Relatório Brasil

O Futuro da AposentadoriaUma nova realidade

SumárioPrefácio por HSBC

Introdução

Principais conclusões

Parte Um: Obtendo a aposentadoria que você deseja

y Esperanças e medos da aposentadoria

y Quanto dinheiro será preciso na aposentadoria e de onde ele virá?

Parte Dois: Os obstáculos para poupar

y Por que as pessoas não estão poupando para a aposentadoria?

y Comportamento de poupança a curto prazo

Parte Três: O papel da poupança e do planejamento

y Quando começam a poupança para a aposentadoria e o planejamento?

y Os motivos para poupar e planejar a aposentadoria

y Como as pessoas fazem planos financeiros para a aposentadoria

y O premium do planejamento

Ações práticas para um futuro

mais confortável

3

4

5

6

9

12

17

PrefácioBem-vindo ao mais recente relatório sobre o Futuro da Aposentadoria, Uma Nova Realidade, uma pesquisa feita exclusivamente para o HSBC.

Durante os anos em que fizemos esta pesquisa, conversamos com mais

de 125.000 pessoas sobre como elas visualizam a sua aposentadoria: o que

planejam e o que desejam para os anos nos quais elas não mais trabalharem.

Acreditamos que isto nos dê um insight exclusivo das mudanças nas

considerações e prioridades da aposentadoria no mundo.

As conclusões da pesquisa são as reflexões reais das pessoas no Brasil

e no mundo e, neste ano, em particular, elas revelaram a conscientização

das pessoas sobre o mundo globalmente conectado em que vivemos, e o

realismo com que as pessoas enfrentam o futuro com desafios financeiros.

No HSBC, ajudamos as pessoas a fazerem um planejamento financeiro para o

seu futuro, tanto para realizarem seu sonho como também para se protegerem

das ameaças de tempos difíceis. Nós acreditamos que seja importante

entender as esperanças e os medos de nossos clientes e lhes oferecer opções

para desenvolver planos financeiros eficazes para o seu futuro.

Este relatório deixa claro o que as pessoas pensam e sentem sobre sua

aposentadoria. Eu espero que também encoraje os leitores a tomarem

alguns pequenos passos para preparar suas finanças para o futuro,

para que a realidade satisfaça melhor as suas expectativas.

Alfredo Lalia

CEO HSBC Seguros Brasil

33

Part Two

The obstacles to saving

O último relatório mundial, Uma nova

realidade, é o oitavo da série e está

baseado na pesquisa de mais de 15.000

pessoas em 15 países entre Julho e

Agosto de 2012. Outro relatório será

publicado ainda este ano sobre como as

pessoas vivem quando aposentadas.

O relatório do Brasil, com base na

opinião de mais de 1.000 entrevistados,

enfatiza nossas principais conclusões

sobre o que as pessoas esperam

de sua aposentadoria, e como

esperam pagar por suas aspirações. A

primeira parte enfatiza as esperanças

e os medos das pessoas pela

aposentadoria. A segunda parte

explora comportamentos de poupança

e quais os fatores que incentivam

ou não a pouparem. A terceira parte

está focada em como as pessoas

atualmente poupam e planejam a sua

aposentadoria e se elas estão fazendo

o suficiente. A parte final lista algumas

ações práticas que as pessoas podem

fazer para melhorar o seu bem-estar

financeiro do futuro.

O relatório mundial, os relatórios de

outros países e todos os relatórios

anteriores estão disponíveis em

www.hsbc.com/retirement/future-of-

retirement

IntroduçãoO programa O Futuro da Aposentadoria do HSBC é um estudo independente de referência mundial sobre as tendências globais de aposentadoria. Ele fornece insights oportunos sobre as questões-chave relacionadas ao envelhecimento da população e ao aumento da expectativa de vida no mundo. • Mais da metade (59%) dos

entrevistados brasileiros acham que seus planejamentos financeiros para uma aposentadoria confortável são inadequados: 19% nem se preparam, 41% não fazem o suficiente.

• As pessoas correm o risco de viver bem além de sua poupança da aposentadoria: na média, os entrevistados brasileiros esperam ficar aposentados por 23 anos, mas suas poupanças da aposentadoria duram somente 12 anos.

