ACADEMIA NACIONAL DE SEGUROS E PREVIDÊNCIA

CAFÉ COM SEGURO –SÃO PAULO

“ SEGURO EMPRESARIAL E PME`S “

Comissão de Riscos Patrimoniais SINCOR-SP

Ezaqueu Antonio Bueno ( Coordenador )

Arno Buchli

Emerson Plachevski

Nicodemus Nicodemos

Miguel Angelo Fiori

Marcos Vinicius Hernandes de Abreu

Experiência Profissional

• Ezaqueu Antonio Bueno .

• Ex Sargento do Corpo de Bombeiros de São Paulo

• - Técnico de Segurança do Trabalho

• - Instrutor de Combate a Incêndio

• - Ex. Gerente de Riscos do Grupo Pão de Açucar – Prevenção e Combate a Incêndio e Seguros do Grupo

• - Corretor de Seguros desde 1982

• - Sócio Proprietário de Corretora de Seguros desde 1987

• - Fundador e Presidente do Clube dos Corretores de Seguros de Jundiai (inativo)

• - Secretário da União dos Corretores de Seguros – UCS

• - Coordenador da Comissão de Riscos Patrimoniais do SINCOR-Sp

• - Secretário da Associação Comercial de Jundiaí 2017-2018

Porque apenas um pequeno percentual dessas empresas contratam seguros ?

• Em uma análise fria sobre o assunto, conclui-se que o fato de apenas um pequeno percentual de Empresa contratarem Seguro Incêndio, deve-se a falta de Cultura do Seguro e o desconhecimento sobre os custos e a obrigatoriedade de se contratar uma Apólice de Seguro incêndio.

•Decreto Lei 73 de 21.11.1966• Art. 2º:- não poderá ser concedido licença ou respectiva renovação ou

transferência, a qualquer titulo, para o exercício de atividades que estejam sujeitas a Seguro obrigatório, sem prova da existência desse seguro.

• Art. 20 / Decreto 61.687 de 11/12/1967:- As pessoas Jurídicas, de direito público ou privado, são obrigadas a Segurar, contra Riscos de Incêndio, seus bens móveis e imóveis, situados no país, desde que, localizados em um mesmo terreno ou em terrenos contíguos. Para determinação da Importância pela qual deverá ser realizado o seguro, serão adotados os valores de reposição dos bens.

Outro fator : A falsa impressão do custo

A maioria se preocupa em proteger o veículo, principalmente devido o grande índice de roubos que ocorrem diariamente, como o Seguro de Veículos proporcionalmente é

“caro”, considerando o % do Prêmio X Importância Segurada, o proprietário de uma pequena Empresa entende que o Seguro de Incêndio, se aplicado o mesmo percentual,

teria um custo além das suas posses, o que não é verdade, o Seguro de uma pequena ou Média

Empresa, dependendo da sua atividade, condições das instalações, protecionais e

localização, custa em média por ano 0,1 a 0,3% da Importância segurada Incêndio, sem

considerar as demais Coberturas Assessórias integrantes da apólice.

ESTIMATIVA DE CUSTO ,TAXAS E COBERTURAS MAIS USADAS

COBERTURAS IMPORT. SEGURADAS

IMPORT. SEGURADAS

IMPORT. SEGURADAS

IMPORT. SEGURADAS

TIPO DE RISCO LOJA - MADEIRA LOJA - ROUPAS ESCRITÓRIO RESIDÊNCIA

Incêndio R$ 4.000.000,00 R$ 4.000.000,00 R$ 4.000.000,00 R$ 3.000.000,00

Responsabilidade Civil Familiar R$ 50.000,00

Danos Elétricos R$ 15.000,00 R$ 15.000,00 R$ 15.000,00 R$ 15.000,00

Lucros Cessantes R$ 300.000,00 R$ 300.000,00 R$ 300.000,00

Perda ou Pgt. de Aluguél a 3º R$ 150.000,00 R$ 150.000,00 R$ 150.000,00 R$ 150.000,00

Responsabilidade Civil Operações R$ 50.000,00 R$ 50.000,00 R$ 50.000,00

Roubo de Bens R$ 15.000,00 R$ 15.000,00 R$ 15.000,00 R$ 15.000,00

Vendaval, Impácto de Veículos R$ 150.000,00 R$ 150.000,00 R$ 300.000,00 R$ 300.000,00

