GESTÃO DE RISCO - Embrapa

06/09/2019

1

CORRETA Serviços Técnicos Rurais

GESTÃO DE RISCO

Luiz Antonio DIGIOVANI


AGRICULTURA

AGRONEGÓCIO

06/09/2019

2


AGRONEGÓCIO

“Dentro da

Porteira”

Do Plantio

à Colheita

Agricultura

Pecuária


AgriculturaPecuária

“Dentro da

Porteira”

Do Plantio

à Colheita

“Antes da

Porteira”

“Depois da

Porteira”

AGRONEGÓCIO

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3


Agricultura

“Dentro da

Porteira”

Do Plantio

à Colheita

“Antes da Porteira”

INSUMOS (Fertilizantes, Sementes, Medicamentos...)

MÁQUINAS/EQUIPAMENTOS

PESQUISA

CRÉDITO

SEGURO

AGRONEGÓCIO


Agricultura

“Dentro da

Porteira”

Do Plantio

à Colheita

“Depois da Porteira”

ARMAZENAMENTO

INDÚSTRIA DE TRANSFORMAÇÃO

TRANSPORTE E DISTRIBUIÇÃO

AGRONEGÓCIO

06/09/2019

4


AgriculturaPecuária

“Dentro da

Porteira”

Do Plantio

à Colheita

“Antes da

Porteira”

“Depois da

Porteira”

AGRONEGÓCIO


O SUCESSO DO AGRONEGÓCIO

BRASILEIRO

06/09/2019

5


Posição do Brasil na produção e exportação mundial

Produtos Produção Exportação

Açúcar 1º. 1º.

Café 1º. 1º.

Suco deLaranja

1º. 1º.

Soja2º 1º.


Produtos Produção Exportação

Carne bovina2º 1º.

Carne de aves3º. 1º.

Milho3º. 1º.

Carne suína4º. 4º.

Posição do Brasil na produção e exportação mundial

06/09/2019

6


Evolução da Produção de grãos - Brasil

+ 94%

+ 32%

80.000

100.000

120.000

140.000

160.000

180.000

200.000

220.000

240.000

122.531 131.751

144.137 135.135

149.255 162.803 166.172

188.658 193.622

208.838 196.500

234.300 228.600

238.300 Produção (mit t)

-

10.000

20.000

30.000

40.000

50.000

60.000

70.000

47.868 46.213 47.411 47.674 47.416 49.873 50.885 53.563

57.060 57.930 58.174 60.490 61.700 63.100

Área (mil ha)

??


ARROZ - 13,6%

SOJA - 3,5%

MILHO Verão - 2,1%

MILHO 2ª Safra + 35,6%

AGRONEGÓCIO - VISÃO BRASIL

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7


SAFRA 2018/2019


SAFRA 2018/2019

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8


ONDE BUSCAR INFORMAÇÕES?


Política Agrícola

C r é d i t o

S e g u r o

P r e ço s

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9


Política Agrícola

C r é d i t o


Política Agrícola – Crédito Rural

Crédito:

Oportuno

Adequado

Suficiente

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Crédito RuralOperações / Finalidades

Custeio Investimentos Comercialização



OPERAÇÕES DE CRÉDITO NO PERÍODO

01/07/2019 A 30/06/2020

12 meses 8%

69.175,00

I - CUSTEIO E COMERCIALIZAÇÃO

TOTAL 169.327,00 -- --

FUNDOS

CONSTITUCIONAIS

5.070,00

VariávelDepende do porte

do produtor

RECURSOS LIVRES

(LCA E OUTROS

2.325,00

Negociação

entre as partesLivre

PPRONAMP 23.772,00 12 meses 6%

FUNCAFÉ

50.697,00

90 dias após a

colheita7%

DEMAIS

PRODUTORES

PROGRAMARECURSOS

(R$ mi)PRAZO MÁXIMO

TAXA DE JUROS

(% ao ano)

PRONAF 18.288,00 12 meses 3,0% ou 4,6%

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OPERAÇÕES DE CRÉDITO NO PERÍODO

01/07/2019 A 30/06/2020

TOTAL 53.415,00 -- --

II - INVESTIMENTOS

DIVERSOS

PROGRAMAS

RECURSOS

(R$ mi)PRAZO MÁXIMO

TAXA DE JUROS

(% ao ano)


Política Agrícola

P r e ço s

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Política Agrícola – Preços

Política de Garantia de Preços Mínimos PGPM

Ações do Governo para apoiar o setorrural, estabelecendo preço mínimo paraos produtos e também mecanismos desuporte à comercialização


Política Agrícola

S e g u r o

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Ouro Vida Produtor RuralATIVIDADE RURAL

Caráter Biológico

Produção Cíclica

Dependência da Natureza

Volatilidade de Preços

Peculiaridades do Processo de Produção Agropecuária


Ouro Vida Produtor RuralRISCOS DA ATIVIDADE RURAL

Produção

Crédito

Câmbio

Patrimônio

Transporte

Preços

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Trigo Arroz Frutas Hortaliças

Soja Café Florestas

Mesmo em anos de safras recordes no conjunto do complexo de grãos no país, eventos climáticos afetam produtores regionalmente, causando perdas significativas que muitas vezes podem inviabilizar o negócio.

