HIPOTECA

Direito real constituído a favor do credor sobre

imóvel do devedor ou de terceiro, como garantia

exclusiva do pagamento da dívida, sem, todavia,

tirá-lo da posse do dono.

Cartório de Registro de Imóveis.

Aeronaves e embarcações.

Bens móveis no imóvel.

Melhor garantia que o penhor.

Bem de família é impenhorável.

HIPOTECA

Objeto de hipoteca:

I – os imóveis e os acessórios dos imóveis junto com

eles;

II – o domínio direto;

III – o domínio útil;

IV – as estradas de ferro;

V – os recursos naturais;

VI – os navios;

VII – as aeronaves.

VIII – o direito de uso especial para fins de moradia;

IX – o direito real de uso;

X – a propriedade superficiária (urbana).

-Domínio direto: diz respeito ao direito de dispor do

imóvel rural.

- Domínio útil: diz respeito ao direito de utilizar ou usufruir

do imóvel rural.

Usufrutuário – é o titular do direito de usufruto de um bem

imóvel rural, através de cessão ou reserva de usufruto,

possuindo, usando, administrando e percebendo seus

frutos, não podendo entretanto, dispor do imóvel rural.

Nu-proprietário – é a pessoa que detém o direito de dispor

do imóvel rural (domínio direto), não podendo entretanto,

utilizá-lo ou usufruí-lo, visto que este direito ficou reservado

ao usufrutuário (domínio útil).

HIPOTECA

HIPOTECA

Concessão de direito real de uso – é o

contrato pelo qual a Administração transfere o

uso remunerado ou gratuito de terreno

público a particular, como direito real resolúvel,

para que dele se utilize em fins específicos de

urbanização, industrialização,edificação,

cultivo ou qualquer outra exploração de

interesse social”.

HIPOTECA

É nula a cláusula que proíbe ao proprietário alienar

imóvel hipotecado.

Pode convencionar-se que vencerá o crédito

hipotecário, se o imóvel for alienado.

Constituição de nova hipoteca.

Credor da segunda hipoteca não poderá executar antes

de vencida a primeira.

Não é insolvente se pagar primeira e não a segunda.

HIPOTECA

É nula a cláusula que proíbe ao proprietário alienar

imóvel hipotecado.

Pode convencionar-se que vencerá o crédito

hipotecário, se o imóvel for alienado.

Constituição de nova hipoteca.

Credor da segunda hipoteca não poderá executar antes

de vencida a primeira.

Não é insolvente se pagar primeira e não a segunda.

PENHOR MERCANTIL

Contrato acessório pelo qual o devedor, ou terceiro, entrega ao credor ou a quem o represente uma coisa móvel, que é por ele retida com o fim de assegurar, preferencialmente, o cumprimento da obrigação. É a garantia na qual o bem empenhado faz parte integrante do negócio comercial.

PENHOR MERCANTIL

Pode abranger tanto os estoques de matérias-primas quanto os estoques de produtos acabados de empresa cliente. Os estoques – fiel depositário.

PENHOR MERCANTIL

Pode abranger tanto os estoques de matérias-primas quanto os estoques de produtos acabados de empresa cliente. Os estoques – fiel depositário. Na descrição dos bens, devem ser fornecidos todos os detalhes que permitam sua completa e imediata identificação, avaliação e localização

PENHOR MERCANTIL

Quando a mercadoria a ser penhorada esteja depositada em armazém geral, os títulos que a representam, conhecimento de depósito e warrants, devem ser endossados, com firmas reconhecidas em cartório e entregues na empresa/instituição que está realizando a operação.

PENHOR MERCANTIL

Não devem ser tomados em penhor mercantil ou vinculados aqueles bens passíveis de deterioração, bens obsoletos ou de difícil comercialização.

Agosto de 1995, através da Resolução 2.197, de

31.08.1995, o Conselho Monetário Nacional -

CMN, autoriza a "constituição de entidade

privada, sem fins lucrativos, destinada a

administrar mecanismos de proteção a titulares

de créditos contra instituições financeiras".

