MANUAL DE CONTROLES INTERNOS - karolaineportovelho.com · Companhia Desenv. do Vale São Francisco; ... Serviço Fed. de Processamento de Dados ... margem no contracheque e proceder

MANUAL DE CONTROLES INTERNOS

Classificação da Informação: INTERNA

Gerência de Projetos e Processos– GEPEP 1

Grupo: Produtos

Título: Servidor Federal Civil – Siape

ÍNDICE

1. Introdução ................................................................................................................... 2

1.1. Introdução ............................................................................................................... 2

1.2. Regras Básicas .......................................................................................................... 2

2. Características Gerais ................................................................................................... 3

2.1. Público alvo ................................................................... Erro! Indicador não definido.

2.2. Critérios para liberação dos pensionistas temporários .......... Erro! Indicador não definido.

2.3. Servidores não autorizados a contratar empréstimos: ......... Erro! Indicador não definido.

2.4. Limites (Crédito, Prazo, Valor, Idade) ........................................................................... 5

2.5. Classificação dos Descontos ........................................................................................ 5

2.6. Fluxo da Consignação ................................................................................................. 5

2.7. Data de Corte ................................................................ Erro! Indicador não definido.

3. Documentação .............................................................................................................. 9

3.1. Documentações Exigidas ............................................................................................ 9

3.2. Condições de aceitação ................................................... Erro! Indicador não definido.

4. Formalização e Liberação de operações ...................................................................... 10

4.1. Caberá ao Correspondente BMG responsável pela negociação ....................................... 10

4.2. Caberá à Filial ......................................................................................................... 10

5. Habilitação de UPAG’s ............................................................ Erro! Indicador não definido.

5.1. Caberá à GECOM ..................................................................................................... 11

5.2. Caberá à ASTEC ...................................................................................................... 11

6. Refinanciamento......................................................................................................... 12

7. Recompra ................................................................................................................... 13

8. Características da Operação ....................................................................................... 14



Gerência de Projetos e Processos – GEPEP 2

1. Introdução Versão: 2.2

Vigência: 13.11.2006

Atualização: 08.07.2011

1.1. Introdução

O Banco BMG S.A., através da rubrica liberada em 01/07/2008, passa a conceder

empréstimos aos Servidores Públicos Civis Federais e seus respectivos pensionistas,

mediante a sistemática de desconto em folha de pagamento.

No período de março/2002 até julho/2008, as operações eram realizadas através da Família

Bandeirantes Previdência Privada, em face do acordo operacional celebrado com o BANCO

BMG S.A.

1.2. Regras Básicas

Para a concessão de empréstimos é imprescindível que o servidor/pensionista receba seus

rendimentos através do contracheque emitido pelo SIAPE (Sistema Integrado de

Administração de Recursos Humanos) e sejam cumpridas todas as regras estabelecidas

conforme abaixo:




2. Características Gerais

Versão: 2.6



2 -Público Alvo

Todos os Servidores Públicos Civis Federais e seus respectivos pensionistas, mediante a

sistemática de desconto em folha de pagamento, autorizados a contratar o empréstimo

conforme abaixo:

01. Ativos;

02. Aposentados;

03. Inativos;

04. Redistribuídos;

05. Cedido;

06. Anistiado Político - Público e Privado (art. 8º ADCT);

07. CBM/PM e Reforma CBM/PM;

08. Excedente a Lotação;

09. CLT apenas para os órgãos federais de Economia Mista (vide nota);

10. Servidores vinculados ao GDF– Polícia Militar, Corpo de Bombeiros e Polícia Civil do

Governo do Distrito Federal;

11. Pensão Vitalícia;

12. Pensão Graciosa;

13. CLT-ANS-DEC – 6657/08;

14. Pensão temporária conforme critérios estabelecidos no item 2.

Nota: Órgãos de Economia Mista:

Companhia de Desenvolv. de Barcarema;

Companhia de Navegacão do São Francisco;

Companhia Desenv. do Vale São Francisco;

Companhia Nacional de Abastecimento – Conab;

Emprapa - Empresa Brasileira de Pesquisa Agropecuária;

Empresa Bras. de Planej. de Transportes;

Empresa Brasil de Comunicação S.A.;

Empresa de Trens Urbanos de Porto Alegre;

Indústrias Nucleares do Brasil;

Nuclebras Equipamentos Pesados;

Serviço Fed. de Processamento de Dados – Serpro;

Valec Eng. Construções e Ferrovias S.A.