• A média dos entrevistados brasileiros acredita que 31% dos rendimentos de sua aposentadoria virão do Estado e para 37%, a pensão do Estado será uma fonte de renda importante na aposentadoria. Como os entrevistados brasileiros desejam que

o rendimento da aposentadoria substitua aproximadamente três quartos (70%) do rendimento de seu trabalho remunerado, há uma excessiva confiança nos benefícios do Estado.

• Os entrevistados entendem a importância do planejamento da aposentadoria desde cedo: na média, eles veem a idade de 33 anos como a idade limite para que as pessoas iniciem um planejamento financeiro e assim mantenham o seu padrão de vida na aposentadoria.

• Os entrevistados brasileiros tendem a priorizar a poupança para férias acima da poupança para a aposentadoria. Quando perguntados se eles pudessem economizar para somente uma destas opções durante o ano, 49% escolheram poupar para férias enquanto 43% para a aposentadoria.

• No Brasil, os motivos principais para um plano de aposentadoria são: algo responsável a se fazer (mencionado por 39%) e o desejo de um bom padrão de vida na aposentadoria (35%). Iniciativas orientadas pelo empregador não são incentivo importante para a poupança de aposentadoria: somente 9% dos entrevistados brasileiros começaram um planejamento financeiro para aposentadoria após o seu empregador ter feito depósitos em um fundo previdenciário para eles.

• No Brasil, para os entrevistados com rendimento médio existe uma relação forte entre planejamento financeiro e maior poupança. Deste grupo, aqueles que se comprometeram a fazer um planejamento financeiro formal ou informal têm pelo menos quatro vezes mais poupança para a aposentadoria do que aqueles que não fizeram.

Principais conclusões:

Família e viagem são as mais importantes aspirações para a aposentadoria

4 54 5

Para entender as necessidades de

poupança da aposentadoria no Brasil

é preciso entender as aspirações das

pessoas para o futuro. A aspiração

de aposentadoria mais popular é o

desejo de passar mais tempo com

amigos e família (51%), enquanto que

a capacidade de viajar exaustivamente

é quase igualmente desejável (50%).

Parte Um

Obtendo a aposentadoria que você deseja

Aos interessados, foi perguntado

quanto dinheiro eles acham

que eles precisarão para viver

confortavelmente, tanto agora

como quando aposentados. Usando

estes valores, as conclusões

mostram que os entrevistados

brasileiros acreditam que para

uma aposentadoria confortável é

preciso ter um rendimento igual

a 70% do rendimento de sua

fase de trabalho remunerado. Isto

mostra como o comportamento de

poupança deve ser mudado para

que as pessoas alcancem suas

aspirações no futuro, especialmente

porque 41% dos entrevistados

não planejam adequadamente a

aposentadoria, e um quinto (19%)

nem se preparam. Para salientar

ainda mais a inadequação dos atuais

níveis de poupança, foi perguntado

aos entrevistados quanto tempo eles

esperam viver como aposentados,

como também quanto tempo eles

acham que as suas economias

irão durar. As conclusões revelam

que, em média, os entrevistados

brasileiros esperam viver 23 anos

como aposentados, mas as suas

poupanças da aposentadoria irão

durar somente 12 anos.

Os entrevistados também

foram questionados sobre seus

medos quando aposentados. As

preocupações mais frequentes

são a dificuldade financeira (56%)

e a saúde precária (51%). Outros

50% estão preocupados em ter

dinheiro suficiente para ter um bom

plano de saúde. Para resumir, estas

conclusões sugerem que muitos

certamente estão preocupados com

o crescente problema de pagar um

plano de saúde e um tratamento

prolongado durante a aposentadoria.

Esperanças e medos da aposentadoria

Quanto dinheiro será preciso na aposentadoria e de onde ele virá?

Figura 1: As aspirações-chave de aposentadoria são gastar tempo com a família e amigos e viajar

P: Muitas pessoas têm esperanças e aspirações específicas para sua aposentadoria. Se houver, quais das seguintes são as

mais importantes para você? (Base: Todos ainda não efetivamente aposentados).

51%

50%

43%

40%

38%

35%

32%

30%

29%

28%

27%

22%

12%

9%

1%

2%

Figura 2: Dificuldade financeira e saúde precária são os maiores medos da aposentadoria

P: Muitas pessoas também têm preocupações ou medos quanto à sua aposentadoria. Se houver, quais das seguintes

preocupações e medos você tem? (Base: Todos ainda não efetivamente aposentados).

