guias ASG Setoriais
Plataforma e Ferramentas para análise ASG
Seguradora A
Seguradora B
Seguradora C
Seguradora D
Seguradora E
Práticas de Integração
ASGTe
mas
ASG
Mudanças Climáticas
Direitos Humanos Vendas
Responsáveis Produtos
Responsáveis
Ambiente e Alterações Climáticas
Economia de baixo carbono
Comunidades
Direitos Humanos e Proteção Ambiental
Gerenciamento do Risco Climático e Desastres Naturais
Soluções para energia sustentável
Financiamento de “Vidas Longas”
Segurança Alimentar
Gerenciamento de riscos da sustentabilidade (Riscos ASG)
Resiliência a Inundações e Enchentes
Investimento Responsável
Comunidades Locais Programas de
Diversidade/Gênero Política de Saúde e
Segurança Ocupacional
Fusões e Aquisições ASG Responsáveis
Mudanças Climáticas Vulnerabilidades das
Economias Mudanças ou Alterações
Demográficas Acesso a Soluções
Financeiras Serviços Digitais e Big
Data (Destaque: Riscos Cibernéticos)
Riscos Emergentes (Sociais, Tecnológicos e Científicos, Ambientais/Naturais, Econômicos e Políticos/Regulatórios)
Seguradora A
Seguradora B
Seguradora C
Seguradora D
Seguradora E
Práticas de Integração
ASGSe
tore
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os A
SG
Agricultura Testes em animais Bem-estar animal Jogos e Apostas Testes clínicos Defesa Energia Hidrelétrica Infraestrutura Mineração Energia Nuclear Óleo e Gás Indústria
Pornográfica
Políticas de Armas Controversas
Política para investimento envolvendo óleo de palma
Política para extração de carvão mineral
Indústria de Defesa/Armamentista
Óleo e Gás Mineração Barragens Empresas que
Realizam Testes em Animais
Florestal, Papel e Celulose e Óleo de Palma
Proliferação de Armas Nucleares
Políticas de restrição para empresas de armamento e de produção de minas
Políticas específicas de direitos humanos, para construção de barragens, mineração e óleo e gás
Armas banidas – Política de Gestão de Riscos relacionados a Armas de Fragmentação e a Minas Terrestres
Mineração – Política para Análise de Aspectos ASG na mineração
Petróleo – Aspectos ASG críticos em operações de Fracking
Seguradora A
Seguradora B
Seguradora C
Seguradora D
Seguradora E
Integração ASG MaterialidadeRiscos, Temas e Estratégias
Temas e Estratégias ASG GR AUTO RURAL Previdência Pessoas
Lista Restrita de Atividades/Setores/Temas
Lista de Exclusão de Atividades/Setores/Temas
Guias Setoriais ASG
Departamento ASG Especializado
Auditorias para Casos ASG Críticos
Mudanças Climáticas
Direitos Humanos
Saúde e Segurança Ocupacional
Planejamento Familiar e Financeiro
Qualidade de Vida
Expectativa de Vida
Gestão de Resíduos
Mecanismos Anticorrupção
Estr
atég
ias
Tem
as
Fonte: MIT Sloan Review. 2009. ESG Maturity Grid. Adaptado por Sustenseg Ltda.
● A Seguradora está gerindo minimamente seu impacto nas questões ambientais e sociais (ex: pegada de CO2, uso da água, programas de atividade filantrópica) em suas próprias operaçõescomerciais (impactosdiretos);
● Relatórios públicos sobrealgumas dessas questões,principalmente descritivos;
● Não existe verdadeiraconsciência do potencialpapel mais amplo da Seguradora em atuar/gerir Aspectos ASG através das suas atividades de seguros principais.
● Além de gerenciar osimpactos diretos, a Seguradora começa a concentrar esforços ASG sobre os impactos de suas atividades-fim;● Alguma consciência do valor ASG para a organização como um todo;● A Seguradora passa a integrar ASG em parte de seus processos de gestão de risco e, possivelmente,de desenvolvimento deprodutos, principalmenteatravés do desenvolvimento de alguns produtos “verdes” ou “temáticos”;● A abordagem ainda émais uma mentalidade deconformidade;● Aproveitando oportunidades, se concentra no mais fácil ou essencial.
● A Seguradora passa a integrar ASG mais sistematicamenteem seus processos de gestãode risco. Ex.: através dodesenvolvimento de políticasde subscrição para setores de alto risco ASG e integração nos processos de aprovação de riscos;● Cresce a consciência dovalor ASG para a Seguradora e competências e capacidades ASG são desenvolvidas;● ASG passa a fazer parte dasatividades de negócios diárias;● Abordagem ainda éprincipalmente baseada emgestão de riscos;● Relatórios sobre gama maisampla de problemas com dados e metas.
● A Seguradora integra totalmente ASG em suas atividades diárias. Ex.: através da gestão de riscos, desenvolvimento de produtos/processos deaprovação de clientes;● A Seguradora começa a considerar ASG como questão estratégica de negócios;● Ainda não há redesenho dos processos ou modelos de negócios;● ASG considerado tanto como problema de gerenciamento derisco como potencial fonte de vantagem competitiva (Ex.: no relacionamento com clientes);● Envia uma comunicação anual para as partes interessadas sobre temas ASG.