FGC

Em novembro de 1995, o Estatuto e

Regulamento da nova entidade são aprovados.

Cria-se, portanto, o Fundo Garantidor de

Créditos - FGC, associação civil sem fins

lucrativos, com personalidade jurídica de direito

privado, através da Resolução 2.211, de

16.11.1995.

FGC

A contribuição mensal ordinária das instituições

associadas ao FGC é de 0,0125% (cento e vinte

e cinco décimo de milésimo por cento) do

montante dos saldos das contas correspondentes

às obrigações objeto de

garantia ordinária.

FGC

São instituições associadas ao FGC a Caixa

Econômica Federal e as instituições constituídas

sob a forma de banco múltiplo, banco comercial,

banco de investimento, banco de

desenvolvimento, sociedades de crédito,

financiamento e investimento, sociedade de

crédito imobiliário, companhia hipotecária e

associação de poupança e empréstimo em

funcionamento no País que:

FGC

I - recebam depósitos à vista, em contas de poupança ou

depósitos a

prazo;

II - realizem aceite em letras de câmbio;

III - captem recursos mediante a emissão e a colocação de

letras imobiliárias, de letras hipotecárias, de letras de crédito

imobiliário ou de letras de crédito do agronegócio; e

IV - captem recursos por meio de operações

compromissadas tendo como objeto títulos de emissão de

empresa ligada.

FGC

SÃO cobertos pela garantia:

• depósitos à vista ou sacáveis mediante aviso

prévio;

• depósitos de poupança;

• depósitos a prazo, com ou sem emissão de

certificado;

• depósitos mantidos em contas não

movimentáveis por cheques, destinadas ao

registro e controle do fluxo de recursos

referentes à prestação de serviços de pagamento

de salários, vencimentos, aposentadorias,

pensões e similares;

FGC

• letras de câmbio;

• letras imobiliárias;

• letras hipotecárias;

• letras de crédito imobiliário;

• letras de crédito do agronegócio;

• operações compromissadas que têm como

objeto títulos emitidos após 8 de março de 2012

por empresa ligada.

FGC

Não são cobertos pela garantia ordinária os demais

créditos, incluindo:

• os depósitos, empréstimos ou quaisquer outros

recursos captados ou levantados no exterior;

• as operações relacionadas a programas de

interesse governamental instituídos por lei;

• os depósitos judiciais;

• fundos de investimentos

FGC

FGC

O total de créditos de cada pessoa contra a

mesma instituição associada, ou contra todas as

instituições associadas do mesmo

conglomerado financeiro, será garantido até o

valor de R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil

reais).

FGC

nas contas conjuntas, o valor da garantia é

limitado a R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta

mil reais), ou ao saldo da conta, quando inferior a

esse limite, dividido pelo número de titulares,

sendo o crédito do valor garantido feito de forma

individual.

FGC

"Depósitos a Prazo com Garantia Especial do

FGC (DPGE)"

R$ 20.000.000,00 (Vinte milhões de reais)

#

70

O Fundo Garantidor de Crédito foi criado para,

dentre outras

finalidades, proteger depositantes e investidores no

âmbito do sistema financeiro, até os limites

estabelecidos

pela regulamentação.

Tal fundo é pessoa jurídica caracterizada como

(A) sociedade por ações

(B) sociedade de economia mista

(C) autarquia especial

(D) associação civil

(E) empresa financeira

70

O Fundo Garantidor de Crédito foi criado para,

dentre outras

finalidades, proteger depositantes e investidores no

âmbito do sistema financeiro, até os limites

estabelecidos

pela regulamentação.