Quebra de Vidros R$ 5.000,00 R$ 5.000,00 R$ 5.000,00 R$ 5.000,00

Anúncio Luminoso R$ 5.000,00 R$ 5.000,00 R$ 5.000,00

TOTAL DAS IMPORT. SEGURADAS R$ 4.690.000,00 R$ 4.690.000,00 R$ 3.435.000,00

CUSTO ANUAL DA APOLICE R$ 9.288,88 R$ 6.627,26 R$ 4.840,00 R$ 1.862,57

% SOBRE AS IMPORT. SEGURADAS 0,19% 0,14% 0,04% 0,005%

1980: RUBRICA 190LOC 01.5.1TAXA PREDIO: 0,25TAXA CONTEUDO : 0,50

“ SENSAÇÃO DE IMUNIDADE ”

• Trabalhei no Corpo de Bombeiros de São Paulo por 18 anos e durante este período vivenciei muitas situações onde o empresário, ao deitar estava com a vida aparentemente estabilizada e ao amanhecer, estava completamente “quebrado”, a sua Empresa não possuía Apólice de Seguro e foi totalmente destruída por Incêndio.

Caso Destro / Conchal• Devido a falta da cultura do seguro, temos a tendência de achar que desgraças

só acontecem com os outros, afinal, “tenho minha Empresa a mais de x anos e nunca aconteceu Incêndio, portanto, contratar seguro será um desperdício de dinheiro e a situação não está para isto”, acontece que pelo fato de ainda não ter acontecido, não significa que não vai acontecer, eu nunca MORRI, mas este dia vai chegar, porque não a ocorrência de Incêndio na minha Empresa?

ESTATÍSTICAS DO MERCADO.

• 2015• Pelo quarto ano consecutivo, o ISB deu continuidade com o monitoramento diário de notícias

de ocorrências de incêndio em estabelecimentos comerciais e industriais no Brasil.

• O monitoramento contempla notícias de “incêndios ”, que consistem em sinistros ocorridos em edifícios como depósitos, hospitais, hotéis, escolas, prédios públicos, e que poderiam ter sido contornados com a instalação de Equipamentos (Extintores / Hidrantes / Sprinklers / Detector / Alarme, etc) e Treinamento de Brigadas de Combate a Incêndios.

• Em 2015, foram contabilizadas 1349 ocorrências de incêndio, uma média de 112 incêndios por mês. Dentre as diferentes categorias de estruturas, a que registrou o maior número de ocorrências foi a de estabelecimentos comerciais (lojas, shopping centers e supermercados), com 373 registros, seguida pela de indústrias, com 225 registros

• O Gráfico abaixo expõe os números de incêndios em estabelecimentos comerciais e depósitos, além de disponibilizar a quantidade de incêndios em outras categorias, como indústrias, serviços de hospedagem, serviços de saúde e institucional, entre outros.

ESTATÍSITCAS DAS OCORRÊNCIAS REGISTRADAS EM 2015

• Ocorrências de incêndios (exceto residenciais) noticiados em 2015 –por ocupação

Dados Estatísticos do Corpo de Bombeiros do Estado de São Paulo

• O próximo gráfico divide as ocorrências por estado e, novamente, São Paulo foi o estado que registrou o maior número de ocorrências de incêndio. Vale destacar também que São Paulo e Rio de Janeiro se mantiveram praticamente estáveis ao comparar os registros desse ano com os de 2014.

• A região Nordeste foi um dos maiores destaques da pesquisa deste ano. Dos seis estados que apresentaram os maiores índices de aumento de notícias de sinistros, quatro são nordestinos: Maranhão, com 162%; Rio Grande do Norte, com 87%; Alagoas, com 76%; e Pernambuco, com 25%. Paraná (16%) e Rio Grande do Sul (11,8%) também apresentaram crescimento.

Número de incêndios (exceto residenciais) noticiados na Internet em 2015 – por Estado

• Uma ressalva que deve ser feita é que para cada ocorrência de incêndio foi contabilizada apenas uma notícia, inclusive nos casos de incêndios de grandes proporções e impactos que tiveram ampla repercussão em vários veículos de comunicação.