11%

25%

41%

19%

4%

Figura 3: Três quintos não

planejam adequadamente

ou nem planejam

P: De um modo geral,

financeiramente, você acha que

está planejando adequadamente

para ter uma aposentadoria

confortável? (Base: Todos ainda

não efetivamente aposentados).

70%:As pessoas precisam de três quartos da renda atual para terem uma aposentadoria confortável

Dificuldade financeira e saúde precária são os maiores medos da aposentadoria

Passar mais tempo com amigos e família

Viajar exaustivamente

Fazer mais exercícios/praticar mais esportes

Continuar a trabalhar até certo ponto

Tirar frequentes férias

Aprender uma nova habilidade/hobby

Começar um negócio

Reformar a casa/fazer jardinagem

Fazer trabalho beneficente/voluntário

Continuar estudos

Aprender uma língua estrangeira

Comprar um carro novo/outros itens caros

Escrever um livro

Morar no estrangeiro

Nenhuma das anteriores

Não

Dificuldade financeira

Saúde precária

Não ter dinheiro suficiente para fazer uma reserva para um bom plano de saúde

Não ser capaz de realizar minhas esperanças e aspirações

Tédio

Perda de memória

Não ser capaz de trabalhar

Solidão

Ter que trabalhar mais do que esperava

Mudança de profissional ‘ativo’ para aposentado ‘passivo’

Discriminação

Nenhuma das anteriores

Não sei

Não, não estou me preparando

Não, não estou me preparando adequadamente

Sim, estou me preparando adequadamente

Sim, estou me preparando mais do que adequadamente

Não sei 76

0

20

40

60

80

100

25%

31%28%

31%37% 34%

16%18% 15%

12%12%

7% 7% 7%6%

6%

13% 13% 13%15%

12%

5% 6% 5% 4%4%

19%12%

16%15%15%

0

20

40

60

80

100

28%22%

29%

35% 36%

25%

17%18%

17%

14% 15%

8% 7% 8% 10%12%

15% 16% 15% 12%

12%

5% 6% 5% 4% 6%

7%13%16%

18%16%

Figura 4: É esperado que

um grande porcentual de

rendimentos da aposentadoria

seja proveniente do Estado

P: Assim que você estiver

aposentado, qual o porcentual

do seu rendimento da

aposentadoria que você

espera ser financiado pelas

seguintes fontes?

(Base: Todos ainda não

efetivamente aposentados).

Todos 25-34 35-44 45-54 55-64

Parte Dois

Os obstáculos para poupar

Figura 6: Não poupadores estão adiando a poupança da aposentadoria devido ao custo de vida diário

P: Por que você nunca poupou especificamente para a aposentadoria? (Base: Todos não poupadores para a aposentadoria).

Pensão e benefícios do Estado

Previdência Privada

Pensão empresarial

Poupança/depósitos em dinheiro

Renda de propriedades e ativos, i.e., aluguéis, liberação de patrimônio, redução de atividades, vendas

Investimentos, i.e., títulos, doações, ações, trustes unitários, fundos mútuos

Herança

Vender um negócio

Outras fontes, i.e., ganhos inesperados

Suporte financeiro da família e/ou amigos

Loteria

Contas de poupança/depósitos em dinheiro

Plano de previdência privada

Pensão do Estado/previdência social

Plano de pensão com benefícios definidos

Plano de contribuição definida

Renda de propriedade/redução de atividades/vendas/aluguel

Ações

Renda do cônjuge/parceiro

Herança

Seguro de vida

Outro plano de pensão do empregador

Venda de um negócio

Seguro saúde de longo prazo

Plano de poupança/ações do empregador

Fundos mútuos/Truste unitário e investimentos

Suporte financeiro dos meus filhos

Seguro vinculado a investimentos

Moeda estrangeira

Anuidades

Trustes/depósitos no estrangeiro

Outros ganhos financeiros inesperados

Outros produtos de poupança e investimentos

Outros

Não sei

Os entrevistados disseram que

irão necessitar de um rendimento

familiar anual de R$ 32.300,00

para se sentirem confortáveis na

aposentadoria.

Conforme a Figura 4 mostra, mesmo

levando em conta outras fontes, os

entrevistados ainda esperam poder

confiar no Estado para receber este

rendimento de aposentadoria.

A Figura 5 reforça este ponto,

mostrando que 37% veem o Estado

como uma importante fonte de renda

de aposentadoria.

Somente 38% dos entrevistados

brasileiros são poupadores regulares.