● Aspectos ASG aceitos como questõesestratégicas e determinante de inovação;
● ASG integrada nas políticasde aceitação de riscos e dedeterminação de prêmios;
● Os processos de negóciossão redesenhados e novosmodelos de negóciosdesenvolvidos;
● As Seguradoras contribuempara transições sociais. Ex.:Produtos de seguro que apoiam a transição para a economia de baixo carbono;
● Relatos de Aspectos ASGintegrada nas principaiscomunicações regulares.
Estágios da Integração
ASG
Integração dos Aspectos Ambientais, Sociais e de Governança no Setor de Seguros e PrevidênciaDesafios na Prática
Integração ASG em Seguros| Sustenseg2016
Temas ASG Críticos
Escopo Legal e Aspectos ASG
Integração da Gestão de Riscos ASGMatriz Legal* de Normas associadas direta ou indiretamente ao Setor*Exemplificativa, não exaustiva
Dispositivo DescriçãoLei Nº 12.305/2010 (F) Resíduos SólidosLei Nº 9.605/1998 (F) Crimes Ambientais
Lei Nº 13.577/2009 (SP) Áreas ContaminadasLei N° 11.105/2005 (F) BiossegurançaLei N° 12.651/2012 (F) Recursos Florestais
Lei N° 14.946/2013 (SP) Trabalho EscravoLei N° 6.938/1981 (F) PNMA
Portaria SEP N° 111/2013 (F) Ambiental
Escopo Legal e Aspectos ASG
Lei Nº 12.305/2010 (F) Resíduos Sólidos
Resíduos e Aspectos
Internos da Operação
- Resíduos- Rejeitos- Salvados- Conformidade Legal
Grandes Riscos
Auto
Rural
Escopo Legal e Aspectos ASG
http://www.abetre.org.br/
Escopo Legal e Aspectos ASG
http://www.abetre.org.br/
Casos Críticos
Faturamento Bruto Samarco 2014: R$ 7,6 bilhões
Lucro Líquido Samarco 2014: R$ 2,8 bilhões
Dívida Líquida Samarco 2014: R$ 9,5 bilhões
Demandas Judiciais (apenas em 1 das ações - 2015): R$ 20 bilhões
Potenciais Custos e Impactos
Financeiros
Números de Curto Prazo:
19 mortes303 famílias desalojadas663 km de rios atingidos120 nascentes soterradas1469 ha de vegetação destruídosDiversos animais afetadosCidades prejudicadasAtividades econômicas impactadas negativamenteIndústria, Comércio e Agricultura prejudicados
Casos Críticos
Casos Críticos
Casos de Risco
Casos Críticos
Estabilidade não GarantidaA condição de Estabilidade não Garantida significa que:
O auditor após os estudos geotécnicos, hidrológicos e hidráulicos, análises visuais, avaliações das condições de construção e/ou condições atuais das estruturas
NÃO GARANTE que as mesmas estejam seguras seja pelo ponto de vista da estabilidade física do maciço ou pelo ponto de vista da estabilidade hidráulica (passagem de cheias)
Portanto, são estruturas que apresentam maior risco de rompimento, caso medidas preventivas e corretivas não sejam tomadas.
Casos Críticos
Fonte: FEAM/MGAno: 2015
Casos Críticos
Fonte: FEAM/MGAno: 2015
Boas Práticas de Gestão ASG
ISO 26.000
Oportunidades de Novos Negócios
• Investimentos em geração de energia no período totalizarão cerca de R$ 300 bilhões.• Eólica e Solar corresponderão por mais de 73% desse total, dez vezes mais que o
investimento total em hidrelétricas (7%) e sete vezes maior que em termoelétricas (10%). Fonte: (2015) Bloomberg New Energy Finance: New Energy Outlook 2015
Capacitações e Treinamentos ASG Capacitação dos Times de Subscrição: Incorporação de novas variáveis de riscos –
Coberturas e Reputação.
Capacitação dos Times de Produtos: Aprimoramento de Condições Contratuais e Inovação em Produtos e Serviços.
Capacitação dos Times de Sinistros: Novas abordagens nas regulações, mitigando riscos vinculados a salvados, com destaque para temas como Resíduos.
Capacitação dos Times Comerciais/Distribuição: Utilização do tema para identificar novos negócios, novas oportunidades de negócios e para aperfeiçoar o nível de relacionamento com Corretores e Clientes.
Treinamentos de Parceiros (Inspetores e Reguladores, p. ex.): Captura de informações ASG em complemento aos processos tradicionais de subscrição e regulação.
Integração dos Aspectos Ambientais, Sociais e de Governança no Setor de Seguros e PrevidênciaDesafios nas frentes de Integração ASG
Integração ASG em Seguros| Sustenseg2016
Alguns dos Principais
Desafios da Integração ASG
Muito Obrigado!www.sustenseg.com.br
Integração ASG em Seguros| Sustenseg2016