Impacto do clima regionalmente


IMPREVISTOSACONTECEM

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Ouro Vida Produtor RuralATIVIDADE RURAL

Perda de produção

Incapacidade de pagar o

financiamento

Redução de crédito

Comprometimento do patrimônio

Redução de tecnologia

GOVERNO

SEGURO


MITIGADORES DE RISCO

O produtor rural precisa dePROTEÇÃO!!!

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Política Agrícola – Seguros

Ações do Governo de apoio ao setor ruralvisando a mitigação dos riscos inerentes àsatividades agropecuárias


PROAGROSEGUROSRURAIS

Mitigação de Risco

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PROAGROPrograma de Garantia da Atividade Agropecuária



PROAGRO – Programa de Garantia da Atividade Agropecuária

Não é um seguro Programa de Governo

Taxas e demais condições sãodefinidas pelo Banco Central

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Ouro Vida Produtor RuralMCR 16 - PROAGRO

Necessidade de estrutura própria para agestão operacional dos processos Comunicação de Ocorrência de PerdasDefinição de empresa para períciaAnálise do processo e indenização

Operacionalizado pelas Instituições Financeiras


Ouro Vida Produtor RuralMCR 16.2

1 - São enquadráveis no Programa de Garantia da

Atividade Agropecuária (Proagro) empreendimentos de

custeio rural, vinculados ou não a financiamentos rurais,

conduzidos sob a estrita observância das normas deste

manual. (Res 4.418)

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2 - O enquadramento de custeio agrícola está restrito

aos empreendimentos a seguir relacionados conduzidos

sob as condições do Zoneamento Agrícola de Risco

Climático (Zarc) divulgadas pelo Ministério da

Agricultura, Pecuária e Abastecimento (Mapa) para o

município onde localizado, sem prejuízo do disposto no

item 3: (Res 4.418)



2-B - A partir de 1º/8/2016, o empreendimento de

custeio agrícola de até R$300.000,00 (trezentos mil

reais), cuja lavoura esteja compreendida no Zarc,

financiado com participação de recursos controlados,

deve ser integralmente enquadrado no Proagro,

observadas as condições estabelecidas nos itens 12 e

13. (Res 4.509 art 1º)

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2-C - Fica dispensado da obrigatoriedade estabelecida no item 2-B,

de forma integral, em cada safra ou finalidade, conforme previsto no

item 12, o empreendimento cujo valor, somado aos valores dos

empreendimentos enquadrados, venha a suplantar o limite de

obrigatoriedade de R$300.000,00 (trezentos mil reais).


Ouro Vida Produtor RuralMCR 16.2 2-D - O produtor poderá contratar cobertura de seguro rural como

substituto ao enquadramento obrigatório no Proagro estabelecido no item

2-B, desde que observados os seguintes requisitos mínimos na apólice:

a) cobertura, no mínimo, para os principais eventos causadores de

perdas para a região e cultura do empreendimento;

b) cobertura, no mínimo, do valor do orçamento de custeio relativo

ao empreendimento financiado;

d) registro de que o primeiro beneficiário seja a instituição

financeira concedente do crédito, com indicação de seu CNPJ; e

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12 - O limite de enquadramento de recursos no Proagro com o mesmo

beneficiário é de R$300.000,00 (trezentos mil reais) para custeio em cada uma das

safras ou finalidades abaixo relacionadas, independentemente da quantidade de

empreendimentos amparados em um ou mais agentes do programa, observado o

disposto no item 13: (Res 4.418)

a) safra de verão;

b) safrinha (2ª safra);

c) safra de inverno;


Ouro Vida Produtor RuralMCR 16.3 - ADICIONAL

2 - Alíquotas básicas do adicional para enquadramento de

empreendimento no Proagro, a partir de 1º de janeiro de 2017

a) lavouras irrigadas, inclusive cultivos protegidos: 2%;

b) em empreendimentos em regime de sequeiro:

I - milho (verão) e soja: 4,5%

II - milho safrinha (2ª safra): 6%;

V - cevada e trigo: 6,5%;

Aplicação de “Bônus” / “Malus” cancelado

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• Região Sul

• 80,4% das contratações• 82,9% das Comunicações de Ocorrência de Perdas• 78,6% do Valor em Risco

• Adesões: média de 364.925 por ano

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• OBJETIVOS DA AUDIÊNCIA

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PROAGRO

Revisão do adicional

visão atuarial = Taxa x Custos

Migração de operações para seguro

Recursos de Subvenção

Culturas sem seguro disponível

Informatização dos processos

Rede de peritos


SEGUROSRURAIS

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SEGURO AGRÍCOLA

“é um dos mais importantes instrumentos de

política agrícola, por permitir ao produtor

proteger-se contra perdas decorrentes

principalmente de fenômenos climáticos

adversos.”