Destes, que nunca pouparam para a

aposentadoria, mais de dois quintos

(42%) estão sendo impedidos pelo

custo de vida diário, aumentando para

45% no grupo entre 35 e 54 anos de

idade. Entretanto, os entrevistados

entendem a importância de se

prepararem para a aposentadoria

desde cedo: em média, eles veem a

idade de 33 anos como a idade limite

para o início de um planejamento

financeiro a fim de manterem o seu

padrão de vida na aposentadoria.

Figura 5: Mais de um terço espera que o Estado seja uma fonte importante de rendimento da aposentadoria

P: Pensando novamente sobre como você imagina financiar sua própria aposentadoria, quais dos seguintes meios você pensa

que contribuirá para a sua vida na aposentadoria? (Base: Todos ainda não efetivamente aposentados).

51%

39%

39%

34%

24%

23%

21%

21%

15%

11%

11%

10%

10%

7%

5%

5%

5%

4%

2%

2%

10%

6%

1 %

3%

43%

41%

37%

29%

18%

13%

13%

13%

12%

12%

12%

10%

5%

5%

4%

4%

3%

3%

3%

2%

7%

8%

2%

11%

Por que as pessoas não estão poupando para a aposentadoria?

64%nunca pouparam especificamente para a aposentadoria

23 vs.12as pessoas esperam passar 23 anos aposentados, mas acreditam que sua poupança irá durar apenas 12 anos

Todo meu dinheiro vai no dia a dia

O clima econômico tem estado instável

Eu nunca pensei sobre isto

Eu estou poupando/investindo de uma maneira diferente

Aposentadoria está muito LONGE para eu começar a poupar

Eu não entendo de poupança e investimento

Meu empregador não oferece e nem ofereceu um plano de pensão

A pensão do meu empregador é suficiente para a minha aposentadoria

Eu não confio em empresas que prestam serviços financeiros

Aposentadoria está muito PERTO para eu começar a poupar

O Estado fornecerá renda suficiente

Eu tenho outros contratos de pensão existentes

A pensão/poupança de meu sócio fornecerá renda suficiente

Nunca trabalhei tempo integral

Outro motivo

Não sei

98

A figura 7 mostra que há alguns

eventos durante a vida que podem

prejudicar os esforços das pessoas

em poupar para a aposentadoria. Os

principais eram: ficar desempregado

(35%) e comprar uma casa/pagar

hipoteca (32%), seguidos de se

endividar/estar em uma séria

dificuldade financeira (28%). Eventos

podem ter um impacto danoso sobre

a preparação da aposentadoria: 69%

dos afetados por pelo menos um

dos eventos da figura 7 disseram

que, como resultado, pouparam

menos para a aposentadoria. No

Brasil, um evento mais impactante

afeta o comportamento da poupança

da aposentadoria por quatro anos,

em média, o que está alinhado com

a média mundial. É importante

notar que dois terços (66%) dos

que sofreram um evento, e cuja

capacidade de poupar para a

aposentadoria foi impactada, dizem

estar ainda sendo afetados como

consequência deste evento.

Outro obstáculo em poupar para

a aposentadoria é a tendência do

foco a curto prazo: as necessidades

de poupança imediata são mais

tangíveis e por isso podem ter

maior prioridade que objetivos

distantes como a aposentadoria.

Aos entrevistados foi pedido para

escolher entre poupar para as

férias ou para a aposentadoria,

se só pudessem poupar para

um dos casos em um único ano.

Os entrevistados brasileiros

provavelmente escolheriam as férias.

Na Figura 8, 49% escolheram esta

opção em comparação com os

43% que escolheram poupar para a

aposentadoria. Isto sugere que, para

muitos, a necessidade financeira a

curto prazo sobrepuja à prioridade

financeira a longo prazo.

Adicionalmente, os entrevistados

brasileiros têm vontade de mexer na

sua poupança de aposentadoria como

um meio de lidar financeiramente

com uma crise. Como mostra

a Figura 9, 38% iriam ver a sua

poupança da aposentadoria como

solução para uma dificuldade

financeira séria – este porcentual é

mais alto que na maioria dos países

pesquisados. Alternativamente,

29% iriam usar outras economias,

e 30% iriam procurar outro trabalho

melhor remunerado. Resumindo,

isto significa que nem só a poupança

de curto prazo age na redução das

contribuições da poupança para a

aposentadoria, mas a prontidão de

se retirar da poupança de longo prazo

numa crise inesperada, esta também

pode reduzir o valor da poupança

da aposentadoria para alguns

entrevistados no Brasil.