Tal fundo é pessoa jurídica caracterizada como

(A) sociedade por ações

(B) sociedade de economia mista

(C) autarquia especial

(D) associação civil

(E) empresa financeira

O que é

•Sistema de autodisciplina das instituições

financeiras

–Suplementar às normas e controles já existentes

(não implica desconhecimento das competências e

atividades intervencionistas do Estado, servindo

como COMPLEMENTO)-Adesão voluntária

Autorregulação

Objetivos

•Tornar o sistema bancário mais saudável,

ético, eficiente e confiável

–Elevar standards de conduta dos agentes

de mercado

–Endereçar temas recorrentes

Autorregulação

Autorregulação

Princípios

CARB

art. 5º

•Ética e legalidade

•Respeito ao consumidor

•Comunicação eficiente

•Melhoria contínua

Autorregulação

Ética e Legalidade -adotar condutas benéficas à

sociedade, ao funcionamento do mercado e ao

meio-ambiente. Respeitar a livre concorrência e a

liberdade de iniciativa. Atuar em conformidade com a

legislação e regulamentação vigentes e com as

normas da autorregulação.

Autorregulação

Respeito ao Consumidor – tratar o consumidor de

forma justa e transparente, com atendimento cortês

e digno. Assistir o consumidor na avaliação dos

produtos e serviços adequados às suas

necessidades e garantir a segurança e a

confidencialidade de seus dados pessoais.

Conceder crédito de forma responsável e incentivar

o uso consciente de crédito.

Autorregulação

Comunicação Eficiente – fornecer informações de

forma precisa, adequada, clara e oportuna,

proporcionando condições para o consumidor

tomar decisões conscientes e embasadas. A

comunicação com o consumidor, por qualquer

veículo, pessoalmente ou mediante ofertas ou

anúncios publicitários, deve ser feita de modo a

informá-lo sobre os aspectos relevantes do

relacionamento com a Signatária.

Autorregulação

Melhoria Contínua - aperfeiçoar padrões de

conduta, elevar a qualidade dos produtos, níveis de

segurança e a eficiência dos serviços. Esses

princípios se aplicam aos produtos e serviços

prestados pela Signatária ao consumidor,

incluindo contas correntes, produtos de crédito e de

investimento.

Autorregulação

•Regras mais precisas e técnicas;

•Permanente e rápida atualização normativa em

relação a evolução do mercado;

•Inclusão de standarts éticos e de conduta;

•Maior aceitação das normas por parte dos atores

calcada na participação;

•Fortalece a legitimidade da regulação favorecendo

a cultura de cumprimento por convicção e não por

imposição.

VANTAGENS

Autorregulação

COMPOSIÇÃO DO CONSELHO

- 08 membros representantes das Signatárias com

maiores bases de clientes

- 06 membros representantes da sociedade civil

Autorregulação

Diretoria de Autorregulação

PRINCIPAIS ÓRGÃOS OPERACIONAIS

Coordenadoria de Normas – aperfeiçoamento

normativo e continuidade do sistema.

Coordenadoria de Supervisão e Controle –

monitoramento de adequação de condutas das

Signatárias e Conveniadas às normas da

Autorregulação.

Autorregulação

Principais funções da Autorregulação

REGULAÇÃO – Emitir regras de conduta para as

instituições financeiras.

SUPERVISÃO – Velar por seu cumprimento

mediante “fiscalização”.

DISCIPLINA – Sancionar quem descumpre as

regras.

CERTIFICAÇÃO – Partícipes e intermediários do

mercado. #

Jonas Filho - Cursos

Banco do Brasil e Cielo criam empresa de cartões de R$ 11,6 bilhões Processadoras São empresas que prestam serviços operacionais relacionados à administração de cartões, tais como: emissão de Fatura, processamento de transações, atendimento aos portadores, entre outros. Alguns emissores também são processadores de seus cartões. Banco do Brasil recebeu aval para a joint venture com Cielo

Jonas Filho - Cursos

BC eleva limite para saldo de conta simplificada para R$ 3.000 O BC também elevou de R$ 5.000 para R$ 6.000 o valor que não pode ser excedido a qualquer momento.

Jonas Filho - Cursos

CONTA SIMPLIFICADA (Especial)

Resolução Bacen 3.211, de 30.06.2004

Corrente ou poupança - individual;

Só pessoa física – não pode ter conta em outro banco;

Abertura:

Identidade;

Cpf.