SUPERINTENDÊNCIA DE SEGUROS PRIVADOS - SUSEP



SEGURO AGRÍCOLA

Estabilidade Econômica do produtor Rural

Indutor do Desenvolvimento de Tecnologia no Campo

Manutenção de Emprego no Campo

Proteção da Produção ou da Renda do Produtor Rural

Proteção da Oferta de Crédito para o Produtor Rural

Equalização do Orçamento do Governo

Funções

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SEGUROS RURAIS

SEGUROS AGRÍCOLAS


Ouro Vida Produtor RuralSeguros Rurais

Conceitos

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Ouro Vida Produtor RuralSeguros Rurais ConceitosRiscos Cobertos

evento incerto, ou de data incerta,

contra o qual é feito o seguro

Riscos Excluídos

riscos previstos nas condições

contratuais que não serão cobertos

pelo plano de seguro contratado

CONHECER!!!


Ouro Vida Produtor RuralSeguros Rurais Conceitos

Franquia

valor ou percentual expressamente

definido na apólice que representa a

participação do segurado nos prejuízos

consequentes de cada evento coberto

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Participação Obrigatória do Segurado (POS)

participação do Segurado em todo e qualquer prejuízo

indenizável, podendo ser expresso em percentual ou valor.

a indenização é a diferença entre o prejuízo apurado e a

participação obrigatória


Ouro Vida Produtor RuralModalidades de Seguros Rurais

SUSEP

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SUSEP

Seguro Agrícola Seguro Pecuário Seguro Aquícola Seguro de Florestas Seguro de Penhor Rural Seguro de Benfeitorias Seguro de Vida do Produtor Rural Seguro de Cédula do Produto Rural - CPR



Seguro Pecuário

tem por objetivo garantir o pagamento de

indenização em caso de morte de animal

destinado, exclusivamente, ao consumo,

produção, cria, recria, engorda ou

trabalho por tração;

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Seguro de Florestas

O seguro tem o objetivo de garantir

pagamento de indenização pelos prejuízos

causados nas florestas seguradas, desde

que tenham decorrido diretamente de um

ou mais riscos cobertos.



Seguro de Vida

Este seguro é destinado ao produtor

rural, devedor de crédito rural, e terá sua

vigência limitada ao período de

financiamento, sendo que o beneficiário

será o agente financiador.

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Seguro de Penhor Rural

tem por objetivo cobrir perdas e/ou

danos causados aos bens, diretamente

relacionados às atividades agrícola, que

tenham sido oferecidos em garantia de

operações de crédito rural.



Seguro de BenfeitoriasMáquinas e Equipamentos

tem por objetivo cobrir perdas e/ou

danos causados aos bens, diretamente

relacionados às atividades agrícola, que

não tenham sido oferecidos em garantia

de operações de crédito rural.

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Seguro de Máquinas,

equipamentos e benfeitorias

Seguro de

Penhor Rural

É garantia de operação de crédito rural?

Não Sim

Ou??


Ouro Vida Produtor Rural

ATENÇÃO

Seguro de Benfeitorias, máquinas e equipamentos

Informações importantes que o segurado “só fica sabendo quando ocorre um sinistro”

CONHECER INFORMAR

CORRETAMENTE

CONTRATAÇÃO CONSCIENTE

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ATENÇÃO


RISCOS EXCLUÍDOS

Negligência, imprudência, imperícia

Perdas, danos ou avarias por desgaste natural causadas pelo uso do bem segurado sem causa externa



ATENÇÃO


RISCOS EXCLUÍDOS – Ver coberturas específicas

Estufas e viveiros Balança rodoviária Transformador Furto simples Danos elétricos Conteúdo, mercadorias

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ATENÇÃO


Valor dos bens segurados

depreciação Valor de reposição



SEGURO AGRÍCOLA

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Seguros Agrícolas

cobre as explorações agrícolas contra perdas

decorrentes principalmente de fenômenos

climáticos. Cobre basicamente a vida da

planta, desde sua emergência até a colheita.


Instrumento de Política Agrícola

Política Agrícola Art. 187 da CF/88

1. Inciso V – Seguro Agrícola

2. Outras Políticas

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GESTÃO DE RISCO


Aumento do número de expostos da carteira – dispersão

Baixa correlação entre os riscos isolados

Definição de perfis de riscos e dos interesses seguráveis

Dispersão Geográfica –pulverização do risco

Variedade de Culturas –diversificação dos riscos

Alta correlação entre os riscos isolados

Definição de perfis de riscos e dos interesses seguráveis

X

MUTUALISMO.....

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Riscos inerentes à atividade agrícola

Atividade agrícola: Contraria a pressuposição básica do seguro:

“O risco agregado deve ser menor do que o risco individual”

No caso da agricultura, o risco agregado no setor é maior do que o risco individual, por conta do caráter geográfico da cultura

CORRETA Serviços Técnicos Rurais84

Riscos inerentes à atividade agrícola

Os custos de transação são extremamente elevados no caso agrícola seja na complexidade da precificação, seja no monitoramento do risco

Pela concentração geográfica do risco há uma dificuldade de formação de carteira ampla que dilua o risco agregado

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Zoneamento Agrícola de Risco Climático

Indica datas ou períodos otimizados de plantio por município, correlacionados ao ciclo da cultura e ao tipo de solo, de modo a minimizar a chance de que adversidades climáticas coincidam com as fases mais sensíveis das culturas ;