Os respectivos servidores podem ser identificados conforme demonstração abaixo:

a) Contracheque do Servidor:

b) Contracheque do Pensionista

2.1 Critérios para liberação dos pensionistas temporários (ambos os sexos):

SEXO IDADE PRAZO DA OPERAÇÃO

Masculino Acima de 18 até 20 anos. Mínimo 06 (seis) meses com vencimento

final da operação 02 (dois) meses antes de

completar a faixa etária estabelecida para

liberação.

Feminino Acima de 18 até 20 anos. Depois

somente acima de 25 anos.

Mínimo 06 (seis) meses com vencimento

final da operação 02 (dois) meses antes de

completar a faixa etária estabelecida para

liberação.

1.1- Servidores não autorizados a contratar empréstimos:

01. Contratados;

02. Contratados Temporários;




03. Excedente a lotação/MRE (Ministério das Relações Exteriores);

04. Q.E. – Quadro Especial – QE/MRE;

05. Sem vínculo;

06. Requisitado/Requisitado de outros órgãos;

07. Nomeado a cargo de Confiança;

08. Comissionados;

09. Emprego Público (pessoal da Funasa);

10. Q.E. – Quadro Especial (Situação 97 e 98;

11. Regime CLT (para órgãos federais – Ex. Ministério da Saúde, Ministério da Fazenda,

Agricultura Ministério do Trabalho, Delegacia de Polícia Federal, etc.);

12. Exercício Descent. Carreira;

13. Pensionistas temporários de ambos os sexos – exceção apenas ao item 2 acima;

14. Servidores civis vinculados ao Governo do Distrito Federal – exceção ao nº 10 (dez) do

quadro acima.

2.2 Limites (Crédito, Prazo, Valor, Idade)

2.2.1Limites (Crédito, Prazo, Valor, Idade): Os limites para a realização das operações estão

estabelecidos em normativo próprio, ou seja, Manual de Limites Operacionais –

Empréstimo Consignado.

2.3 Classificação dos Descontos

2.3.1 Compulsórios – obrigatórios por lei: Imposto de Renda Retido Fonte, Contribuição

Plano Seguridade Social, Pensão Alimentícia, Restituição ao Erário, Restituição à

Receita Federal e outros descontos considerados como compulsório.

2.3.2 Facultativos – descontos autorizados pelo próprio servidor/pensionista.

2.4 Fluxo da Consignação

A data de corte correspondente ao dia em que o sistema CONSIST fecha para providenciar o

processamento da folha.

NOTA: Essa data é alterada mensalmente de acordo com informações constantes dos

comunicados no portal.

Enquanto o sistema estiver fechado não há possibilidade de fazer nenhum tipo de

averbação.

Essa informação será repassada por meio do Informativo BMG.

Exemplo: operações aprovadas até o dia 08/06/2011 o servidor/pensionista será

descontado na folha de junho/2011.

O sistema foi fechado neste dia e reaberto apenas no dia 10/06/2011 e a partir deste dia as

averbações já foram incluídas para folha de julho de 2011.

2.4.1 Cálculo da margem para Servidores Ativos, inativos e aposentados

a) Quando não possuírem verbas com prazo limitado:

http://intranet2/bolt_tools/arquivos/documento/1852009164549_Manual%20de%20Limites%20Operacionais.PDF

http://intranet2/bolt_tools/arquivos/documento/1852009164549_Manual%20de%20Limites%20Operacionais.PDF




Deverá consultar a margem no Metabusca e o limite da prestação deverá

corresponder ao valor apresentado no acompanhamento da consulta, descontada a

margem de segurança no valor de R$ 15,00 (quinze reais).

b) Quando possuírem verbas com prazo limitado ou ainda algumas verbas que não

podem fazer parte da base de rendimentos (ex. sentença não transitada em

julgado, Função DAS, etc):

Somar essas verbas e multiplicar por 30% (reservar o valor);

Da margem informada no campo “Margem Consignável 30%” do

contracheque, deduzir o valor obtido acima, encontrando então a

disponibilidade de margem;

Subtrair da disponibilidade de margem encontrada o valor de R$15,00

(margem de segurança). O valor encontrado será a margem consignável

disponível.

Exemplo:

1º. Supondo que um servidor possua verba de sentença não transitada em julgado

no valor de 513,00, então:

513,00 x 30% = 153,90

2º. Campo “Margem consignável 30%” do contracheque consta o valor de

655,48, então:

655,48 – 153,90 = 501,58

3º. Calculo da margem consignável disponível (Margem de Segurança = 15,00)

501,58 – 15,00 = 486,58 – valor disponível para contratação da pmt.