Comprovante de residência – declaração de próprio

punho;

CPF – impresso direto da Internet;

Pode ser com NIS – 6 meses p/regularizar;

Jonas Filho - Cursos

Sem uso de cheques;

Cartão magnético ou cheques avulso;

Não pode saldo/crédito maiores que R$

3.000,00 no mês;

Mais de 2 vezes no ano ou R$ 6.000,00

qualquer tempo, bloqueio;

Novo bloqueio – conta normal.

Isenção: 4 – saques, depósitos e extratos - no

mês.

Jonas Filho - Cursos

Cartão de Crédito ELO Elo é uma bandeira 100% brasileira, com opções nas modalidades crédito, débito, pré-pago e benefícios. Criada por 3 dos maiores bancos do país - Banco do Brasil, Bradesco e CAIXA -, já tem mais de 60 milhões de cartões emitidos e é aceita em 1,4 milhão de estabelecimentos em todo o Brasil.

Jonas Filho - Cursos

Avanço da Elo amplia reserva de mercado em cartões por Notícias às 09:36 de 08/07/2014 em Mercado de Cartões Valor Econômico Quatro anos depois da quebra da exclusividade no mercado de cartões, os bancos protagonistas do segmento conseguiram instaurar uma nova reserva de mercado. Antes pequena, ela tem se expandido rapidamente e preocupa o Banco Central, que regula o setor. A estratégia de proteção envolve quatro nomes: Elo, Hiper, American Express (Amex) e Agrocard - três bandeiras de cartão e um produto voltado para o agronegócio - que só podem passar em máquinas da Cielo ou da Rede (ex-Redecard). Desse quarteto, é a Elo quem avança em uma velocidade impressionante e dá mais urgência ao debate.

Jonas Filho - Cursos

Governo padroniza regras para venda de garantia estendida de produtos Brasília – As lojas não poderão mais fazer venda casada da garantia estendida de produtos, decidiu hoje (24) o Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP). O órgão, vinculado ao Ministério da Fazenda, regulamentou as regras para o oferecimento do serviço, que funciona como um seguro adicional usado principalmente no comércio de eletrodomésticos.

Jonas Filho - Cursos

SEGURO VIAGEM PASSA A TER MAIS COBERTURAS 24/09/2014

Jonas Filho - Cursos

Banco do Brasil cria cartão "seguro" para compras online Brasília - Os clientes do Banco do Brasil terão a opção de gerar cartões virtuais customizados para compras em sites de comércio eletrônico, nacionais ou internacionais.

BB 2014/02 – CESGRANRIO - A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é um órgão que regula e fiscaliza o mercado de capitais no Brasil, sendo (A) subordinada ao Banco Central do Brasil (B) subordinada ao Banco do Brasil (C) subordinada à Bolsa de Valores de São Paulo (BOVESPA) (D) independente do poder público (E) vinculada ao poder executivo (Ministério da Fazenda)

BB 2014/02 – CESGRANRIO - A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é um órgão que regula e fiscaliza o mercado de capitais no Brasil, sendo (A) subordinada ao Banco Central do Brasil (B) subordinada ao Banco do Brasil (C) subordinada à Bolsa de Valores de São Paulo (BOVESPA) (D) independente do poder público (E) vinculada ao poder executivo (Ministério da Fazenda)

BB 2014/02 – CESGRANRIO - O Banco Central do Brasil é um órgão do Subsistema Normativo do Sistema Financeiro Nacional. Ele determina, periodicamente, a taxa de juros de referência para as operações de um dia com títulos públicos, via atuação de seu(sua) (A) Comitê de Estabilidade Financeira (COMEF) (B) Comitê de Política Monetária (COPOM) (C) Conselho Monetário Nacional (CMN) (D) Conselho de Administração (E) Câmara de Compensação de cheques e outros papéis

BB 2014/02 – CESGRANRIO - O Banco Central do Brasil é um órgão do Subsistema Normativo do Sistema Financeiro Nacional. Ele determina, periodicamente, a taxa de juros de referência para as operações de um dia com títulos públicos, via atuação de seu(sua) (A) Comitê de Estabilidade Financeira (COMEF) (B) Comitê de Política Monetária (COPOM) (C) Conselho Monetário Nacional (CMN) (D) Conselho de Administração (E) Câmara de Compensação de cheques e outros papéis