É um instrumento de política agrícola e gestão de riscos na agricultura;

Referência para o Seguro Agrícola;



SEGURO AGRÍCOLA

PRODUTOS

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Seguro Agrícola de Riscos Nomeados

oferece cobertura apenas para riscos

específicos, definidos da apólice:

Ex:

granizo

granizo e geada



Seguro Agrícola Multirrisco:

Oferece cobertura para diversos riscos

climáticos, definidos na apólice

Ex: seca, granizo, chuva excessiva, geada

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Ouro Vida Produtor RuralSeguros Agrícolas – Produtos

Seguro de Produtividade

Seguro de Custeio

Seguro de Receita / Faturamento

Multirrisco

Riscos nomeados

Riscos nomeados

GRÃOS

FRUTAS


Ouro Vida Produtor RuralSeguros Agrícolas – Grãos - Multirrisco


Seguro de Custeio


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A importância segurada é calculada com base na

produtividade esperada para a área a ser segurada

multiplicada por um valor estabelecido no momento da

contratação para cada unidade a ser produzida

esse mesmo valor será utilizado no caso de eventual

indenização;

Seguros Agrícolas – Grãos - Multirrisco


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Importância Segurada = Limite Máximo de

Indenização (LMI):

LMI = Área Segurada x Produtividade garantida x Preço

Produtividade Esperada

IBGE // Histórico do Produtor // Base de dados





Nível de Cobertura:

Refere-se a um percentual contratado de

proteção garantido pela apólice aplicável

à produtividade esperada.

Produtividade Garantida

Resultado da Multiplicação da Produtividade

Esperada pelo Nível de Cobertura



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Produtividade Obtida:

Produtividade média aferida na colheita

Área total // propriedade // talhão

Preço

Valor definido na contratação, a ser utilizado para o

cálculo da Importância Segurada e da Indenização





Indenização

Multiplicação da diferença entre a Produtividade

Garantida e a Produtividade Obtida pelo preço

definido na contratação do seguro



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Seguros Agrícolas – Produtividade - Soja

Área segurada 50 ha

Produtividade Esperada 50 sc/ha

Nível de Cobertura 65%

Produtividade Garantida 32,5 sc/ha

Preço R$ 60,00/sc

LMI R$ ??

Produtividade obtida 20 sc/ha

Indenização R$ ??

LMI R$ 97.500,00

Indenização 12,5 sc/ha x 50 ha x R$ 60R$ 37.500,00



Seguro de Custeio

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A importância segurada é calculada com base no

valor do custeio da produção.

É devida indenização quando a produtividade obtida

com a cultura é inferior à produtividade garantida na

apólice, comprometendo a capacidade financeira de

pagamento do crédito;

Seguro de Custeio




Importância Segurada = Limite Máximo de

Indenização (LMI):

LMI = Área Segurada x Valor do Custeio/ha


• IBGE // Histórico do Produtor // Base de dados

Seguro de Custeio


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à produtividade esperada.

Produtividade Segurada

Resultado da Multiplicação da Produtividade

Esperada pelo Nível de Cobertura

Seguro de Custeio







Percentual de Perda

Relação entre a produtividade obtida e a

produtividade segurada

Seguro de Custeio


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Indenização

Aplicação do percentual de perda sobre o Limite

Máximo Indenizável (LMI)

Seguro de Custeio



Seguros Agrícolas – Custeio - Soja


Orçamento R$ 2.000,00/ha

Importância Segurada (LMI) R$ ??



Produtividade Segurada 35 sc/ha


Percentual de perda ?? %

Indenização R$ ??

Importância Segurada (LMI) R$ 100.000,00

Percentual de perda 42,86 %

Indenização R$ 42.857,14

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Ouro Vida Produtor RuralSeguros Agrícolas – Riscos Nomeados

Coberturas específicas

Granizo

Granizo e Geada

Coberturas adicionais

Frutas

Grãos


Ouro Vida Produtor RuralSeguros Agrícolas – Riscos Nomeados - Frutas

Granizo

Indenização da desvalorização por perda

de qualidade dos frutos e/ou perda de

produção decorrentes de granizo

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Ouro Vida Produtor RuralSeguros Agrícolas – Riscos Nomeados

Frutas


Cobertura Granizo

Área segurada 5 ha

Valor / ha R$ 10.000,00

Limite Máximo de Indenização R$ 50.000,00

Franquia 10% do LMI

Granizo % de dano 30%

Prejuízo R$ 15.000,00


Seguros Agrícolas – Riscos Nomeados– Maçã

Franquia R$ 5.000,00

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Ouro Vida Produtor RuralSeguros Agrícolas – Riscos Nomeados– Maçã


Ouro Vida Produtor RuralSeguros Agrícolas – Riscos Nomeados - Grãos

Granizo

Indenização da perda de produção

decorrente da morte das plantas ou danos à

área foliar das plantas

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Cobertura Granizo


Produtividade esperada 3 t/ha

Valor do produto R$ 900,00/t

Limite Máximo de Indenização R$ 27.000,00

Franquia 10% do LMI

Granizo = % de dano 30%



Seguros Agrícolas – Riscos Nomeados - Trigo



Ouro Vida Produtor RuralSeguros Agrícolas – Coberturas Adicionais Área Segurada 20 ha