Figura 7: Nenhum outro evento impactou mais na capacidade das pessoas de poupar para a aposentadoria do que o desemprego

P: Algumas pessoas vivenciaram ‘eventos’ que impactaram significativamente a sua capacidade de continuar poupando para

a sua aposentadoria. Se houver, qual dos seguintes ‘eventos’ impactou significativamente a sua capacidade de poupar para a

aposentadoria? (Base: Todos ainda não efetivamente aposentados).

Figura 8: Os entrevistados no Brasil priorizam poupar para férias do que para

a aposentadoria

P: Se por um ano você só pudesse poupar para férias ou para sua aposentadoria,

o que você muito provavelmente faria? (Base: Todos ainda não efetivamente

aposentados).

Figura 9: Quase dois quintos iriam usar sua poupança da aposentadoria para

negociar uma crise

P: Às vezes as pessoas vivenciam eventos inesperados, que podem levar a sérias

dificuldades financeiras. Caso você vivenciasse estas dificuldades, qual das

seguintes ações você muito provavelmente iria considerar? (Base: Todos ainda

não efetivamente aposentados).

37%

26%

25%

22%

20%

19%

18%

16%

13%

11%

11%

10%

7%

6%

6%

4%

4%

15%

6%

35%

32%

28%

23%

21%

20%

18%

17%

15%

14%

12%

11%

9%

8%

8%

3%

3%

5%

37%

24%

21%

19%

18%

18%

14%

14%

12%

10%

2%

6%

12%

35%disseram que ficar desempregado afetou sua capacidade de poupar para a aposentadoria

Comportamento de poupança a curto prazo

Ficar desempregado

Comprar uma casa/pagar uma hipoteca

Ficar endividado/dificuldade financeira grave

Ficar doente ou ter um acidente que impossibilite a mim/meu cônjuge de trabalhar

Formar uma família

Pagar a educação dos filhos

Recessão/virada econômica

Queda significativa na renda/corte de salário

Pagar meus próprios estudos

Financiar/pagar para um dependente

Parar de trabalhar para cuidar de alguém

Acabar os estudos de período integral

Casar-se/união civil

Separação/divórcio

Começar a trabalhar

Casar-se novamente

Outro evento

Nenhum destes eventos teve um impacto significativo

Poupar para as férias Poupar para a aposentadoria

Mundial

França

Reino Unido

Estados Unidos

Canadá

Brasil

México

Emirados Árabes Unidos

Egito

Hong Kong

Índia

Malásia

China

Taiwan

Singapura

Austrália

Usar minha poupança/investimento de aposentadoria

Procurar um trabalho melhor remunerado

Usar minha outra poupança e investimentos

Mudar para uma casa menor

Vender meus pertences

Pedir ajuda a amigos e a família

Pedir dinheiro emprestado

Vender minha segunda casa/outra propriedade

Usar meu seguro

Vender minha casa principal

Vender meu negócio/ativos do negócio

Outra ação

Não sei

1110

37%

26%

25%

22%

20%

19%

18%

16%

13%

11%

11%

10%

7%

6%

6%

4%

4%

15%

6%

47%

22%

16%

16%

16%

15%

15%

14%

14%

14%

14%

12%

11%

11%

11%

10%

7%

7%

6%

5%

5%

4%

2%

6%

8%

26

25

30

26

27

24

25

28

30

28

29

28

29

26

25

26

30

25

30

28

30

30

26

30

30

29

30

30

30

28

27

30

26

25

30

26

27

24

25

28

30

28

29

28

29

26

25

26

30

25

30

28

30

30

26

30

30

29

30

30

30

28

27

30

As conclusões apontam que a poupança

(guardar dinheiro para o futuro) e o

planejamento financeiro (avaliação da

situação atual, identificação de objetivos

futuros e tomada de ações para alcançá-

los) começam em idades variadas e

diferentes nos países pesquisados.

Na média mundial, a poupança para

a aposentadoria se inicia quatro anos

antes de se começar o planejamento

da aposentadoria. Mas no Brasil, tanto

a poupança da aposentadoria como o

planejamento financeiro começam em

idades similares – tipicamente aos 25

e 26 anos. Apesar disto ser antes que

a maioria dos países pesquisados, os

números médios escondem o fato de

que 64% dos entrevistados brasileiros

nunca pouparam para a aposentadoria,

inclusive 69% entre 45 e 54 anos de

idade.