BB 2014/02 – CESGRANRIO - Os cartões de crédito são, às vezes, chamados de “dinheiro de plástico”. Seu uso crescente como meio de pagamento implica vários aspectos, EXCETO o(a) (A) ganho sobre a inflação para os possuidores de cartão, sendo os valores das compras pagos apenas no vencimento do cartão. (B) crédito automático até certo limite para os possuidores de cartão. (C) aumento da demanda de papel moeda pelos possuidores de cartão, para pagamento de suas transações. (D) aumento da segurança da transação, tanto para o comprador quanto para o vendedor. (E) indução ao crescimento de vendas para os estabelecimentos credenciados.

BB 2014/02 – CESGRANRIO - Os cartões de crédito são, às vezes, chamados de “dinheiro de plástico”. Seu uso crescente como meio de pagamento implica vários aspectos, EXCETO o(a) (A) ganho sobre a inflação para os possuidores de cartão, sendo os valores das compras pagos apenas no vencimento do cartão. (B) crédito automático até certo limite para os possuidores de cartão. (C) aumento da demanda de papel moeda pelos possuidores de cartão, para pagamento de suas transações. (D) aumento da segurança da transação, tanto para o comprador quanto para o vendedor. (E) indução ao crescimento de vendas para os estabelecimentos credenciados.

BB 2014/02 – CESGRANRIO - Uma desvalorização cambial da moeda brasileira (real) frente à moeda norte-americana (dólar), implica a(o) (A) diminuição do número de reais necessários para comprar um dólar (B) diminuição do estoque de dólares do Banco Central do Brasil (C) diminuição do preço em reais de um produto importado dos EUA (D) estímulo às exportações brasileiras para os EUA (E) aumento das cotações das ações das empresas importadoras na bolsa de valores.

BB 2014/02 – CESGRANRIO - Uma desvalorização cambial da moeda brasileira (real) frente à moeda norte-americana (dólar), implica a(o) (A) diminuição do número de reais necessários para comprar um dólar (B) diminuição do estoque de dólares do Banco Central do Brasil (C) diminuição do preço em reais de um produto importado dos EUA (D) estímulo às exportações brasileiras para os EUA (E) aumento das cotações das ações das empresas importadoras na bolsa de valores.

BB 2014/02 – CESGRANRIO - Tradicionalmente, o rendimento da Caderneta de Poupança sempre foi determinado pela variação da TR (Taxa Referencial) mais juros de 0,5% ao mês. Entretanto, os depósitos realizados a partir de 04/05/2012 têm rendimento vinculado à meta da taxa Selic. Desde então, se esta meta for igual ou menor que 8,5% ao ano, os juros da Caderneta de Poupança são (A) aumentados para 130% da Selic (B) aumentados para 130% da Selic mais a TR (C) aumentados para 100% da Selic (D) reduzidos para 70% da Selic (E) reduzidos para 70% da Selic mais a TR

BB 2014/02 – CESGRANRIO - Tradicionalmente, o rendimento da Caderneta de Poupança sempre foi determinado pela variação da TR (Taxa Referencial) mais juros de 0,5% ao mês. Entretanto, os depósitos realizados a partir de 04/05/2012 têm rendimento vinculado à meta da taxa Selic. Desde então, se esta meta for igual ou menor que 8,5% ao ano, os juros da Caderneta de Poupança são (A) aumentados para 130% da Selic (B) aumentados para 130% da Selic mais a TR (C) aumentados para 100% da Selic (D) reduzidos para 70% da Selic (E) reduzidos para 70% da Selic mais a TR

BB 2014/02 – CESGRANRIO - O Plano Gerador de Benefícios Livres (PGBL) é uma aplicação que tem como objetivo a complementação da aposentadoria do seu investidor. Pode-se dizer que o PGBL é bom para o empregado que possui renda tributável e declara o imposto de renda no modelo completo, pois ao investir num PGBL, tem-se restituído o Imposto de Renda (IR) retido na fonte pelo empregador sobre o valor da aplicação. Como a tributação do PGBL ocorre no resgate sobre o(s) seu(s) (A) rendimentos, o IR é postergado, mas não há a sua isenção. (B) rendimentos, o IR é diferido, mas não há a sua isenção. (C) rendimentos, há isenção do IR. (D) valor integral, o IR é adiado, mas não há a sua isenção. (E) valor integral, há isenção do IR.