Consultando as Estatísticas da SUSEP, referente aos Prejuízos Indenizados de Janeiro a Setembro / 2016, constatamos o seguinte

PREJUÍZOS INDENIZADOS• GRANDES RISCOS – Dez Bilhões e Setecentos milhões de reais (R$ 10.678.355.066,00 )

• COMPREENSIVO EMPRESARIAL – Duzentos e vinte e seis milhões de reais (R$ 226.532. 061,00 )

• RESIDENCIAL – Cento e oitenta e três milhões de reais (R$ 183.667.544,00)

• CONDOMÍNIO – Quarenta e dois milhões de reais (R$ 42.763.193,00)

• SOMENTE NESTAS COBERTURAS, DE JANEIRO a SETEMBRO 2016, • FORAM INDENIZADOS : Onze bilhões de reais ( R$ 11.131.317.864,00)• RISCOS QUE POSSUIAM SEGURO

• O Seguro não deve ser contratado visando obter LUCRO, mas principalmente para garantir a reposição dos prejuízos, sabemos que o INCÊNDIO ACONTECE ONDE A PREVENÇÃO FALHA, portanto, devemos não só manter um bom padrão de PREVENÇÃO, como também CONTRATAR CORRETAMENTE UMA APÓLICE DE SEGURO com a orientação de profissional sério e competente. Uma Apólice de Seguro contratada de forma errada, pode, na ocorrência do Sinistro, não indenizar os prejuízos corretamente e deixar o Segurado em sérias dificuldades, inclusive perante a Lei.

QUAIS OS DESAFIOS PARA A INDÚSTRIA DE SEGUROS MELHORAR A PENETRAÇÃO NESSE MERCADO ?• 1) Qualificação:

• Hoje com o advento da tecnologia , o corretor de seguros se “acomodou “ atrás dos kits de calculo , vendendo apenas oque esta contemplado com aceitação automática nos mesmos.

• 2) Parcerias:

• Assim como os corretores devem se movimentar e visualizar novas oportunidades , os seguradores também devem ouvir mais as necessidades do mercado .

• 3) Integração :

• É muito comum , uma empresa conseguir seu alvará de funcionamento sem sequer ter um extintor instalado, precisamos que os órgãos públicos exijam melhorias mínimas para que as empresas possam operar.

• 4) Análise de riscos mais personalizada:

• Hoje temos no mercado atividades totalmente excluídas de aceitação , e muitas vezes por motivo de um ou dois riscos “ ruins “ um ramo inteiro é declinado .

• 5) Ofertar:

• O Corretor de seguros tem que aprender a oferecer o produto a seu cliente , muitas vezes por conta do retorno “rápido “ do seguro de automóvel , o corretor deixa de oferecer a seu cliente a proteção do seguro empresarial.

• 6) Prazo para regularização e taxas:

• Em muitos casos os riscos são declinados por existir um extintor com a carga vencida ou enquadramento incorreto ( novas profissões e atividades ) , a maioria das seguradoras “ incentivam “ a venda desses seguros ,porém muitas delas nem sempre dispõem de pessoal preparado para ajudar na classificação correta desses riscos ou apontar irregularidades e sugerir correção.

• 7) Cartilhas de orientação :

• Orientações aos corretores e segurados da necessidade e importância de sistemas protecionais nas empresas , bem como uma comunicação dos seguradores com relação a mudança nos produtos e condições gerais .

• (SINISTRO VIDRO )

VISÃO DO CORRETOR

• O mercado PME’S no Brasil , responde por cerca de 52% dos empregos com carteira assinada ,27% do PIB , 40% dos salários pagos , sendo um total de quase 9 milhões de empresas.

• Um mercado profícuo e muito pouco explorado, cheio de oportunidades e bons negócios

• O Sincor vem atuando para desmistificar esse produto e mostrar ao corretor esse nicho pouco explorado.

• Com o objetivo de ajudar o CORRETOR na Classificação do RISCO e o Segurado na contratação do Seguro, nós do SINCOR-SP (Comissão de Riscos Patrimoniais) desenvolvemos uma PLANILHA que, corretamente preenchida e apresentada para a Seguradora que vai analisar o Risco e , poderá não só ajudar na aceitação do Seguro, como também conseguir TAXAS compatíveis com a expectativa do Segurado.