A figura 11 mostra que há muitos e

diferentes motivos pelos quais as

pessoas começam a poupar para

a aposentadoria, mas o medo de

passar por uma dificuldade financeira

na aposentadoria é de longe o

motivador mais comum, o escolhido

por quase metade (45%) de todos

os entrevistados. Desenvolvimentos

mais positivos como começo de

trabalho (7%), promoção (9%) ou sair

da dívida (11%) são desencadeadores

não tão importantes.

Parte Três

O papel da poupança e do planejamentoQuando começam a poupança para a aposentadoria e o planejamento?

Os motivos para poupar e planejar a aposentadoria

Figura 10: Poupar e planejar para a aposentadoria começa mais cedo no Brasil

que a média mundial

P: Com que idade você começou a poupar especificamente para a aposentadoria?

Com que idade você começou a planejar financeiramente sua aposentadoria?

(Base: Todos ainda não efetivamente aposentados; a tabela mostra a média e

exclui aqueles que não começaram a poupar ou a planejar).

Figura 11: Medo da perda financeira

na aposentadoria motiva a

poupança

P. Há muitos motivos pelos quais

as pessoas começam a poupar

para a aposentadoria. Quais das

seguintes razões fez você começar

ou faria você começar a poupar

para a aposentadoria?

(Base: Todos entrevistados).

59%não estão se preparando adequadamente ou nem se preparam para uma aposentadoria confortável

Todos

Reino Unido

França

Estados Unidos

Canadá

México

Brasil

Egito

Emirados Árabes Unidos

Índia

China

Hong Kong

Taiwan

Singapura

Malásia

Austrália

Todos

Reino Unido

França

Estados Unidos

Canadá

México

Brasil

Egito

Emirados Árabes Unidos

Índia

China

Hong Kong

Taiwan

Singapura

Malásia

Austrália

Medo de não ter o suficiente para viver no futuro

Ver o padrão de aposentadoria de meus pais/qualidade de vida é inferior a que eu quero

Comprar uma casa

Novas estórias sobre renda baixa na aposentadoria

Um período de doença ou ferimento

Formar uma família

Quitar outras dívidas

Assessoria de amigos e família

Ganhar uma promoção ou aumento de salário

É o que as pessoas fazem

Estar sem tempo para planejar a aposentadoria

Conselho de um assessor financeiro profissional

Recuperação da economia

Pagar a hipoteca

Começar um trabalho

Casar/união civil

Acabar a educação de tempo integral

Qualificar-se para um plano de pensão empresarial

Corte da pensão do Estado

Filhos deixando a casa

Conselho do governo sobre a necessidade de economizar para a aposentadoria

Eficiência de impostos

Casar-se novamente

Outros motivos

Não sei

12 13

Como mostra a Figura 13, o

planejamento financeiro para a

aposentadoria pode ser de várias

formas. Os métodos mais comuns

de planejamento financeiro de

aposentadoria são informais,

tais como os pensamentos das

próprias pessoas (39%) e os

cálculos aproximados das próprias

pessoas (31%), enquanto que 17%

não assumem forma alguma de

planejamento financeiro.

A pesquisa analisa a relação entre

planejamento financeiro e poupar

dinheiro. Mundialmente, existe um

balanço positivo geral – o ‘premium

do planejamento’ - com 44% dos

entrevistados tendo poupado

mais para a aposentadoria como

resultado de um plano financeiro,

comparado aos 31% dos que não

pouparam a mais. Esta relação é

particularmente forte no Brasil, onde

42% dos entrevistados disseram

que o planejamento financeiro levou

a um aumento na poupança da

aposentadoria, enquanto somente

27% disseram que eles não pouparam

a mais.

Entretanto, examinando melhor, as

conclusões revelaram alguns outros

insights por trás deste título.

58% daqueles que usaram um

consultor financeiro profissional

para um planejamento acabaram

poupando mais para a aposentadoria.

E 59% daqueles que consultaram

um consultor financeiro profissional

para desenvolver um plano financeiro

por escrito acabaram poupando mais

para a aposentadoria. Planejamento

autogerenciado parece ser menos

útil: 41% desses que confiaram em

seus próprios pensamentos e ações

pouparam mais para a aposentadoria.