Valor do produto R$ 1.000 ,00/t

Limite Máximo de indenização R$ 60.000 ,00

• Cobertura Granizo

- Franquia 10% do LMI

- Franquia R$ 6.000 ,00


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LMI R$ 60.000 ,00

Evento Granizo

Prejuízo 50%



Indenização R$ 24.000 ,00


Ouro Vida Produtor RuralSeguros Agrícolas – Riscos Nomeados - Trigo

06/09/2019

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Limite Máximo de indenização R$ 64.980,00

Seguros Agrícolas – Riscos Nomeados - Arroz








- Franquia R$ 3.249,00


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- Franquia R$ 14.400,00

• Cobertura Ventos Fortes


- Franquia R$ 28.800,00




LMI R$ 288.000,00

Evento Granizo

Prejuízo 40%




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Ouro Vida Produtor RuralSeguros Agrícolas – Coberturas Adicionais Seguros Agrícolas – Riscos Nomeados – Soja - Granizo

Área (ha) 62,00

Unidades seguradas 10

Produtividade (t/ha) 3,50

Valor do produto R$ 715,00

Importância Segurada (IS) 155.155,00

Taxa 3,68%

Prêmio 5.709,70

Franquia simples 5%

RISCOS NOMEADOS - soja



Talhão Área I.S. Franquia

1 20 50.050,00 2.502,50

2 3,5 8.758,75 437,94

3 1,5 3.753,75 187,69

4 4,5 11.261,25 563,06

5 4,5 11.261,25 563,06

6 1,3 3.253,25 162,66

7 1,7 4.254,25 212,71

8 15 37.537,50 1.876,88

9 4 10.010,00 500,50

10 6 15.015,00 750,75

62 155.155,00

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Talhão 1 20,00

Importância Segurada (IS) - T1 50.050,00

Franquia simples 5%Franquia 2.502,50

Percentual de dano 60%

Prejuízo 30.030,00 Franquia ???

Simulador de indenização

Indenização 30.030,00


Ouro Vida Produtor RuralSeguros Agrícolas – Coberturas Adicionais Seguros Agrícolas – Riscos Nomeados – Arroz

GRANIZO

Alegrete (RS) VENTOS FORTES

Área (há) 24

Produtividade (t/há) 9,00

Valor do produto R$ 800Importância Segurada (IS) 172.800,00

Franquia - Granizo 5% 8.640,00

Franquia - Ventos Fortes 10% 17.280,00

RISCOS NOMEADOS - Arroz

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Percentual de dano 100%

Prejuízo 172.800,00

Franquia 8.640,00

Indenização ???

Simulador de indenização

Evento: Chuvas excessivas

Indenização -

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SEGURO AGRÍCOLA FATURAMENTO

RISCOS COBERTOS

• Tromba d’água Ventos fortes e ventos frios

• Granizo Geada

• Chuva excessiva Seca

• Variação excessiva de temperatura

• Variação de Preço

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Ouro Vida Produtor RuralSeguros Agrícolas - Faturamento a importância segurada é calculada com base no

faturamento a ser obtido com a produção,

considerando a produtividade esperada e preço futuro

da produção.

A indenização ocorre quando a produtividade obtida

e/ou preço de mercado da cultura na época da colheita

reduzem o faturamento a nível inferior ao faturamento

garantido na apólice


Ouro Vida Produtor RuralSeguros Agrícolas - Faturamento

Faturamento Esperado:

Área Segurada x Produtividade Esperada x Preço Base


IBGE / Histórico do Produtor / Base de dados

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Preço Base:

Valor do produto no mercado futuro, na data da contratação

BM&F

Mesma data de contratação,em qualquer município = Mesmo preço base






ao Faturamento Esperado

Faturamento Segurado = LMI:

Faturamento Esperado x Nível de Cobertura

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66






Faturamento Obtido

Área segurada x produtividade obtida x preço de colheita



Preço de colheita:

Valor do produto na data estipulada na

contratação do seguro

ESALQ/CEPEA/BM&F

Mesmo preço de colheita para todas as contratações, independente do município

06/09/2019

67



Indenização

Faturamento Garantido - Faturamento Obtido


Seguros Agrícolas - Faturamento Área financiada 100 ha


Preço Base 70,00/sc

Faturamento Esperado R$ 350.000,00


Faturamento Garantido (LMI) R$ 227.500,00


Faturamento Obtido R$ 120.000,00


Preço de Colheita 60,00/sc

06/09/2019

68


Seguros Agrícolas - Faturamento

Produtividade Esperada: 50 sacas/haPreço Base R$ 70 / sc

Área Segurada: 100 ha

Faturamento Esperado: R$ 350.000,00

Faturamento Esperado

Nível de Cobertura: 65%

Faturamento Garantido: R$ 227.500,00

Faturamento Garantido pelaSeguradora


IndenizaçãoProdutividade Esperada: 50 sacas/ha

Preço Base R$ 70,00 / scÁrea Segurada: 100 ha

Faturamento Esperado:R$ 350.000,00

Faturamento Esperado

Nível de Cobertura: 65%

Faturamento Garantido: R$ 227.500,00

Faturamento Garantido pelaSeguradora

Produtividade Obtida: 20 sacas/haPreço Colheita R$ 60,00 / sc

Área Segurada: 100 ha

Faturamento Obtido: R$ 120.000,00

Indenização: R$ 107.500,00

Faturamento Obtido

INDENIZAÇÃO

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69


BB –Seguro Faturamento – Soja - PRÁrea segurada 112 ha

Produtividade Esperada 56,72 sc/ha

Faturamento Esperado R$ 496.874,30


Faturamento Garantido R$ 347.812,41

Produtividade obtida 15,17 sc/ha

Preço base (BM&F) R$ 78,22

Preço colheita (BM&F) R$ 76,4222

Faturamento obtido R$ 129.815,84


Bela Vista do Paraiso

R$ 1.946,39/ha


Ouro Vida Produtor RuralSeguros Agrícolas – Coberturas Adicionais

Replantio

Atenção para as condições e coberturas

06/09/2019

70



ATENÇÃO

ALGUNS RISCOS EXCLUÍDOS

Plantio fora do Zoneamento Agrícola

Plantio em local diferente do segurado



ATENÇÃO

Colheita realizada antes da realização da vistoria

“segurado deixou faixas representativas”

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Programa de Subvenção ao Prêmio do Seguro Rural

PSR


Programa de Subvenção ao Prêmio do Seguro Rural - PSR

O Programa de Subvenção ao Prêmio do Seguro Rural (PSR) oferece ao

agricultor a oportunidade de segurar sua produção com custo reduzido, por

meio de auxílio financeiro do governo federal

A subvenção econômica concedida pelo Ministério da Agricultura pode ser

pleiteada por qualquer pessoa física ou jurídica que cultive ou produza espécies

contempladas pelo Programa e permite ainda, a complementação dos valores

por subvenções concedidas por estados e municípios.

Lei 10.823 – 19/12/2003

06/09/2019

72



Incentiva a demanda pelo Seguro Agrícola = expansão e continuidade do Seguro Agrícola

Propicia a evolução e o desenvolvimento de novos produtos

Equalização do Orçamento Público e Privado

O Governo Federal subvenciona parte do prêmio do seguro e transfere para o setor privado a responsabilidade pelas indenizações em caso de quebra de safra


Mercado privado subscreve/precifica o risco, desenvolve e comercializa osprodutos, indeniza os sinistros, realiza o seguro e resseguro das operações

Produtor adquire o seguro rural com corretores / canais de venda

14 Seguradoras habilitadas no Ministério da Agricultura para operar no PSRencaminham as propostas num Sistema: Sisser

Envio respeita regra de chegada / fila. O produtor que contratou mais cedo aapólice, tem maior probabilidade de acessar do quem contratou tardiamente.


Acesso ao PSR

06/09/2019

73


Caso o produtor já tenha cobertura do Proagro ou do Proagro Mais para uma

lavoura, o mesmo não será beneficiado pelo PSR na mesma área.

Produtor tem que estar adimplente com a União, não pode constar no CADIN.

Deve seguir obrigatoriamente as recomendações do Zoneamento Agrícola de

Risco Climático – ZARC.


Acesso ao PSR


MAPA realiza regularmente fiscalização nas lavouras que são objeto do PSR, para

verificar se as condições do Programa foram atendidas corretamente.

O produtor deve permitir ao fiscal acesso à área da lavoura segurada, possibilitando a

sua inspeção; caso contrário, o benefício será cancelado.


Fiscalização do PSR

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Ouro Vida Produtor RuralSeguros Rurais PSR

SUBVENÇÃO

PARA O PRODUTOR

NÃO PARA A SEGURADORA



Caso haja subvenção ao prêmio pelo Governo Federal, a mesma fica condicionada

à regularidade do Segurado junto ao CADIN, conforme Termo de Responsabilidade

do Produtor Rural firmado pelo Segurado, bem como a existência de recursos pelo

Ministério da Agricultura, na forma da Resolução 13 do Comitê Gestor Interministerial

do Seguro Rural (CGSR).

Não estando o Segurado regularizado junto ao CADIN, ou inexistindo

recursos do Ministério da Agricultura para subvencionar o prêmio, ou ainda, se

não se enquadrar nas normas reguladoras da matéria, o Segurado será obrigado

a custear 100% do prêmio com recursos próprios

06/09/2019

75


Operacionalização do PSR

OPERACIONALIZAÇÃO DO PSR



PSR desempenho recente

06/09/2019

76


82 130

321

488 407

476 559

1.048

1.381

1.532

1.793 1.872

1.634

31 61156 197

249 258317

556

689

276 387 371371

-

200

400

600

800

1.000

1.200

1.400

1.600

1.800

2.000

2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018

Prêmios Emitidos Seguro Agrícola x Subvenção

Programa de Subvenção ao Prêmio do Seguro Rural - PSR - Evolução


Programa de Subvenção ao Prêmio do Seguro Rural - PSR - Evolução

849

56.306

38.211

73.623

27.903

48.033

45.212

0

10.000

20.000

30.000

40.000

50.000

60.000

70.000

80.000

2005200620072008200920102011201220132014201520162017

Beneficiários

849

72.737

52.880

118.204

40.152

76.346

67.727

0

20.000

40.000

60.000

80.000

100.000

120.000

140.000

2005200620072008200920102011201220132014201520162017

Apólices

0,1

6,7

4,8

9,9

2,8

5,6

4,9

0

2

4

6

8

10

12

2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017

(milh

ões

de

hec

tare

s)