CNPJ Tel

Cidade UF

Novo Renovação Cia.

Tipo

Superior Sólida Mista Forro

Extintor Hidrante Sprinkler

Alarmes Monitorado Abertura

Vigilância Própria Terceirizada

Para-raios Proib. de Fumo Reserv. Água

Caldeira Qtd A Óleo A Lenha

Isolamento Eq. Móveis

DMP

0,0%

0,0%

0,0%

Vendaval e Queda de Aeronaves

0,00LMI ÚNICO

Tem desvio ferroviário

COBERTURA BÁSICA INCÊNDIO - Valores em Risco / DMP / Valores a Segurar

Itens

Instruída por pessoal do Corpo de Bombeiros Pessoas na Brigada Renovação da Brigada

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

Anúncios Luminosos

Roubo/Furto de Valores - No interior

Roubo/Furto Qualificado de Mercadorias

Danos Elétricos

Desentulho do Local

Alagamento

MAIOR VALOR EM RISCO 0,00

0,00

0,00

0,00

Derrame D´água - Sprinklers

Desmoronamento

0,00

Tumultos, Greves e Locaute

0,00

0,00

0,00

0,00

Deterioração de Mercadorias

0,00

0,00

0,00 Vendaval e Impacto de Veículos

Vendaval

R. C. Operações

0,00

0,00

0,00

Quebra de Vidros

Vazamento de Tubulações

Recomposição - Registros e Documentos

Roubo/Furto de Valores - Em mãos

Danos na Fabricação

0,00

0,00

0,00

0,00

Detector de Fumaça Bomba p/Incêndio

Armada Controle de PortariaGuarita

Elevado Subterrâneo Capacidade

Cabine PrimáriaFiação Aparente Fiação Embutida

Manutenção

Possui Brigada contra Incêndio

Valores em Risco - VR Importância Segurada - IS

PRÉDIO

0,00

0,00

MMP

MMU

0,00

Tempo na Atividade Sinistro nos últimos 5 anos

Tipo de Construção do Imóvel

Isopainel no localEstruturas Metálicas

Botão de Pânico Cerca Elétr/ ConsertinaSensor de Presença

Valor Indenizado

Alarme p/Incêndio

Proteção do Risco

Substâncias inflamáveis/explosivas

R$

Substâncias tóxicas/corrosivas

PRÉDIO

COBERTURAS ADICIONAIS PRETENDIDAS

MMP

Logo da Corretora

Preventiva Corretiva Equipe Própria Terceirizada

Proponente / Segurado

Data Fundação

Vencimento

Seguro

PLANILHA PARA ANÁLISE DE ACEITAÇÃO DE RISCO

Responsabilidade Civil Operações

Faturamento Bruto Anual R$ Trânsito ou permanência de Terceiros no local

Se SIM qual a Cia Período Valor Reclamado

Houve alguma reclamação anterior

Contato

Cargo

Atividade Principal (ocupação)

Local do Risco

Experiência

Distância máxima do Corpo de Bombeiros Caminhões que circulam no local possuem retentor de fagulhas no escapamento Luz de Emergência

MMU

0,00

0,00

Equipamentos Cinematográficos

Equipamentos de pequeno porte - All Risks

Equipamentos Eletrônicos

Equipamentos Estacionários

Vendaval até Fumaça

• O Corretor associado terá acesso diretamente no site do Sincor-SP

RECOMENDAÇÕES

Contrate seu seguro sempre com um corretor de seguros habilitado pela Superintendência de Seguros Privados ( SUSEP )

. O Seguro de INCÊNDIO e LUCROS CESSANTES deverão ser contratados sempre pelo VALOR REAL do bem declarado pelo Segurado. Considerando-se para esses valores a seguinte soma :

Prédio+Conteúdo.

• O SEGURO É O CAMINHO MAIS CURTO PARA GARANTIR A REPOSIÇÃO DO PATRIMÔNIO.

•

• UM AMIGO PODE NOS AJUDAR A LEVANTAR, O SEGURO CONTRATADO DE FORMA CORRETA, NÃO NOS DEIXA CAIR.

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• SEGURO SÓ COM CORRETOR DE SEGUROS

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• OBRIGADO