No Brasil, o premium do planejamento

é igualmente forte entre aqueles que

estão próximos da aposentadoria

(entre 55 e 64 anos de idade): 42%

dizem que um planejamento financeiro

os levou a poupar mais para a

aposentadoria.

Esta relação direta entre o

planejamento financeiro e maiores

poupanças não é somente uma

correlação, é uma causa e efeito:

muitos entrevistadores dizem que ter

um plano financeiro os levou a poupar

mais para a aposentadoria. No Brasil,

esta relação é mais forte quando

se olha para os níveis de poupança

de aposentadoria dos entrevistados

com rendimento médio. Deste

grupo, aqueles que assumiram um

planejamento, quer tenha sido formal

ou informal, têm pelo menos quatro

vezes mais poupança de aposentadoria

que aqueles que não planejaram.

Aqueles que usam assessoria

profissional também estão em melhor

situação, apesar de os valores médios

estarem somente pouco acima dos

que não usaram esta assessoria.

Figura 12: O desejo de atuar com responsabilidade e de assegurar um bom padrão de vida em um futuro estimula o

planejamento da aposentadoria

P: Quais são os principais motivos para você ter começado um planejamento financeiro para a sua aposentadoria?

(Base: Todos entrevistados, exceto aqueles que não planejaram financeiramente sua aposentadoria).

Figura 13: O planejamento da aposentadoria é basicamente autogerenciado

P: O planejamento financeiro para a aposentadoria pode ser de várias maneiras, tanto formal quanto informal. De qual das

seguintes maneiras, se houve, você alguma vez planejou sua aposentadoria? (Base: Todos entrevistados; a tabela não mostra

aqueles que não planejaram a aposentadoria).

Poupança da aposentadoria Outras poupanças

37%

26%

25%

22%

20%

19%

18%

16%

13%

11%

11%

10%

7%

6%

6%

4%

4%

15%

6%

44%

37%

30%

25%

24%

23%

22%

20%

16%

10%

9%

5%

7%

9%

40%

29%

22%

18%

9%

7%

7%

6%

5%

6%

Como as pessoas fazem planos financeiros para a aposentadoria

O premium do planejamento

17%

27%

14%

42% 16%

24%

13%

47%

Sim Não Não sei Não aplicável – eu não tenho

um plano financeiro

42%poupou mais para a aposentadoria por possuir um planejamento financeiro

Quando perguntados pelos

motivos-chave de começar a fazer

um planejamento financeiro, 39%

dos brasileiros disseram que

é algo responsável a ser feito,

enquanto 35% afirmaram que

eles foram motivados pelo desejo

de ter um bom padrão de vida na

aposentadoria. Em outra parte

da pesquisa, a conscientização

de que a pensão do Estado não

será a adequada acionou um

comportamento de planejamento,

com 32% dizendo que foi o motivo

pelo qual eles começaram um

planejamento da aposentadoria,

enquanto que somente 9% foram

encorajados a fazer planos para

a aposentadoria por meio das

contribuições de pensão feitas pelo

empregador.

Figura 14: Acima de dois quintos

dos entrevistados acreditam que o

planejamento financeiro aumentou

suas poupanças e também

aqueles que assim o fizeram

pouparam mais

P: Como resultado de ter feito

um plano financeiro, você diria

que poupou mais para a sua

aposentadoria e para outras

finalidades? (Base: Todos

entrevistados, exceto aqueles que

não planejaram financeiramente

para a aposentadoria).

É a coisa certa para se fazer

Eu quero/queria um bom padrão de vida na aposentadoria

O Estado não fornecerá uma aposentadoria adequada

Eu quero/queria ter mais na aposentadoria que meus pais

Eu quero/queria realizar minhas esperanças e aspirações na aposentadoria

Eu quero/queria aposentar cedo

Eu posso/podia financiar isto

Meu cônjuge/parceiro sugeriu que eu começasse a planejar

Meu empregador paga/pagou uma pensão para mim

Alguns eventos da vida, i.e, casar-se e formar família

Receber um aumento de salário

Conselho de um assessor financeiro profissional

Outro motivo

Não sei/Não me lembro

Meus próprios pensamentos

Meus próprios cálculos aproximados

Minha lista de coisas a fazer

Conselho/plano feito pelo RH/benefícios/grupo de pensão

Soluções/ferramentas de planejamento on-line autogerenciadas

Conversações/reuniões com um consultor financeiro profissional

Plano escrito rotineiramente revisado com um profissional

Um plano escrito exclusivo de um assessor financeiro profissional

Outro

Não sei/Não me lembro

1514 15

Figura 15: Planejamento financeiro e consultoria profissional têm um efeito positivo sobre os níveis de poupança para a

aposentadoria

P: Pensando agora sobre o valor total de todas as poupanças e investimentos de aposentadoria (inclusive qualquer benefício

definido, contribuição definida, pessoal ou outros esquemas de pensão, como também contribuições do empregador),

aproximadamente, qual é o valor total destas poupanças e investimentos? (Base: Todos entrevistados).