Área Segurada

06/09/2019

77


Plano Trienaldo Seguro Rural

2019-2021


PSR – Plano Trienal – Objetivos

Indicar ao setor produtivo e ao mercado em geral as diretrizes de médio/longo prazoda política de subvenção ao prêmio do seguro rural e assegurar maior estabilidadenormativa

PTSR como principal instrumento de divulgação da visão governamental demédio/longo prazo para o seguro rural

Readequar os percentuais de subvenção ao prêmio com a finalidade de aumentar onúmero de apólices contratadas, área segurada, valor segurado e produtoresatendidos, tendo como premissas:

Incentivar a inovação, o desenvolvimento e a contratação de produtos de seguro rural mais avançados (receita/faturamento, etc) e alinhados às atuais preferências dos produtores rurais

06/09/2019

78


PSR – Plano Trienal – 2019 – 2021 – Principais alterações

Ajustes nos percentuais de subvenção ao prêmio, considerando o tipo de produto Receita/Faturamento Custeio/Produtividade Risco nomeado

Elevação do nível mínimo de cobertura da produtividade esperada de 60% para 65%

Fixação de prazo para divulgação do cronograma de distribuição do orçamento por grupo de culturas


PERCENTUAIS E LIMITES DE SUBVENÇÃO: 2019-2021

Modalidade de seguro Grupo de Atividades Tipos de cobertura Tipo de Produto

Nível de Cobertura

Subvenção (%)

Limites Anuais (R$)

Agrícola

Grãos (inclui café)Multirrisco

Receita/Faturamento65% - 75% 40%

72.000,00

> 75% 35%

Custeio/Produtividade65% - 75% 35%

> 75% 30%

Risco nomeado ... ... 30%

Frutas, Olerícolas, e Cana-de-Açúcar

... ... ... 35%

Florestas Silvicultura (florestas plantadas)

... ... ...

35%

24.000,00

PecuárioAves, bovino, bubalinos, caprinos, equinos, ovinos e suínos

... ... ... 24.000,00

AquícolaCarcinicultura, maricultura, piscicultura

... ... ... 24.000,00

PSR – Plano Trienal – 2019 - 2021

06/09/2019

79


PSR – Plano Trienal – Comparativo 2018 / 2019-2021

Nível de cobertura

de produtividade

Percentual de

Subvenção

60% - 65% 45%

70% - 75% 40%

> 80% 35%

GRÃOS - MULTIRRISCO

Custeio /

Produtividade

Receita/

Faturamento

65% - 75% 35% 40%

> 75% 30% 35%

Grãos Riscos Nomeados 35% Grãos Riscos Nomeados 30%

Frutas Riscos Nomeados 45% Frutas Riscos Nomeados 35%

2018 2019


Ouro Vida Produtor RuralPSR – 2020

Ajustes de Critérios

2.020 Tipo de cobertura Tipo de Seguro Subvenção

Riscos nomeados Custeio / Produtividade 20%

Custeio / Produtividade 25%

Receita/Faturamento 30%


MultirriscoCusteio / Produtividade /

Faturamento 40%

DEMAIS

CULTURAS 40%

R$ 48 mil

GRÃOS DE

VERÃO

GRÃOS DE

INVERNO

Multirrisco

Limite financeiro por CPF

06/09/2019

80


2019

Custeio /

Produtividade

Receita/

Faturamento

65% - 75% 35% 40%

> 75% 30% 35%







Faturamento 40%

DEMAIS

CULTURAS 40%

R$ 48 mil

GRÃOS DE

VERÃO

GRÃOS DE

INVERNO

Multirrisco


Limite Financeiro – R$ 72 mil

2020


PSR – Plano Trienal – 2019 – 2021 – Expectativas

Consolidar a contratação de seguro receita/faturamento

Ampliar a contratação de cobertura do tipo multirrisco

Aumentar o nível de cobertura da produtividade contratada (proteção)

06/09/2019

81



Recursos orçamentários do MAPA

Recursos são insuficientes para atender toda a

demanda

Cronograma de distribuição dos recursos do PSR

CORRETA Serviços Técnicos RuraisClassificação: INTERNA

PSR – 2019 - RECURSOS

PLANO SAFRA 18/19 = R$ 600 milhões

ORÇAMENTO 2019 = R$ 440 milhões

AUTORIZADO 2019 = R$ 370 milhões

QUADRO RESUMO Previsto 2019 Liberados A Liberar

Grãos de inverno 125.600.000,00 125.600.000 -

Grãos de verão 160.000.000,00 29.800.000 130.200.000

Frutas 64.000.000,00 19.000.000 45.000.000

Pecuário 1.000.000,00 600.000 400.000

Outros 20.000.000,00 12.000.000 8.000.000

TOTAL 370.600.000,00 187.000.000 183.600.000

06/09/2019

82


Ouro Vida Produtor RuralPSR – 2020

Plano Safra 2019/2020

Volume de recursos e taxas de juros

Ano safra: 01/07/2019 a 30/06/2020

PSR – R$ 1 bilhão

ano civil 2020

Seguros contratados a

partir de janeiro/2020

Plano Safra

Orçamento

Execução


ONDE BUSCAR INFORMAÇÕES?