BB 2014/02 – CESGRANRIO - O Plano Gerador de Benefícios Livres (PGBL) é uma aplicação que tem como objetivo a complementação da aposentadoria do seu investidor. Pode-se dizer que o PGBL é bom para o empregado que possui renda tributável e declara o imposto de renda no modelo completo, pois ao investir num PGBL, tem-se restituído o Imposto de Renda (IR) retido na fonte pelo empregador sobre o valor da aplicação. Como a tributação do PGBL ocorre no resgate sobre o(s) seu(s) (A) rendimentos, o IR é postergado, mas não há a sua isenção. (B) rendimentos, o IR é diferido, mas não há a sua isenção. (C) rendimentos, há isenção do IR. (D) valor integral, o IR é adiado, mas não há a sua isenção. (E) valor integral, há isenção do IR.

BB 2014/02 – CESGRANRIO - A sociedade empresária W & Z Ltda. pretende expandir a sua atuação e, para tal fito, necessita de numerário, uma vez que seu capital disponível não lhe permite corporificar seu crescimento. Nessa linha, inventaria os seus bens desembaraçados disponíveis e apresenta proposta de empréstimo bancário com as garantias que enumera no documento que entrega ao gerente do Banco onde tem suas operações financeiras

. O gerente sugere que a garantia seja concretizada por penhor mercantil e apresenta os contratos necessários, previamente aprovados pelo setor jurídico, e indica que o numerário será disponibilizado em até vinte e quatro horas após a formalização do negócio. Nos termos do Código Civil, prometendo pagar em dinheiro a dívida que garante com penhor mercantil, o devedor poderá emitir, em favor do credor, (A) cheque especial (B) letra de câmbio própria (C) debênture comercial (D) carta de crédito pignoratícia (E) cédula do respectivo crédito

. O gerente sugere que a garantia seja concretizada por penhor mercantil e apresenta os contratos necessários, previamente aprovados pelo setor jurídico, e indica que o numerário será disponibilizado em até vinte e quatro horas após a formalização do negócio. Nos termos do Código Civil, prometendo pagar em dinheiro a dívida que garante com penhor mercantil, o devedor poderá emitir, em favor do credor, (A) cheque especial (B) letra de câmbio própria (C) debênture comercial (D) carta de crédito pignoratícia (E) cédula do respectivo crédito

BB 2014/02 – CESGRANRIO - Sr. X é concitado por Sr. Y a atuar como avalista em título de crédito no qual Sr. Y é devedor. Dado o alto grau de amizade entre os dois, o ato é praticado. Algum tempo depois, Sr. X recebe comunicação de que pende de pagamento a dívida resultante do aval. Diversas dúvidas acudiram ao avalista que, consultando profissional especializado em títulos de crédito, assentou que o seu dever de pagamento estaria relacionado a (A) obrigações portadas por devedor, mesmo ilíquidas (B) cláusulas contratuais estipuladas em desfavor do devedor (C) títulos de crédito derivados do original (D) obrigação líquida constante do título (E) estoque de débito do avalizado junto ao credor

BB 2014/02 – CESGRANRIO - Sr. X é concitado por Sr. Y a atuar como avalista em título de crédito no qual Sr. Y é devedor. Dado o alto grau de amizade entre os dois, o ato é praticado. Algum tempo depois, Sr. X recebe comunicação de que pende de pagamento a dívida resultante do aval. Diversas dúvidas acudiram ao avalista que, consultando profissional especializado em títulos de crédito, assentou que o seu dever de pagamento estaria relacionado a (A) obrigações portadas por devedor, mesmo ilíquidas (B) cláusulas contratuais estipuladas em desfavor do devedor (C) títulos de crédito derivados do original (D) obrigação líquida constante do título (E) estoque de débito do avalizado junto ao credor