*Renda R$ 3.211,00 – R$ 9.630,00

Valores de poupança de aposentadoria & investimentos (meio)

Entrevistadores que Todos entrevistadosRenda média dos entrevistados*

Homens Mulheres

Usaram planejamento de aposentadoria formal

R$ 136.000,00 R$ 61.000,00 R$ 172.000,00 R$ 87.000,00

Usaram planejamento de aposentadoria informal

R$ 83.000,00 R$ 57.000,00 R$ 106.000,00 R$ 56.000,00

Não usaram planejamento de aposentadoria

R$ 10.500,00 R$ 14.000,00 R$ 11.500,00 R$ 10.000,00

Usaram um consultor profissional

R$ 158.000,00 R$ 56.000,00 R$ 240.000,00 R$ 93.000,00

Não usaram um consultor profissional

R$ 57.000,00 R$ 48.000,00 R$ 71.400,00 R$ 43.000,00

Todos entrevistados R$ 73.000,00 R$ 50.000,00 R$ 94.000,00 R$ 49.000,00

Ações práticas para um futuro mais confortávelAqui temos algumas medidas práticas que as pessoas podem tomar para melhorar seu bem-estar financeiro no futuro, com base nas conclusões-chave da pesquisa mundial:

Ação 1: Esteja atualizado sobre suas necessidades de aposentadorias

Mundialmente, os entrevistados acreditam que sua

poupança acabará na metade do caminho de sua

aposentadoria.

Com a expectativa de vida aumentando, as pessoas precisam estar cientes de quanto tempo o dinheiro delas durará, para que elas possam tomar as medidas necessárias para evitar qualquer déficit.

Ação 2: Coloque suas prioridades de poupança em ordem

Mundialmente, 22% não estão atualmente poupando

para a aposentadoria, enquanto 43% iriam optar

em poupar para as férias antes de poupar para a

aposentadoria, se eles pelos menos conseguissem

fazer uma poupança por ano.

É preciso estabelecer um equilíbrio adequado entre gastar em necessidades de curto prazo e poupar para objetivos de longo prazo, como a aposentadoria. Mudar as prioridades agora para uma poupança de longo prazo poderá levar a um futuro mais próspero.

Ação 4: Planeja para o futuro

Há uma relação direta entre um plano financeiro e poupar

mais: mundialmente, 44% dos entrevistados declaram poupar

mais para a aposentadoria com um plano financeiro existente,

enquanto somente 31% dizem não ter poupado a mais.

Ter um plano financeiro e só poupar pouco, indiferentemente do pouco, poderá fazer uma grande diferença no rendimento da aposentadoria a longo prazo.

Ação 3: Esteja ciente de como eventos importantes da vida podem afetar a poupança para a aposentadoria

Eventos, como formar uma família, impactam no

comportamento de poupar para a aposentadoria por

quatro anos, em média.

Como a maioria das pessoas será afetada por algum evento em algum ponto de suas vidas, é importante estar preparado para minimizar o impacto prejudicial sobre sua poupança da aposentadoria.

Ação 5: Use assessoria profissional para melhorar a posição de sua poupança

Analisando os entrevistados com renda média, aqueles

que usaram assessoria profissional ao planejar seu

futuro têm melhores níveis de aposentadoria e de outras

poupanças.

Desenvolver um plano financeiro com um assessor profissional poderá ajudar a assegurar que todas as necessidades de aposentadoria sejam identificadas, lacunas evitadas e eventualidades cobertas.

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Os parágrafos deste relatório podem ser usados ou citados, desde que acompanhados da seguinte referência: ‘Reproduzido com a permissão de O Futuro da Aposentadoria, publicado em 2013 por HSBC Insurance Holdings Limited, Londres.

Publicado por HSBC Insurance Holdings Limited, London

Ilustrado e produzido por Global Publishing Services

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