www.agricultura.gov.br

06/09/2019

83



São Paulo e Paraná

Objetivo: complementar a Subvenção

Federal

Programas Estaduais



ZARC

06/09/2019

84


CADEIAS PRODUTIVAS

• É um instrumento de política agrícola e gestão de riscos na agricultura.


Estudos desenvolvidos pela EMBRAPA

Ministério da Agricultura, Pecuária e Abastecimento - MAPA

• Objetivo: minimizar os riscos relacionados aos fenômenos climáticos adversos

• Identificar, para cada município, nos diferentes tipos de solos e ciclos de cultivares a melhor época de plantio das culturas.


CADEIAS PRODUTIVAS

É uma ferramenta de análise do risco derivado da variabilidade climática, considerando características da cultura e do solo;

Permite quantificar o risco para cada época de semeadura e para cada local

Contribui para redução de perdas, racionalização do crédito rural

É instrumento indireto de transferência de tecnologia

Contribui para o aumento da produção/produtividade agrícola;


EMBRAPA

06/09/2019

85


CADEIAS PRODUTIVASZoneamento Agrícola de Risco Climático

• Deficiência hídrica;• Excesso hídrico;• Chuva na colheita;• Granizo;• Vendaval;• Temperaturas muito altas;• Temperaturas muito baixas (geada);

FREQUÊNCIA

ÉPOCA DE OCORRÊNCIAX

ESTÁGIOS DA CULTURA

Identificação dos Riscos relevantes

Para cada cultura



• Até 2016

• Recomendação de plantio para períodos com perspectivas de sucesso de 80%

• “a cada 10 anos, perspectivas de 8 safras com produtividade normal”

Critérios

06/09/2019

86



• A partir de 2017

• Recomendação de plantio para períodos com perspectivas de sucesso de 80%, 70% e 60%

• “a cada 10 anos, perspectivas de 8, 7 ou 6 safras com produtividade normal”

• Risco 20%, 30% ou 40%

Critérios



• A recomendação de plantio é feita:

Critérios

Para cada município:

Por tipo de solo

Para cada ciclo das variedades

Por decêndio

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87



• O plantio de acordo com as recomendações do ZARC é INDISPENSÁVELcondição para:

ATENÇÃO!!!

Acesso aos recursos do crédito rural

Indenização pelo PROAGRO

Indenização pelo Seguro Agrícola

Acesso aos recursos do Programa de Subvenção ao Prêmio do Seguro Agrícola


ZARC

Meses

Período 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

Data 1o. a 10 11 a 20 21 a 31 1o. a 10 11 a 21 21 a 28 1o. a 10 11 a 21 21 a 31 1o. a 10 11 a 21 21 a 30

Meses

Período 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24


Meses

Período 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36


Setembro Outubro Novembro Dezembro

TABELA DE PERÍODOS DE SEMEADURA

Janeiro Fevereiro Março Abril

Maio Junho Julho Agosto

06/09/2019

88


Exemplo – Portaria Soja 2019/2020– Paraná


Exemplo – Portaria Soja 2019/2020– Paraná

06/09/2019

89


ZARC – Soja – Paraná

Solo Tipo 2 Cultivar do Grupo I

TABELA DE PERÍODOS DE SEMEADURA

Meses

Período 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36


Outubro Novembro DezembroSetembro

Rolândia 40% 40% 30% 30% 20% 20% 20% 20% 20% 20% 20%

Cornélio Proc. 40% 40% 30% 30% 30% 20% 20% 20% 20%

Cascavel 20% 20% 30% 30% 30% 30% 30% 20% 20% 20% 20%


ZARC AplicativoEMBRAPA

06/09/2019

90



ZARC

ONDE ENCONTRAR INFORMAÇÕES ??



ZARC

06/09/2019

91


Disseminação da cultura do Seguro Rural


https://www.cnabrasil.org.br/documentos-tecnicos/guia-de-seguros-rurais-2019

06/09/2019

92


Disseminação da cultura do Seguro Rural

ONDE ENCONTRAR INFORMAÇÕES ??


ESTUDO DECASOS

06/09/2019

93


2019

Custeio /

Produtividade

Receita/

Faturamento

65% - 75% 35% 40%

> 75% 30% 35%







Faturamento 40%

DEMAIS

CULTURAS 40%

R$ 48 mil

GRÃOS DE

VERÃO

GRÃOS DE

INVERNO

Multirrisco


Limite Financeiro – R$ 72 mil

2020


SEGUROS RURAIS

06/09/2019

94


Obrigado

Luiz Antonio DigiovaniConsultor em Seguros Rurais

[email protected]

Documents

GESTÃO DE RISCO - Embrapa