2.4.2 Exemplos de verbas que não possuem prazo, mas é necessário deduzir do valor

constante do campo de 30%:

Cargo de direção – normalmente nas Universidades

Função comissionada técnica;

Grat. p/representação gabinete

Grat. Serv. Extr. Censo Temporário;

Opção DAS – pessoal permanente;

Pagamento de Exercícios anteriores;

Sentença não transitada em julgado – que vem sem prazo;

VP-Dec. Jud. Enq. L-10355 – Sub Judice

Nota: Pesquisar planilha dos rendimentos eventuais publicado semestralmente no




Portal de Negócios.

2.4.3 Cálculo da margem para Pensionistas

Verificar no campo “Distribuição de Cotas” do contracheque se a(o) pensionista é

única (1/1).


O valor limite da prestação deverá corresponder ao valor apresentado no campo

“Margem Consignável 30%” do contracheque, descontada a margem de segurança no

valor de R$ 15,00.

b) Se tiver mais de um beneficiário (Ex.: 1/2 ou 1/3), desconsiderar a informação da

margem no contracheque e proceder das verbas e descontos conforme critério

abaixo:

c) Cálculo dos Descontos

Verificar no campo “Distribuição de Cotas” constante do contracheque Pensão

integral (1/1)

O cálculo é idêntico ao critério dos ativos e inativos desde que não exista nenhuma

verba com prazo, ou ainda as verbas que não podem ser consideradas (ex.

sentença não transitada em julgado), constante na parte dos rendimentos do

Instituidor e do Pensionista.

O valor limite da prestação deverá corresponder ao valor apresentado no campo

“Margem Consignável 30%” do contracheque, descontada a margem de segurança

no valor de R$ 15,00.

Se a pensão for dividida com outro beneficiário (Ex.: 1/2 ou 1/3, 1/4 etc.)

desconsiderar a informação da margem constante no campo do contracheque

procedendo da seguinte forma:

Deduzir o valor dos descontos facultativos (“Df”), que corresponde ao valor do

campo Desconto subtraindo dos descontos compulsórios (“Dc”)

d) Cálculo da margem e disponibilidade:

Quando a soma dos descontos compulsórios for inferior a 40% da soma das

pensões:

Descontos compulsórios inferiores a 40% da pensão total:

- Margem (“M”) = 30% x Pt

- Disponibilidade de Margem (“Dm”) = M - Df.

Descontos compulsórios superiores a 40% da pensão total (dificilmente esta

situação irá ocorrer, porém a regra a ser utilizada deverá ser a seguinte):

- Margem (“M”) = 65% x Pt;




- Disponibilidade de Margem (“Dm”) = M - (Df + Dc).

2.4.4 Cálculo da margem para Empregados Celetistas de órgãos de Economia Mista.


Deverá consultar a margem no Metabusca e o limite da prestação deverá

corresponder ao valor apresentado no acompanhamento da consulta, descontada a

margem de segurança no valor de R$ 15,00 (quinze reais).

b) Quando possuírem verbas com prazo limitado ou ainda algumas verbas que não

podem fazer parte da base de rendimentos (ex. Função Comissionada Técnica CLT,

Gratificação Variável CLT)

Somar essas verbas e multiplicar por 30% (reservar o valor);

Da margem informada no campo “Margem Consignável 30%” do

contracheque, deduzir o valor obtido acima, encontrando então a

disponibilidade de margem;

Subtrair da disponibilidade de margem encontrada o valor de R$15,00

(margem de segurança). O valor encontrado será a margem consignável

disponível.

2.4.5 Quando o campo dos descontos for maior que o campo de 70% e o servidor não

esteja recebendo o pagamento das férias ou da gratificação natalina a operação não

poderá ser realizada.




3 Documentação

Versão: 2.5



3.1 Documentações Exigidas

Termo de Adesão/Autorização para Desconto em Folha - mod.: 1.01.147, em 03

(três) vias;

Termo de Aditamento e Rerratificação mod.: 2.01.080, em 03 (três) vias;

Carta de renegociação e/ou recompra – mod.: 3.01.029 (quando for o caso), em 03

(três) vias;

Cópia da Carteira de Identidade e CPF;

Último contracheque emitido pela Internet ou ainda, para aqueles que possuem apenas

originais, apresentar cópia do último contracheque original;

Importante: Na falta de um dos documentos acima citados, a operação será cancelada e

devolvida.

