Juros Simples - Produtos

Exemplo : Uma empresa recebeu um empréstimo tipo hot money no valor de $ 500.000,00 a uma taxa de 6% a.m., pelo prazo de um dia. No dia seguinte, sem condições de pagar o montante, a empresa solicitou a renovação do empréstimo

Hot Money

São operações de curtíssimo prazo (geralmente de um único dia útil) concedidos por instituições financeiras a empresas que têm necessidades momentâneas de caixa.

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condições de pagar o montante, a empresa solicitou a renovação do empréstimo por mais um dia. Sabendo-se que a renovação foi feita a uma taxa de 7% a.m., obtenha o montante final dos dois dias e a taxa efetiva de juros no período considerado

1º dia

J = 500.000,00 x 0,06 x1 = $1.000,00

M = $ 501.000,00

30

2º dia

J = 501.000,00 x 0,07 x1 = $1.169,00

M = $ 502.169,00

30

Taxa efetiva de juros (i) = 2.169 = 0,004338 ou 0,4338%

500.000

é o abatimento dado a um valor monetário a ser obtido em uma data futura (valor Nominal ou de face (N) , para ser trocado no momento da negociação ou valor líquido do título (Vd).

Desconto Comercial Simples (D)

D = N x d x n

Desconto

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Valor Nominal ou de Face

Desconto Taxa de Desconto

Nº de períodos

Vd = N - DValor Líquido ou Atual do Título

0 3 Tempos (meses)

NVd

Exemplo 1: Uma duplicata de $ 18.000,00 foi descontada num banco 2 meses antes do vencimento, a uma taxa de desconto comercial de 2,5% a.m. Obtenha:

a. o desconto

b. o valor líquido recebido pela empresa

c. o fluxo de caixa do ponto de vista do banco

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d. a taxa efetiva de juros

a. D = 18.000,00 x 0,025 x 2 = $900,00

b. V recebido = 18.000-900 = $17.100,00

c.18.000

17.100

02

d. i = 900 = 0,0526 ou 5,26%

17.100

Exemplo 2: Uma empresa apresenta o borderô de duplicatas para serem descontadas em um banco à taxa de desconto comercial de 2% a.m.Qual é o valor líquido recebido pela empresa?

Operações com um Conjunto de Títulos (borderô)

Duplicata Valor Prazo de Vencimento

A $ 20.000 30 dias

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Duplicata A � D = 20.000,00 x 0,02 x 1 = $400,00 ���� Vd = $ 19.600,00Duplicata B � D = 40.000,00 x 0,02 x 65/30 = $1.733,33 ���� Vd = $ 38.266,67Duplicata C � D = 80.000,00 x 0,02 x 82/30 = $4.373,33 ���� Vd = $ 75.626,67

20.000

133.493,34

0

Valor líquido recebido = $ 133.493,34

A $ 20.000 30 dias

B $ 40.000 65 dias

C $ 80.000 82 dias

30 65

40.000 80.000

82

Exemplo 3: Qual é o prazo médio do conjunto desse borderôs?

Prazo médio de um conjunto de títulos é a média ponderada dos prazos dos títulos, sendo os pesos iguais aos valores de cada título

Operações com um Conjunto de Títulos (borderô)

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Prazo Médio = (20.000)30 + (40.00)65 + (80.000)82 = 69,71 dias

20.000+ 40.000 + 80.000

Exemplo 3(continuação):

Qual é o prazo médio do conjunto desse borderôs?

Operações com um Conjunto de Títulos (borderô)

usando HP para cálculo de média ponderada...

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ENTER30 20000

ENTER65 40000

ENTER82 80000

g xw 69,71