http://intranet2/bolt_tools/arquivos/documento/932009153449_1.01.147.PDF

http://intranet2/bolt_tools/arquivos/documento/27092010165450_2.01.080.doc

http://intranet2/bolt_tools/arquivos/documento/05052010173919_3%2001%20029_05.05.2010.pdf




4 Formalização e Liberação de operações Versão: 2.3



4.1 Caberá ao Correspondente BMG responsável pela negociação:

Promover o atendimento aos interessados no empréstimo;

Calcular a margem disponível para empréstimo, observando as regras acima

estabelecidas;

Colher assinatura do servidor/pensionista na documentação;

Digitar operação no sistema CONSIG, digitalizar o contracheque para análise da

operação

Caso o contracheque não seja digitalizado a operação será excluída, visto a

impossibilidade de efetuar a respectiva análise.

Encaminhar os dossiês completos das operações para Filial BMG mais próxima,

conforme orientações constantes nos comunicados;

Providenciar a regularização de eventuais pendências apontadas nas propostas de

Operações devolvidas pelo BMG.

4.2 Caberá à Filial

Acessar a Plataforma de Negócios, analisar a operação e liberar as respectivas

consistências apresentadas em cada operação;

Após recebimento da documentação remetida pelo correspondente concluir as análises

e providenciar o fechamento do processo;

Providenciar a regularização de eventuais pendências




5 Habilitação das UPAG’s Versão: 2.3



5.1 Caberá à GECOM

5.1.1 Contatar os órgãos federais, com objetivo de estreitar relacionamento e havendo

alguma ocorrência deverá encaminhar a ASTEC e-mail fazendo o detalhamento dos

fatos informando nº de telefone, e-mail e nome da pessoa de contato para que seja

providenciado o respectivo levantamento e posterior retorno a fim de solucionar as

pendências eventualmente existentes.

5.2 Caberá à ASTEC

5.2.1 Através do recebimento de informações recebidas pela GECOM ou ainda, na analise

das operações, verificar se houve alguma alteração do código da UPAG, criação de

novos órgãos, etc, e solicitar à GEING, via e-mail, alteração ou ainda cadastramento

das UPAG’s, para que o sistema seja atualizado e as operações devidamente liberadas.

5.2.2 Ao longo dos meses, novas verbas são incluídas nos respectivos contracheques, e

deverá ser feito contato com as UPAG's a fim de verificar as informações das verbas e

se o tipo de rendimento é fixo ou eventual para que seja atualizada a planilha de

rendimentos e descontos publicada pela GEPEP (semestralmente).

5.2.3 Submeter a VIPRE a relação de UPAG's a serem suspensas, devendo comunicar a

GEING e a GEPEP para as devidas providências (atualização de cadastro e comunicado

interno e externo).




6 Refinanciamento

Versão: 2.5



6.1 Nas operações de Refinanciamento deverão ser observados os seguintes critérios:

O valor da pmt seja mantida, independente de ter seguro ou não;

O contrato esteja rigorosamente em dia;

A margem não esteja negativa

6.2 Refinanciamento de contratos em atraso:

Contratos cujas parcelas não estão sendo descontadas, independente do percentual

mínimo de parcelas pagas, deverão ser renegociados visando à regularização dos

mesmos, obedecendo ao limite disponível da margem do servidor.




7 Recompra

Versão: 1.1



Para as operações de compra de dívida deverão ser observados os critérios definidos no Manual

de Compra de Divida (Recompra), conforme abaixo:

Exemplo:

Recompra feito no dia 10/06/2011

Contracheque apresentado na operação – maio/2011

Contracheque de maio - prazo no contracheque deverá ter prazo 004

Inclusão prevista para averbação na folha de julho/2011.

A exigência do prazo mínimo 005 se dá em função da liberação da margem pela outra

consignatária.

1ª. tentativa de averbação – folha de julho/2011 – sem sucesso;

2ª. tentativa de averbação – folha de agosto/2011 – sem sucesso;

3ª. tentativa de averbação – folha de setembro/2011 – sem sucesso;

4ª. tentativa de averbação – folha de outubro/2011 – averbação incluída com sucesso.

Se o prazo for menor que 004 e a margem não tiver sido liberada quando virar para 001 o

desconto é excluído automaticamente.




8 Características da Operação

Versão: 1.0



Este roteiro é parte integrante do Manual de CDC Servidor Federal, contendo, apenas, as

particularidades das operações com o Órgão acima. Para maiores informações, o referido Manual

deverá ser consultado.

http://intranet2/bolt_tools/arquivos/documento/23122010185632_MAN_CDC%20Serv%20Publico%20Est-Mun_20.12.2010.pdf

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